О роли региональных банков в проблеме построения инновационной системы развития региона

Современное состояние экономики, характеризующееся неустойчивостью финансовых рынков, обострением конкурентной борьбы между хозяйствующими субъектами как звеньями очень сложной динамической вероятностной системы [Бир, 1965, с.34], коей является экономика, снижением доходности финансовых инструментов и ростом степени рискованности деятельности, ставит первоочередной задачей построение современной архитектуры инновационной экономики.

Прогнозировать состояние российской экономики сейчас не менее сложно, чем это было в начале 2009 года. И хотя к концу этого периода сформировался некий положительный тренд в развитии как мировой, так и российской экономики, но он очень шаткий и не дает основания утверждать, что динамика будет стабильно положительной в дальнейшем. Очередная «угроза» российской экономике и каждому хозяйствующему субъекту в ней может исходить в большей степени извне, чем изнутри, так как очень многое по-прежнему зависит от притоков или оттоков капитала из-за рубежа, а также от цен на сырьевых рынках.

Несмотря на данное обстоятельство, это не снимает ответственности в процессе принятия решений о выборе стратегии и тактики развития предпринимательской деятельности для каждого ее субъекта, что вынуждает внедрять в предпринимательскую деятельность методы современного менеджмента и обусловливает необходимость дальнейшего развития теоретических основ и методологических подходов определения целостности национальной инновационной системы, которую, по нашему мнению, обеспечивают банковская система государства и региональный банковский сектор.

В настоящее время недостаточное внимание уделяется методическим разработкам ориентирования деятельности каждого из элементов НИС (хозяйствующего субъекта, банка, финансовых институтов и т. п.) на рыночный спрос при принятии решений с целью выработки рекомендаций по формированию их объективной финансовой стратегии, позволяющей реализовать построение инновационной системы развития региона. В связи с этим считаем целесообразным сделать акцент на применении системного подхода к исследованию с позиции актуальных и доказавших свою состоятельность подходов общего менеджмента.

Следует отметить, что теоретических, а особенно методологических исследований в области инноватики с инкорпорированной в национальную инновационную систему единой структуры «банк — клиент» не существует, поэтому особую значимость приобретают такого рода исследования.

Сегодня инновации становятся одним из ключевых элементов развития любой национальной системы, ее общезначимой ценностью. В Большом словаре иностранных слов дается следующее определение: «Инновация — нововведение, новое явление в чем-либо» [Большой иллюстрированный словарь..., 2003, с. 304]. В развитых странах уже утвердилось понимание того, что для перехода к инновационной экономике необходима целостная национальная инновационная система (НИС), преобразующая новые знания, полученные в виде информации об объекте, в продукты и услуги, необходимые экономике и обществу.

Информационное обеспечение функционирования НИС состоит из разного рода и вида информации: социальной, статистической, экономической, финансовой и т. п.

Наиболее простое определение информации и ее значимости при исследовании систем, на наш взгляд, высказал основатель кибернетики Н. Винер «Информация — это обозначение содержания, полученного из внешнего мира в процессе нашего приспособления к нему» [Винер, 1958, с. 31]. По сути, НИС является фундаментом построения экономики, основанной на знаниях. Поэтому наиболее важные приоритеты научно-технологического развития все более связываются не с грандиозными, дорогостоящими проектами прорывного характера, а с непрерывной повседневной работой по формированию национальных инновационных систем и их звеньев. Несмотря на различие стоящих перед исследователями задач, общим для них стало понимание НИС как процесса и результата интеграции, разнородных по целям и задачам структур, занятых производством и коммерческой реализацией научных знаний и технологий в пределах национальных границ, обеспечиваемых комплексом институтов правового, финансового и социального взаимодействия, имеющих прочные национальные корни, традиции, политические и культурные особенности.

Инновационная система, как и любая другая система, представляет собой не разрозненное скопление отдельных элементов, а является прочно связанной информационной сетью, имеющей единую размерность, и применяемой во всех элементах системы, и именно однородность информации делает все звенья системы сопоставимыми, увязанными между собой и понятными. По нашему мнению, такого рода информацией являются современные деньги, так как для всех видов деятельности деньги представляются их очевидным и понятным инструментом, вокруг которого выстраивается вся организационная и нормативная структура НИС. Поэтому деньги отражают многообразные аспекты хозяйственной жизни, а измерение в количестве денег становится важнейшим, если не решающим критерием принятия экономических решений.

Эффективность функционирования национальной инновационной системы, исходя из основных положений системного подхода, определяется скорее эффективным взаимодействием между частями системы, нежели результативной работой ее отдельных частей, функционирующих в рыночной среде. Более того, деньги выступают регулятором с обратной связью и их величина гарантирует компенсацию возмущений не только определенного вида, но и любых возмущений вообще. Движение денег проходит через национальную банковскую систему, так как в соответствии с действующим законодательством все хозяйствующие субъекты обязаны проводить расчеты и осуществлять платежи только через расчет -ный счет в коммерческом банке. Банковская система является частью единого экономического организма, концентрирующего огромные денежные капиталы, и обслуживает текущие производственные нужды и инвестиционные потребности предприятий. От ее состояния во многом зависит развитие общества в целом и национальной инновационной системы в частности.

Инновационный процесс основан на сложной системе взаимосвязей между субъектами экономики, которые производят знания различного типа и трансформируют их в технологии, продукты, услуги, и субъектами, которые обслуживают эти виды деятельности.

В отличие от предыдущих этапов хозяйственной истории человечества, инновационная составляющая современной экономической системы рассматривается не просто как сегмент, способный к созданию нововведений, а как увеличивающая свое значение система, охватывающая все этапы воспроизводства инноваций со своей инфраструктурой, обеспечивающая не только коммерческую, но и государственную конкурентоспособность.

Итак, определим национальную инновационную систему как часть национальной экономической системы, состоящую из совокупности взаимосвязанных хозяйствующих субъектов, взаимодействующих в процессе производства, распространения и использования инноваций и существующих в обществе формальных и неформальных институтов, влияющих на темпы и масштабы развития инновационного процесса, который в динамическом развитии подвержен влиянию той среды, в которой находится.

Наиболее характерными чертами внешней среды являются динамичность, многообразие и интегрированность. Динамичность предполагает быструю изменчивость внешней среды. Задача банка состоит в создании адаптивной системы управления движением денег каждого хозяйствующего субъекта через его расчетный счет, которая не сопротивлялась бы изменениям внешней среды, а изменялась вместе с ней. При этом следует учитывать то обстоятельство, что у каждого из участников этого процесса всегда существует разнонаправленность интересов.

Конфликт интересов и конфиденциальный характер вопросов свойственны природе взаимоотношений банков с клиентами. Главный вопрос, занимающий банки: какими путями получить доступ к деньгам своих клиентов в максимально возможной степени? Ханс-Ульрих Дериг особо подчеркивает деликатность данного процесса: «Банковское обслуживание адекватно жизненным фазам: от менеджмента на основе взаимоотношений с корпоративными клиентами к сфокусированному менеджменту на основе партнерства; никакого “проталкивания” определенной услуги» [Дериг, 1999, с. 25].

Считаем, что наиболее целостные аргументы в пользу изменения взаимоотношений между банком и клиентами и снятия конфликтности их интересов изложены в работах О.С. Черемных [Черемных, 2003, № 7, с. 8—13, № 8, с. 11—18], который доказывает, что ценность банка для его клиентов, которая лежит в основе механизма создания стоимости в кредитной организации, определяется ценностью предлагаемых новых видов товаров и тем, насколько эффективно они удовлетворяют потребности клиентов. С точки зрения корпоративного клиента все виды услуг являются частью подсистемы финансового обеспечения его бизнеса, функционирующего на условиях аутсорсинга (поскольку предоставляются «внешним поставщиком»).

Тем более что на каждом рынке с течением времени происходит концентрация предлагаемых банковских продуктов в руках нескольких крупных игроков.

Региональные банки (в силу недостаточной ресурсной базы, ограниченной величиной собственного капитала) не относятся к категории крупных банков. Следовательно, в сложившихся условиях такие банки должны избрать основную стратегическую задачу обеспечения всех необходимых условий для сохранения существующей клиентской базы, создания системы противодействия влиянию крупных московских банков в регионе как основному потенциальному источнику сокращения клиентской базы и нахождения путей ее расширения. В конкурентной борьбе «за клиента» преимущество оказывается на стороне того банка, у которого более эффективная система управления индивидуальным портфелем продуктов для каждой категории клиентов (включая как отдельные продукты, так и их синергетику) [Капица, Курдюмов, Малинецкий, 1997; Кемпебелл, 2004].

Внутренние факторы системы управления совокупным денежным потоком включают: специфику деятельности кредитной организации, его политику, стратегию и тактику; организационную структуру; квалификацию персонала. Реализацию данного положения обеспечивает системный подход.

Традиционно используемые российскими банками подходы к управлению нововведениями показали неполноценность в отношении анализа, оценки и прогнозирования бизнес-портфеля банка, который предоставляется конкретным региональным потребителям-клиентам. Для того чтобы российская банковская система и региональный банковский сектор соответствовали задачам инновационного развития, необходимо обеспечить не только количественный, но и их качественный рост, в частности, путем повышения качества управления потребностями клиентов в заемных средствах, так как они являются источником для развития региональной экономики, целевой направленности региональных инвестиционных проектов по реализации стратегических и тактических целей НИС.

Банковская система Красноярского края начиная с 1995 года характеризуется снижением влияния региональных банков, и, как следствие этого, происходит перераспределение привлеченных на территории средств за пределами края через систему межфилиальных расчетов. Возникает ситуация, ухудшающаяся с каждым годом, при которой состояние региональной банковской системы неадекватно развитию экономики края, а наличие тенденции дальнейшего усиления влияния филиалов, и особенно дополнительных банковских офисов других территорий, не отвечает экономическим интересам края. По оценке ГУ ЦБ РФ по Красноярскому краю, потери краевого бюджета при прочих равных условиях за год составляют 1,1 млрд. рублей.

В формировании регионального инвестиционного рынка для создания условий построения инновационной экономики в крае должно быть расширено участие региональных банков путем включения на конкурсной основе региональных банков как агентов по обслуживанию инновационных инвестиционных проектов.

Работа региональных банков на финансовом рынке края разрозненна, необходимо создать дееспособную систему рефинансирования действующих в регионе кредитных организаций через организацию рынка МБК:

• -    путем возобновления практики предоставления «централизованных кредитов» ГУ ЦБ РФ по Красноярскому краю;

• -    путем внедрения системы переучета Банком России у коммерческих банков векселей региональных предприятий;

• -    путем предоставления субординированных кредитов региональным банкам с условием рефинансирования этих средств в инвестиционные проекты по программе развития края с учетом платежеспособности заемщика;

• -    путем создания банковских пулов для кредитования крупных региональных проектов на синдицированной основе.

Для прекращения практики «перекачивания» денежных средств за пределы края и использования их для инвестирования в экономику края необходимо разработать программу внешней поддержки развития региональных банков путем выдачи кредитов и оказания финансовой помощи за счет средств бюджета, а для кредитных организаций других территорий, в основном это московские банки, для создания заинтересованности с их стороны во «вкладывании» денег в экономику края создать систему льготного налогообложения средств, направленных на долгосрочное кредитование инвестиционных проектов региона.

Для развития НИС и обеспечения структурных преобразований в экономике региона необходимы следующие мероприятия:

• -    проведение исследований и разработок в областях деятельности, критически существенных для обеспечения жизненно важных интересов человека, общества, государства, с целью создания научно-технического задела для устойчивого развития региона, его национальной безопасности; обеспечение трансформации результатов таких исследований в коммерчески эффективные технологии, образцы и модели конкурентоспособности товаров и услуг;

• -    создание и модернизация инфраструктуры, обеспечивающей проведение и использование результатов научных исследований; формирование необходимых организационного, экономического, нормативно-правового и других видов обеспечения научно-технической и инновационной деятельности;

• -    реформирование отечественной системы подготовки кадров для науки, наукоемких производств, других видов интеллектуальной деятельности, обеспечение соответствия кадровой основы российской экономики задачам ее технологического перевооружения и интенсивного развития.

Инновационная инфраструктура представляет собой комплекс организационно-экономических институтов, способствующих эффективной реализации всех этапов инновационного процесса хозяйствующими субъектами, связь между которыми осуществляется через банковскую систему.

Перед банковской системой стоят серьезные задачи по переходу на инновационный путь развития, что потребует существенных финансовых вложений, их наиболее эффективного и целесообразного использования для преодоления сложившихся негативных тенденций, существенной структурной перестройки.

Для осуществления структурной перестройки во взаимоотношениях «банк — клиент» банк должен иметь технологии интеграции своих бизнес-процессов с бизнес-процессами клиентов.

Отличительными чертами российского финансового рынка являются субъективизм, крайняя зависимость от внешнеэкономических факторов и, как следствие, высокая степень неопределенности, которая затрудняет принятие обоснованных решений. Эту неопределенность создают:

• -    нестабильность внешнего окружения банков, отсутствие четко установленных процедур организации секторов финансового рынка (институциональный аспект);

• -    отсутствие аппарата для прогнозирования макроэкономической ситуации в условиях неопределенности и множественности факторов (инструментальный аспект);

• -    невозможность учета и формализации всех связей для анализа деятельности банка, адекватно отражающих структуру финансового рынка (познавательный аспект);

• -    недоступность информации – отсутствие единого информационного пространства «банк – клиент – финансовый рынок – государство» (информационный аспект);

• -    неадекватное отражение реального финансового состояния банка в бухгалтерской отчетности (баланс и т. п.) и тем самым отсутствие финансовой прозрачности в банке (бухгалтерский аспект).

Эффективность инновационного развития экономики региона зависит не только от того, насколько эффективна деятельность экономических агентов в отдельности, но и от того, как они взаимодействуют друг с другом в качестве элементов системы создания и использования знаний, а также с общественными институтами. Отсутствие таких связей в конечном счете негативно отражается на конкурентоспособности региона в целом.