О территориальной сегрегации страхового рынка России
Автор: Ефимов О.Н., Кочубей И.А.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Статья в выпуске: 4 (35), 2017 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматривается территориальная дифференциация распространенности страховых организаций в Российской Федерации. Рассмотрен углубленно Центральный федеральный округ как наиболее развитый субъект на страховом рынке. Выявлены проблемы развития российского рынка страхования и, в частности, Центрального федерального округа, а также проведен анализ динамики количества страховых организаций в рассматриваемом федеральном округе.
Страховой рынок, динамика страховых организаций, страховые премии, цфо
Короткий адрес: https://sciup.org/140123425
IDR: 140123425
Текст научной статьи О территориальной сегрегации страхового рынка России
Российский рынок страхования отличается неравномерностью расположения страховых компаний и, соответственно, большим разбросом величин экономических результатов страховой деятельности по регионам страны.
Проблемы страхового рынка России и пути их решения кроются в основном в структуре и характере происходящих в нем экономических процессов. Наблюдается четко выраженный и стабильный перекос в объеме собранной страховой премии в сторону одного единственного федерального округа, а именно Центрального ФО. При относительно небольшом колебании сборов по стране около 1000 млрд. руб. в год, основную долю страновых сборов дает именно ЦФО [3].
Так, из собранных по стране премий за январь-сентябрь 2016 г. -92,8%, а за 2015 г. в целом - 92,3%, то есть из 1032 млн. руб. 953 млн. руб., приходится на ЦФО. Такая пропорция с незначительными колебаниями сохраняется за весь исследуемый период.
ЦФО является базовым макрорегионом страны, который задает ритм развитию экономики всей страны. В состав округа входят 18 субъектов (регионов) Российской Федерации. В то же время это страховой центр России [1].
Более половины страховых организаций и более 90% страховых премий приходится на ЦФО, а именно на Москву и Московскую область. Это обусловлено тем, что в ЦФО сосредоточенно наибольшее количество квалифицированных кадров, в нем высоки доходность населения, объемы заключаемых внешнеэкономических сделок и лучше развита инфраструктура. Рассмотрим данный федеральный округ подробнее (рисунок 1).

Рисунок 1 - Динамика количества страховых организаций, зарегистрированных в федеральных округах за 2010-2016 гг.
Представленная диаграмма ярко отражает существенный разрыв ЦФО в количестве страховых организаций по сравнению с другими федеральными округами РФ. Однако за последние пять лет разрыв снизился практически вдвое. Это связано с тем, что страховщики с низкой капитализацией не могут удержаться на рынке и уходят с него, то есть рынок сам проводит «естественный отбор». Также большая разница в развитии регионов, уровне доходов, сложности с созданием страховой инфраструктуры оказывают негативное влияние на развитие добровольных видов страхования [4].
Однако количество страховых организаций – это не главный показатель деятельности, более существенным будет рассмотреть суммы страховых премий, полученные организациями страхования в анализируемом федеральном округе (таблица 1).
Таблица 1 Страховые премии (взносы) и выплаты страховых организаций в ЦФО за 2010-2016 гг., млн. руб.
Субъект |
Годы |
|||||||||||||
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
2013 г. |
2014 г. |
2015 г. |
2016 г. янв.-сент. |
||||||||
Пр. |
В. |
Пр. |
В. |
Пр. |
В. |
Пр. |
В. |
Пр. |
В. |
Пр. |
В. |
Пр. |
В. |
|
Коэфф-т выплат |
Коэфф-т выплат |
Коэфф-т выплат |
Коэфф-т выплат |
Коэфф-т выплат |
Коэфф-т выплат |
Коэфф-т выплат |
||||||||
г. Москва |
692 |
505 |
857 |
580 |
621 |
290 |
705 |
328 |
735 |
368 |
786 |
379 |
712 |
262 |
0,73 |
0,68 |
0,47 |
0,81 |
0,50 |
0,48 |
0,37 |
||||||||
Моск. обл. |
107 |
63 |
135 |
78 |
110 |
44 |
113 |
50 |
144 |
59 |
155 |
86 |
97 |
72 |
0,59 |
0,58 |
0,40 |
0,44 |
0,41 |
0,55 |
0,74 |
||||||||
Ост. р-ны |
16 |
15 |
20 |
18 |
4 |
1 |
5 |
2 |
8 |
2 |
12 |
3 |
12 |
3 |
0,94 |
0,90 |
0,25 |
0,40 |
0,25 |
0,25 |
0,25 |
||||||||
ЦФО |
815 |
583 |
1012 |
676 |
735 |
335 |
823 |
380 |
887 |
429 |
953 |
468 |
821 |
337 |
0,72 |
0,67 |
0,46 |
0,46 |
0,48 |
0,49 |
0,41 |
Источник: составлено авторами на основании системы ЕМИСС
(Государственная статистика) [6].
Касаемо страховых премий, то тут главенствующая роль Москвы и Московской области прослеживается еще больше. Так, например, за январь-сентябрь 2016 г. Москва получила 86,7% страховых премий от всего полученных в федеральном округе, а Московская область – 11,8%.
Таким образом, на остальные 16 субъектов ЦФО приходится всего лишь 1,5%.
Что же касается коэффициента выплат, то в Москве он чуть ниже, чем в целом по ЦФО – 0,37, однако, в Московской области – в два раза выше – 0,74. Самый низкий коэффициент выплат оказался характерен для оставшихся регионов – там он составил 0,25. Это говорит о том, что страховые премии в четыре раза превышают страховые выплаты, однако, не стоит забывать, что страховые премии и выплаты в этих регионах в десятки, а то и в сотни, раз меньше, чем в Москве и Московской области.
Список литературы О территориальной сегрегации страхового рынка России
- Дрошнев В. В. Отдельные итоги развития страхования в России к 2016 г.//Управление риском. 2016. № 2.
- Евпланов А. Я. Добровольно не получается//Российская газета -Экономика. 2013. № 6040 (64)
- Лайков А. Ю. Страхование в России: сущность и особенности современного этапа//Страховое дело. 2015. № 6.
- Смарагдов И. А., Князева М. А., Кипчатов А. Р. Конкуренция на российском страховом рынке//Страховое дело. 2016. №5.
- Обзор деятельности страховщиков в 2015 г. (по результатам федерального статистического наблюдения по форме № 1-СК «Сведения о деятельности страховщика»). 2016. -Режим доступа. -URL: http://gks.ru/
- ЕМИСС (Государственная статистика) -Режим доступа. -URL: https://fedstat.ru/
- ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ). -Режим доступа. -URL: http://www.insur-info.ru/
- РИА РЕЙТИНГ Россия сегодня Режим доступа. -URL: http://riarating.ru/