Об актуальных проблемах развития банковской системы РФ

Исследование проблем банковской системы России в современных условиях приобретает особую актуальность. Во многом данные проблемы вытекают из недостатков экономической модели страны.

Наблюдаются следующие устойчивые тенденции в области структурного построения банковского сектора России:

• •    монополизация – сокращение участников на рынке (почти на 20 %), падение конкуренции, концентрация активов 5 самых крупных банков выросла с 47 до 60 %;

• •    национализация – доля государства в капитале крупнейших банков растет (более 50%). Оно принимает участие в капитале 9 из 20 крупнейших банков;

• •    федерализация – сокращение количества участников рынка и поглощение региональных банков федеральными для выхода на местные рынки, на 326 региональных малых банка, (около 40% от общего числа банков) приходится лишь 2% активов-нетто всей банковской системы;

• •    централизация – вместе с региональными слияниями происходит концентрация процессов регулирования за границей регионов посредством сокращения филиалов (почти на 35 %) и эскалация подчиненных структурных подразделений (в 3 раза) [1].

Данные тенденции позволяют говорить о процессах консолидации, снижении уровня региональной автономности и государственной монополизации.

К рискам сохранения этих тенденций относятся следующие.

• •    Сокращение конкуренции негативно влияет на внешнюю среду. Частные банки не в силах конкурировать с государственными участниками за клиентов корпоративного значения.

• •    Низкая эффективность государственного управления оказывает неблагоприятное влияние на внутреннюю среду банковской системы.

По нашему мнению, на современном этапе, характеризующемся неблагоприятной конъюнктурой на внешнем и внутреннем рынках, было бы целесообразно провести ряд мероприятий по изменению сложившейся ситуации, преобразовать роль и методы вмешательства государства в банковскую деятельность.

Необходимо разработать программу «плавной» приватизации государственных банков. Следует ограничить административные методы влияния на банковскую деятельность - банки нуждаются в так называемом «периоде тишины» по отношению к значительным реформам в области регулирования. [2] Также необходим комплекс мер по упрощению банковских реорганизаций в виде слияний и присоединений для средних и мелких региональных банков.

Реализация данных мероприятий позволит создать условия для устойчивой конкуренции государственных, частных и иностранных банков.

Помимо этого требуется усиление роли банковского сектора в макроэкономике, что возможно обеспечить только при улучшении собственно параметров его развития.

На протяжении всех последних лет банковская система Российской Федерации характеризуется недостаточной капитализацией, высокой стоимостью ресурсов и малодоступностью долгосрочных пассивов. Требуются источники долгосрочных ресурсов и механизмы, стимулирующие их вложение банками в кредитование реального сектора.

Наиболее приемлемыми способами, на наш взгляд, являются легализация безотзывных вкладов, а также повышение порога гарантирования возмещения в системе страхования вкладов [3].

Также положительное воздействие могло бы оказать обязательное размещение части резервного фонда и фонда национального благосостояния в российских банках.

Центральному банку следует продолжить курс на отрицательное стимулирование развития потребительского кредитования, особенно беззалогового.

Необходимо системное вмешательство государства в процессы взыскания проблемной задолженности. К сожалению, в России преобладает децентрализованный подход, при котором каждый банк самостоятельно определяет пути работы с проблемными долгами. Стандарт реструктуризации просроченной задолженности предложен Ассоциацией российских банков,    но он также представляет собой продукт саморегулирования банковского сектора. Наше государство пока не реализует схемы работы с проблемными активами, хорошо известные по западному опыту. Пока не урегулирована на уровне закона и коллекторская деятельность. Коллекторские фирмы малочисленны, слабы и не имеют стимулов для развития.

Таким образом, на современном этапе развития драйвером экономического роста в целом и, в частности, банковского бизнеса видится только государство. Лишь оно может стимулировать инвестиции, развивать инфраструктуру, выравнивать диспропорции российской экономики.