Оценка эффективности деятельности Центрального банка России по осуществлению банковского надзора за коммерческими банками в России

В современной экономике рыночного типа именно банковские институты являются своего рода кровеносными артериями в организме национальной экономики. Поэтому их состояние определяет уровень развития территории. Ведь именно кредитные организации, управляя денежными потоками и финансовыми ресурсами, осуществляют перераспределение благ и способны ускорять темпы экономического развития страны и рост благосостояния населения. Важно отметить, что сегодня функции надзорного органа за банковским сектором отведены в ведение мегарегулятора, которым сегодня является Центральный банк Российской Федерации. Именно центральный банк призван обеспечить финансовой стабильности в стране, обеспечение эффективности банковской деятельности и защиту интересов вкладчиков. Центральный банк осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций посредствам различных мониторинговых мероприятий и плановых и внеплановых проверок, выявляя нарушения и применяя меры принудительного и предупредительного характера (Таблица 1).

Таблица 1. Краткая характеристика банковского сектора и его надзора

№	Показатель	Значение
		2012	2013	2014
1	Количество кредитных организаций	1112	1094	1071
2	Количество проверок:	1118	1029	817
2.1	– плановые	757	688	551
2.2	– внеплановые	361	341	266
3	Количество нарушений	19919	21843	17103
4	Количество примененных мер воздействия	1958	2210	1856

Данные таблицы 1 позволяют констатировать факт, что за исследуемый нами период с 2012 по 2014 годы количество кредитных организаций в Российской Федерации сократилось на 41 единицу (около 4%). В свою очередь наблюдается так же резкое снижение количества проверок проведенных центральным банком нашей страны в 27%, что должно положительно сказать на банковском секторе в особенности в условиях макроэкономической нестабильности и международных противоречий.

Необходимо отметить, что по результатам проведенных проверок аппаратные власти центрального банка России начинают более активно приметь    принудительные    процедуры,    нежели    процедуры предупредительного характера (Таблица 2) совмещая эти мероприятия с сокращением количества внеплановых проверок и довольствуясь плановыми проверками. В рамках нашего исследования можно констатировать, что количество принудительных мер возросло за три года на целых 6% в сравнении с 2012 годом (Рисунок 1). Поэтому можно заключить, что в последнее время центральный банк страны стал проводить более жесткую политику по отношению к кредитным организациям.

84%

81%

81%

78%

16%      19%      22%

• □    Количество принудительных мер, %

• □    Количество

предупредительных мер, %

Рисунок 1. Структура мер воздействия ЦБ РФ

Проведя оценку качества проводимых центральным банком России мероприятий связанных с банковским надзором, то можно с уверенностью сказать, что сегодня центральный банк России перешел на новый уровень банковского надзора и его качества при общем тенденции к снижению количества проверок коэффициент результативности инспекционной деятельности надзорного органа и коэффициент эффективности надзорных действий имеют устойчивую тенденцию к росту в исследуемом нами периоде. Именно эти два показателя являются наиболее обобщающими и ключевыми в оценке эффективности деятельности. Важно так же подчеркнуть, что динамический ряд коэффициента соблюдения кредитными организациями нормативных требований органа банковского надзора имеет устойчивую тенденцию к снижению значений, что говорит о том, что если раньше (2012 год) на одно кредитное учреждение приходилось 18 нарушений, то в 2014 году уже 14 фактов выявленных нарушений (Приложение А), в свою очередь коэффициент мер воздействия по выявленным нарушениям остается на уровне в 10% (Талица 2).

Таблица 2. Коэффициенты оценки эффективности деятельности центрального банка по обеспечению банковского надзора

№	Показатель	Значение
		2012	2013	2014
1	Коэффициент соблюдения кредитными организациями нормативных требований органа банковского надзора	17,9	16,3	14,1
2	Коэффициент результативности инспекционной деятельности надзорного органа	17,8	17,3	18,5
3	Коэффициент мер воздействия по выявленным нарушениям	0,1	0,1	0,1
4	Коэффициент эффективности надзорных действий	1,8	2,1	2,3
5	Коэффициент эффективности функционирования органа банковского надзора и регулирования	6,5	7,2	6,3