Оценка контрагентов предприятия малого бизнеса в России

Малый бизнес в России особенно в периоды нестабильности, крайне подвержен многим факторам, которые приводят к несостоятельности. С факторами внешней среды бороться крайне сложно, поэтому особое внимание в кризисное время во всей экономике страны важно обратить на внутренние факторы и внешние, которые подвластны корректировке – такие как потребители и поставщики (контрагента любого российского бизнеса). В современных условиях массовых неоплат и банкротств на рынке у предпринимателей все чаще возникает вопрос – как оценить риски не возврата денег/товара контрагентом? Особенно остро эта проблема стоит перед малым и средним бизнесом, так как именно у этой категории бизнеса нет лишних денег содержать специалистов по оценке рисков. Именно по причине отсутствия лишних денег решение этой задачи (оценки контрагентов) должен взять на себя руководитель/собственник малого бизнеса. Сегодня арбитражные суды просто «завалены» огромным количеством дел по взысканию долгов. Но выигранные дела и полученные по ним Исполнительные листы не дают гарантии на получение взысканных денег. Судебные приставы годами не могут взыскать долги по исполнительным листам, коллекторские компании готовы их выкупать, но за крайне мизерное вознаграждение для кредитора – до 20%.

В таких условиях важно на первоначальном этапе выявить недобросовестного контрагента и не вступать с ним в деловые отношения. Но как и где найти необходимую информацию, а главное достоверную, чтобы оградить свой бизнес от неплановых убытков?

Еще несколько лет назад такая оценка проводилась на основании «сарафанного радио» - информация о добросовестном или недобросовестном контрагента распространялась между предпринимателями на основе их ощущений от работы с ним. Эта информация имела сугубо субъективный характер, верить ей или нет – это и была задача руководителя предприятия. А если отрицательные отзывы распространяют конкуренты?

Еще одна проблема существовала еще несколько лет назад - чтобы узнать о банкротстве контрагента приходилось покупать каждую субботу газету «Российская газета» (затем газету «Коммерсант») и там, среди множества объявлений о несостоятельности по всей России, напечатанных мелким текстом, искать своих контрагентов, вступивших в процедуры банкротства. Это задача сложная и кропотливая. Поэтому огромное количество кредиторов просто не вовремя узнавали о банкротстве контрагента, что приводило к невозможности включения в реестр требований предприятия-банкрота, а, значит, невозможность рассчитывать хоть на какие-то выплаты при наличии имущества у должника. А, значит, увеличивался риск получения не запланированных убытков на балансе предприятия.

Информацию о контрагенте приходилось искать любыми путями, за достоверность ее зачастую никто не отвечал. Предприниматель в таких условиях вынужден был работать вслепую, надеясь только на порядочность контрагента и инструменты по взысканию долгов, разработанные государством. Именно этим обстоятельством пользовались недобросовестные предприниматели, которые не оплачивали по своим обязательствам, и никакая судебная система и система службы судебных приставов не могла заставить возвращать долги. А предприниматель, обращаясь в арбитражный суд с целью взыскания долга еще и нес значительные расходы, связанные с судебным производством.

Сегодня многое изменилось, конечно не сразу, постепенно, но электронный документооборот, развивающийся в последнее время в России, позволил значительно облегчить жизнь предпринимателей в области получения достоверной первичной информации о работе контрагента. Для получения первичной информации о контрагенте достаточно «под рукой» иметь компьютер и доступ в интернет, времени необходимо немного.

Итак, рассмотрим основные направления оценки существующего или потенциального контрагента, которые должны быть реализованы для любого малого и среднего бизнеса в рамках электронного документооборота:

• 1.    Официальный сайт Федеральной налоговой службы РФ ( http://www.nalog.ru/ ) позволяет в любое время получить Выписку из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц (ЕРГЮЛ) или Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРИП), из которой видно место и дата регистрации юридического лица, руководители, учредители, налоговый орган, где на учет поставлено юридическое лицо. Раньше эта информация выдавалась только на налоговом органе по запросу и требовалось несколько дней. Выписка на сайте формируется за несколько секунд, требуется лишь название предприятия, его ИНН или ОГРН.

• 2.    Официальный сайт Высшего Арбитражного суда России (ВАС РФ http://arbitr.ru/ ). В разделе Картотека дел ( http://kad.arbitr.ru/ ) практически в режиме он-лайн пополняются базы по всем арбитражным делам по всей России. Что это дает предпринимателю?

Также в Выписке ЕГРЮЛ возможно найти информацию о текущем состоянии предприятия – введена процедуры банкротства (кто назначен арбитражным управляющим), начала процедура ликвидации (наименование ликвидатора предприятия), идет процедура реорганизации, юридическое лицо ликвидировано (зада внесения записи о ликвидации, то есть исключения предприятия из ЕГРЮЛ).

Таким образом, о потенциальном контрагенте практически все регистрационные данные возможно получить совершенно официально, достоверно и быстро, а, значит, предприниматель сможет выявить новичка на рынке, негативные процессы в фирме, которые могут в будущем привести к не возврату долга и прочее уже из выписки ЕГРЮЛ всего за несколько минут.

• -    в любой момент времени предприниматель может посмотреть какие дела арбитражного характера разбираются в арбитражный судах по всей России в отношении контрагента.

• -    возможность посмотреть архив судебных споров с участием контрагента за несколько лет (по всей России).

• -    увидеть на сайте момент подачи в отношении контрагента заявления

• 3.    Сайт газеты «Коммерсант» ( http://www.kommersant.ru/ ) – здесь можно в режиме он-лайн путем поиска найти очень быстро контрагента, сообщение о банкротстве которого было опубликовано в газете «Коммерсант» арбитражным управляющим. Это очень удобно, так как не нужно по субботам покупать газету «Коммерсант» и среди сообщений, связанных с процедурами банкротства, искать своего контрагента. Электронный документооборот позволяет вовремя выявлять контрагентов-банкротов с целью включения в реестр требований кредиторов должника.

• 4.    Сайт Единый федеральный реестр сведений о банкротстве ( http://bankrot.fedresurs.ru/ ), где публикуются все сообщения согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В любой момент времени предприниматель имеет возможность найти своего контрагента и выяснить на какой стадии банкротства он в текущее время находится.

• 5.    Ну и в конце концов, существуют поисковые систему, по названию и ИНН предприятия можно найти любую информацию в поисковике – например, отзывы положительные или отрицательные о контрагенте. Хотя эта информация, в отличие от предыдущих четырех пунктов, имеет крайне субъективный характер.

о признании его банкротом

Для получения указанной информации необходимо знать ИНН, ОГРН или точное название контрагента.

Если предприниматель видит на сайте ВАС РФ, что в отношении контрагента ведется/велись множество судебных споров, с контрагентом судятся по поводу не возврата долгов, то необходимо задуматься, что контрагент работает на рынке недобросовестно, не оплачивает во время свои обязательства. Значит, риски образования невозвратной дебиторской задолженности резко возрастают.

На сайте ВАС РФ есть возможность любые решения/определения судов открыть и прочесть полный текст.

Таким образом, практически в режиме он-лайн предприниматель может собрать первоначальную достоверную и актуальную информацию о своем контрагенте или потенциальном контрагенте. Что снижает риски получения убытков от работы с недобросовестными партнерами.

Электронный документооборот позволяет снизить риски для малого бизнеса, принимать решения на основе достоверной и оперативной информации о контрагентах. Но сбор этой информации не отменяет возможности оценки рисков с точки зрения экономической теории, но эти методики намного сложнее и требуют большого количества времени и первичной информации о текущей деятельности контрагента, которую найти намного сложнее, если только сам контрагент ее не предоставит.

"Экономика и социум" №3(16) 2015