Оценка управления финансовыми рисками в региональном срезе

Актуальность совершенствования теории управления рисками и ее практического применения обусловлена необходимостью разработки и реализации концептуальных положений адаптивной динамической модели управления рисками; недостаточная разработка научно-методической базы управления рисками; отсутствие общепризнанных концепций, инструментов, моделей управления рисками; необходимость разработки методических и практических рекомендаций по формированию устойчивости системы управления рисками в условиях неопределенности. Весьма важным и актуальным является исследование тем, связанных с разработкой теории и методологии управления рисками на основе формирования и механизмов эффективного функционирования с учетом необходимости достижения ключевых стратегических целей в контексте минимизации последствий возникновения рискованных ситуаций.

Актуализация состоит в том, что универсальная область научного понимания риск-менеджмент в современных условиях необходима. Это масштабная совокупность методологий, методических подхо- дов, механизмов, инструментов направлена на интерпретацию того, что категории риск и риск ориентированность сконцентрированы на управление внутренними и внешними вызовами не запланированных потерь реального сектора, государства, корпоративного и малого бизнеса, домохозяйств.

Страхование финансовых рисков является одним из самых проблемных видов страхования в России. Существенными проблемными моментами в страховании финансовых рисков обнаруживаются в отсутствии терминологии «финансовые риски» в юридическом плане; имеются проблемные аспекты в выборе страховщика, репутация рынка страхования финансовых рисков и т.п. [1,2].

Развитие риск-технологий страхового сообщества позволяет обеспечивать надежный механизм защиты в обеспечении стабильности и стратегической состоятельности.

По эмпирическим данным страхования финансовых рисков проблемная тема для корпоративного малого бизнеса в РФ (4,3%) и в разрезе регионов (3,4%) (рис. 1).

2014 г.          2015 г.          2016 г.          2017 г.          2018 г.          2019 г.

^^^^^■i Количество заключенных договоров на начало количество договоров на конец периода количество договоров в Адыгее

Количество договоров в ЮФО

Количество договоров в Краснодарском крае

Рис. 1. Тенденции заключение договоров страхования финансовых рисков в РФ, тыс. ед. [3, 4]

^^ Доля страховых премий по финансовым рискам в страховом портфеле по России

^^Доля страховых премий по финансовым рискам ЮФО

^^Доля страховых премий по финансовым рискам в Краснодарском крае

^^Доля страховых премий по финансовым рискам Республика Адыгея

Рис. 2. Доля страховых премий по финансовым рискам в страховом портфеле [5, 6]

Объем страховых премий по страхованию финансовых рисков в РФ стремительно возрос с 15371 млн руб. (2014 г.) до 29738 млн руб. в 1,9 раза. Страховые вы- платы имеют соответствующую тенденцию 1291 млн руб. до 4251 млн руб., 3,29 раза.

Таблица 1. Оценка тенденций по управлению страхования финансовых рисков

Показатель	2019г.	2018 г.	2017 г.	2016 г.	2015 г.	2014 г.
РФ
Страховые премии, млн руб.	-29738	+33102	+26541	+21234	-14442	+15371
Страховые  возмещения, млн руб.	+4251	+2504	+2348	+1847	+1788	+1291
Уровень страховых выплат, %	+14,3	-7,6	+8,8	+8,7	+12,4	-8,4
ЮФО
Страховые премии, млн руб.	+950	+817	+720	+497	-345	+395
Страховые  возмещения, млн руб.	-29	+41	-25	+38	-26	+27
Уровень страховых выплат, %	-3.1	+5,0	-3,5	+7,6	+7,5	+6,8
Краснодарский край
Страховые премии, млн руб.	+508	+424	-176	+235	+138	+139
Страховые  возмещения, млн руб.	+14	-12	-12	+21	-8	+11
Уровень страховых выплат, %	-2,8	-2,8	-6,8	-8,9	-5,8	+7,9

Объем страховых премий по страхованию финансовых рисков в ЮФО стремительно возрос с 395 млн руб. (2014 г.) до 950 млн руб. в 2,4 раза. Страховые выплаты имеют соответствующую тенденцию 27 млн руб. до 29 млн руб., 1,1 раза.

Объем страховых премий по страхованию финансовых рисков в Краснодарском крае стремительно возрос с 139 млн руб. (2014 г.) до 508 млн руб. в 3,7 раза. Страховые выплаты имеют соответствующую тенденцию 0,15 млн руб. до 1,1 млн руб., на 7,3%.

Таблица 2. Количество страховых случаев по страхованию финансовых рисков в Рос- сии

Показатель	Год	Количество страховых случаев по страхованию финансовых рисков, ед.
		Заявленных	Урегулированных	Отказов в страховой выплате	Неурегулированных
					ед.	млн руб.
Страхование финансовых рисков, всего	2019	+144909	+140641	+4358	+21580	+2330
	2018	+99126	+103222	+2388	+13816	+2608
	2017	+97659	+99235	+2992	+16198	+1714
	2016	-69950	-66426	-2241	+12475	-0,7
в том числе
– граждан, выезжающих за рубеж	2019	+51872	+53636	+444	+2685	+84
	2018	+51179	+52197	+265	-217	+75
	2017	+36809	+36433	+191	+2897	+59
– кредиторов	2019	+804	+762	+59	-251	-15
	2018	-766	+721	-24	+3459	-9
	2017	+810	+716	-29	-91	-5
	2016	-353	-591	+139	+118	+30
– иных лиц	2019	-804	-762	-59	-251	-14,6
	2018	-49081	-50304	+2069	-10140	+2523
	2017	+60040	+62026	+2772	+13210	+1649
	2016	+38421	+33610	+1721	+9978	-693

Количество страховых случаев по финансовым рискам возросло в РФ в 2 раза, из них заявленных с 2016 г. 69500 ед. по 144909 ед. в 2019. Из них урегулированных страховых случаев 66426 ед. в 2016 г. до 140641 ед. Неурегулированных страховых случаев в 2016 г. 12245 ед. до 21580 ед., в объемах от 0,7 млн. руб. до 2608 млн руб.

Получено отказов по договорам в получении страховых возмещений от 2241 ед. в 2016 г. до 4358 ед.

Количество страховых случаев по страхованию финансовых рисков урегулированных в 2019 г. составило 94,7%, до 3 % от заявленных рисков было отказано в страховых выплатах.

Как показывают аналитические данные по страховым выплатам в результате страховых случаев по финансовым рискам всего в 2018 г. составили 2504 млн руб., из них по гражданам выезжающих за границу 1075 млн руб., кредиторов – 44 млн руб., иных лиц – 1384 млн руб.).

Данные индикаторы в 2017 г. составили 2347 млн руб., из них по гражданам выезжающих за границу 599 млн руб., кредиторов – 23 млн руб., иных лиц – 1725 млн руб.). Соответственно – в 2016 г. составили 1846 млн руб., из них по гражданам выезжающих за границу 567 млн руб., кредиторов – 106 млн руб., иных лиц – 1171 млн руб.).

В разрезе выплат по их объемам существенные возмещения за исследуемый период – это непредвиденные расходы: 1779 млн руб. (2018 г.), 1822 млн руб. (2017 г.), 1060 млн руб. (2016 г.)

Также имеются выплаты от банкротства, потери дохода (работы) (от 50 до 92 млн руб.); остановки производства или сокращение объемов производства (227 млн руб.), неисполнение договорных обязательств контрагентом по сделке (179 млн руб.), судебные расходы (10,5 млн руб.), прочее (649 млн руб.). Возмещение расходов страхователей в целях уменьшения убытков (248 млн руб.). Неустойка в связи с задержкой страховой выплаты (0,3 млн руб.).

Следовательно, весьма существенные возмещения подтверждают, что категория финансовый риск универсальная, содержащая в себе квинтэссенцию существования современного общества, в особенности, с концентрацией в финансовой сфере. В российском законодательстве не закреплено чёткое понятие «финансовый риск», а регулирование процесса данного вида страхования осуществляется на основании страхового законодательства.

В данной сфере риск-менеджмента работают компетентные специалисты разных сфер – финансисты, математики, управленцы, экологи, юристы. Ни один из субъектов рынка не свободен от потенциала финансовых рисков при осуществлении своей деятельности.

В связи с цифровизацией страхового бизнеса можно выявить проблемы для их решения в данных сегментах, принимать решения по выбору методов, инструментов, процедур и технологий, применять на практике современные информационные, аналитические системы финансового риск-менеджмента, регламенты для управления финансовыми рисками.