Операции сбербанка РФ

Развитие рыночных отношений делает чрезвычайно важным вопрос об операциях коммерческих банков. Сегодня, в условиях развития товарных и финансовых рынков, структура банковской системы усложняется. Идет поиск эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Поэтому сегодня весьма актуально изучение операций банков.

Понятие и сущность пассивных операций, их структура

Определение банка как    учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделять в его деятельности пассивные и активные операции.

В чем заключаются пассивные операции Сбербанка? Прежде всего, конечно, в составлении собственного капитала, который дает первые оборотные средства. Но не в собственном капитале лежит сила банка. Как бы ни был значителен собственный капитал, банк не может им удовольствоваться, деятельность его в таком случае была бы узко ограничена и такое предприятие не было бы банком.

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть      их      состоит в привлечении различных      видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении         иных         операций,         в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Исторически пассивные операции играли первичную роль по отношениям к активам, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

К пассивным операциям относят : образование собственного капитала банка;

прием вкладов (депозитов);открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов; получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных        кредитных ресурсов;        выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);евро валютные кредиты.

Сбербанк России осуществляет комплексное банковское обслуживание клиентов в рублях и в иностранной валюте всеми видами банковских операций. Сбербанк предлагает своим клиентам:

*рассчетно-кассовое обслуживание физичиских лиц

• * расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в рублях и в валюте;

• * депозитарные операции;

• * кредитование, инвестирование ;

• * операции с российскими и иностранными ценными бумагами;

• * открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;

• * полное обслуживание внешнеторговых операций;

• * осуществление всех видов международных расчетов (осуществление платежей клиентов через международную систему SWIFT);

• * документарные операции;

• * валютно-обменные операции;

• * выдача и обслуживание международных банковских карт систем Europay Int. И Visa Int., а также собственных микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ и дебетовых карточек с магнитной полосой;

• * трастовые операции (в рублях и иностранной валюте);

• * фьючерсные и форвардные операции;

• *    инкассовые операции;

• * операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• * предоставление с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• *    предоставление услуг по хранению ценностей (сдача в аренду сейфов для хранения различных ценностей;

• *    информационно-консультационные услуги.

Тарифы Сбербанка не превышают аналогичные тарифы российских банков. Для клиентов со стабильно высокими объемами операций действует система скидок и льгот.

• -    расчетно-кассовое обслуживание:

• -    открытие и закрытие счетов в рублях и иностранной валюте;

• -    зачисление денежных средств;

• -    перечисление рублевых денежных средств:

• -    через расчетную систему Банка России;

• -    через расчетную систему Сбербанка России.

• -    перечисление денежных средств в иностранной валюте на счета на территории Российской Федерации и за ее пределами;

• -    прием и выдача наличных денежных средств;

• -    осуществление функций агента валютного контроля;

• -    обслуживание по системе "Клиент – Сбербанк";

• -    услуги инкассации, доставка денежной наличности, сопровождение с ценностями;

• -    прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц;

• -    прием от уполномоченных лиц и перечисление денежных средств на счета юридических лиц;

• -    информационно-консультационное обслуживание;

• -    комплексное индивидуальное обслуживание V.I.P.- клиентуры.

• -    кредитование

Основным направлением кредитной деятельности Сбербанка России является содействие выполнению экономических и социальных программ Правительства Российской Федерации, а также наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей российских и иностранных предприятий в финансовых ресурсах. Проводимая банком кредитная политика строится с учетом конъюнктуры финансового рынка и ориентирована на оптимизацию риска при проведении кредитных операций. Сбербанк России предоставляет юридическим лицам следующие виды финансовых услуг:

• -    кредиты в российских рублях;

• -    вексельные кредиты;

• -    гарантии выполнения клиентом своих финансовых обязательств перед третьими лицами.

Сбербанк России предоставляет кредиты для:

• -    финансирования коммерческих операций клиентов банка;

• -    пополнения оборотных средств;

• -    финансирования федеральных и региональных программ;

• -    экспортно-импортных операций;

• -    расширения и модернизации действующего производства;

• -    жилищного и офисного строительства;

• -    реализации инвестиционных проектов в различных отраслях промышленности.

Сегодня Сбербанк России располагает полностью сложившейся банковской инфраструктурой для проведения операций на рынке драгоценных металлов, что позволяет ему осуществлять комплексное обслуживание недропользователей и предприятий, обслуживающих золотодобычу, и предлагать новые банковские услуги населению.

• *     работа     с     золотодобывающими     предприятиями

При совершении операций на первичном рынке драгоценных металлов учреждения Сбербанка России применяют долгосрочные схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий, обслуживающих золотодобычу. В некоторых регионах России до 90% всех золотодобывающих предприятий, а также поставщиков нефтепродуктов, электроэнергии и продовольствия для них находится на расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке России.

• *    услуги физическим лицам Сбербанк России предлагает физическим лицам золотые мерные слитки и монеты из драгоценных металлов. Сегодня золотые мерные слитки весом от 5 до 1000 грамм продаются уже в 17 территориальных банках Сбербанка России. Наибольший объем продаж приходится на Московский, Санкт-Петербургский, Ростовский, Краснодарский, Нижегородский и Алтайский банки.

Сбербанк России предлагает также населению более 30 наименований монет из платины, палладия, золота и серебра. На этом рынке банк является монополистом. С целью повышения объемов продаж драгоценных монет периодически проводятся выставки, на которых клиенты могут приобрести монеты таких серий, как "Древние города", "Знаки зодиака", "Властелин колец" и других. Сбербанк России развивает связи и на международном рынке драгоценных металлов. Банк установил рабочие контакты с ведущими зарубежными банками – основными операторами международного рынка драгоценных металлов из США, Швейцарии, Германии, Италии. С некоторыми из них заключены соглашения об открытии и ведении "металлических" счетов.

Работа со слитковым золотом и монетами из драгоценных металлов является составной частью стратегии Сбербанка России по увеличению объемов вложений в реальный сектор экономики, расширению розничных услуг населению, а также по активизации его участия на внутреннем и международном рынке.

"Экономика и социум" №4(13) 2014