Операционный риск-менеджмент в банках

Управление операционным риском считается менее изученным нюансом риск-менеджмента. В тоже время, становится очевидным, что им необходимо заниматься профессионально, так как отсутствие действенных моделей возникновения операционных рисков может привести к катастрофическим результатам для финансового учреждения.

Необходимость работы с операционными рисками произрастает из самой специфичности банковской деятельности и различных, имеющихся сегодня потерь, связанных с информационными системами, персоналом, бизнес-процессами и внешними влияниями. Это и материальный ущерб дорогому оборудованию, и вынужденные задержки осуществления операций, и утрата данных, неверные расчеты, обязательные платежи за разрешения, лицензии, и иные досадные события, которые аккомпанируют работу финансовых учреждений. [1, c. 97].

По мнению профессионалов, сейчас обстановка исторически сформировалась так, что в зависимости от развития взглядов собственников на работу службы управления рисками, возможно выделить 3 категории банков. 1 -ая категория — банковские учреждения, которые в связи с выходом требований Национального банка о необходимости присутствия службы управления рисками, привлекли к работе одного-двух человек для формального декларирования перед регулятором наличия подобной службы. При этом у риск-менеджеров нет и не было практически никаких полномочий. 2-ая категория — это банки, которые ввели службу риск-менеджмента впоследствии выхода требований Национально банка, в прочем, зная цели создания такого подразделения, не наделяют его важными полномочиями. И 3-я категория — банки, которые поняли необходимость системного подхода к управлению рисками, создали подобающую службу и наделили ее четкими возможностями вне зависимости от наличия распоряжений НБ. [2, с. 28].

О работе банка и существовании операционных рисков можно судить по 3 главным индикаторам:

• 1.    Индикаторы текущей деятельности (key performance indicators) отображают более важные нюансы деятельности компании, по которым возможно рассуждать о ее текущем состоянии. Ведущее предназначение таких показателей состоит в том, что они дают возможность держать под контролем эффективность осуществляемых операций. Такими индикаторами могут служить: количество неверных операций, рекламации от клиентов, текучесть сотрудников, суммарное время неработоспособности информационных систем и т. д.;

• 2.    Индикаторы эффективности контроля (key control indicators) демонстрируют количество ошибок, которые были предотвращены благодаря системе внутреннего контроля.

• 3.    Индикаторы риска (key risk indicators) считаются опережающими показателями и строятся расчетным или же аналитическим методом сравнения показателей текущей деятельности и эффективности контроля. В реальное время все главные операции в финансовых учреждениях в основном обрабатываются в компьютерных информационных системах. Эти системы считаются необходимым предметом изучения операционного риск-менеджмента, ставящего своей целью контроль потоков информации. Хранение информации в централизованной базе данных позволяет выслеживать всю работу компании и действенно управлять рисками в целом по фирме, имея возможность анализировать каждую операцию или сделку в отдельности. Именно централизованная база данных и считается главным источником информации об операционных рисках.

В прочем централизация информации ещё не значит, что имеется единое программное обеспечение. «Так как различные системы могут применяться для получения информации из внешних источников, обработки операций, подготовки аналитических отчетов и составления мониторингов, появляется проблема интеграции разнородных информационных ресурсов»,— говорит Дмитрий Ганзя,— «Поиск оптимального баланса между постоянством информационной системы и ее функциональностью, представляет собой сложную задачу, решение которой требует сочетания информационных технологий и способов управления финансовыми рисками» [3, c. 115].

Работа с операционными рисками должна начинаться с добросовестного отношения специалистов и руководства к необходимости управления не только операционными, но и другими существующими видами рисков, должно вознаграждаться стремление сотрудников к повышению квалификации, внедрению новых продуктов с обязательным определением четких процедур по их организации, развитию информационных технологий, а также общей корпоративной культуры в банке. Нужно внедрять передовые рычаги управленческого воздействия, успешную комплексную работу в управлении операционными рисками с более частым проведением всевозможных конференций и встреч, которые бы содействовали обмену опытом и успехами в работе по управлению операционным риском в целом, что весьма необходимо для отечественных банков, как в свете общей тенденции на евроинтеграцию, так и для каждого отдельного учреждения.