Организация автоматизированной банковской системы

В настоящее время невозможно представить банк без компьютеров и систем автоматизации. Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты. В день банк осуществляет в день миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк. Банкоматы, сотовые телефоны с широкими разрешениями прочно вошли в нашу жизнь. Практически все аспекты работы коммерческих банков связаны с информационными технологиями. Клиента в коммерческом банке обслуживает операционный отдел, который оборудован современными автоматизированными рабочими местами (АРМ), автоматизированные банковские пункты самообслуживания, информационное табло. Хотя на сегодняшний день клиенту необязательно приходить в банк, чтобы воспользоваться банковскими услугами. Достаточно иметь под рукой любое средство, имеющий доступ в Интернет.

Первые автоматизированные банковские системы позволяли ускорить процесс формирования отчетности и за счет автоматизации части банковских операций, прежде всего за счет автоматизации бухгалтерского учета. В их основе лежала технология автоматизации учета банковских операций в рамках одного операционного дня. Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день»

Второе поколение АБС отличалось тем, что отдельные АРМ объединялись в локальные сети, система управления базами данных работала в сетевом режиме, работа АБС строилась на базе сетевой операционной системы Novell NetWare.

Третье поколение АРМ возникло с построением взаимоотношений по принципу «клиент» - «сервер», созданные отечественными компаниями, что заложило основу для создания современных АБС, обладающие большой надежностью, безопасностью, функциональностью.[1]

Новейшие АБС построены на базе компонентных технологий, профессиональных систем управления базами данных с открытым интерфейсом. Логическое АРМ не только сильно вязаны функционально и обменом данных, но и формируются по компонентной технологии

Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы:

-Front-office (верхний уровень) - подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, ЦБ.

-Back-office (средний уровень) - подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами

-Accounting (нижний уровень) - подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта.[2]

Непредсказуемые экономические потрясения, отражающиеся в резких изменениях экономического состояния ранее стабильно работающих коммерческих структур, в характеристиках финансовых потоков кредитноденежной системы страны и в финансовых компаниях в частности, многократно увеличивают нагрузку на информационно-технологическую среду банков.

В настоящий момент существует несколько современных систем автоматизации банковской деятельности: Oracle Treasury and Risk Management - производитель корпорация Oracle, PeopleSoft Deal, Cash and Risk Management - производитель корпорация PeopleSoft и Corporate Financial Management, SAP Banking - производитель немецкая корпорация SAP AG. [3]

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

К настоящему времени многие российские коммерческие банки уже пришли к пониманию того, что налаженная система сбора, обработки и анализа деловой информации в значительной степени способствует успешному ведению бизнеса. Системы управления потоками деловой информации в той или иной форме существуют практически во всех достаточно серьезных банках. Однако практика показывает, что часто такие системы работают недостаточно эффективно, не в полной мере реализуя многие из своих потенциальных возможностей и замыкаясь на узком круге частных вопросов, оставляя в стороне стратегические проблемы развития банка.

Необходимо разрабатывать и внедрять аппаратно-программные комплексы, способные прогнозировать кризисные явления в конкретном банке, финансовой компании. Особенно важной в настоящее время является работа с клиентской базой банков. Далее должны быть определены сферы внимания и соответствующие каналы поступления информации, создана адекватная информационная инфраструктура и налажен информационный обмен между подразделениями банка. Остальное зависит от инициативы, деловых и личных качеств сотрудников, занимающихся информационной работой, и позиции руководства банка.