Организация, регулирование и направления совершенствования наличного денежного обращения Республики Беларусь

master's degree student, Polessky State University Republic of Belarus, Pinsk Petrukovich N.G.

Thesis Director, associate professor

Polessky State University

Republic of Belarus, Pinsk ORGANIZATION, REGULATION AND DIRECTIONS OF

IMPROVEMENT OF CASH CIRCULATION REPUBLIC OF BELARUS

Несмотря на то, что наличный денежный оборот по своему объёму значительно уступает безналичному, его правильная организация является одной из важнейших задач в социально-экономическом плане, поскольку этот оборот обслуживает преимущественно отношения, связанные со сферой личного потребления. В свою очередь, происходящие в сфере обращения наличных денег процессы напрямую оказывают влияние на устойчивость покупательной способности населения и национальной денежной единицы, что и определяет актуальность выбранной темы исследования [3].

Наличное денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных средств и является важной составляющей в социально-экономической сфере страны, поскольку оказывает влияние на важнейшие макроэкономические показатели [1].

На современном этапе развития экономики различных стран мира наблюдается достаточно динамичное развитие безналичных расчетов. Однако, как показывает практика, количество наличных денег в обращении постоянно возрастает [3]. Так, по итогам 2017 года количество наличных денег в обращении составило 1 790,6 млн руб., что на 367 млн руб. или на 25,8% больше чем в 2016 году и на 398,2 млн руб. или на 28,6% больше, чем в 2015 году. Данная тенденция связана со стабильным спросом населения и хозяйствующих субъектов на наличные деньги. Также, следует отметить, что доля наличных денег в обращении (по агрегату М0) в общей суме рублёвой денежной массы (по агрегату М2) за последние годы постоянно увеличивается. По итогам 2017 года данный показатель составил 16,83%, что на 1,38 п.п. и на 0,86 п.п. больше чем в 201 5 и 2016 годах соответственно, что связано с опережением темпов роста наличных денег в обращении над темпами роста рублёвой денежной массы – в 2016 году на 3,37 п.п., а в 2017 – на 6,41 п.п. [2].

Количество оборотов денежной единицы снизилось на 12,03 раза (или на 19,4%) и на 14,49 раза (или на 22,5%) по сравнению с 2015 и 2016 годами и на конец 2017 года составило 49,86 раза. Снижение произошло за счёт снижения общего объёма приходных кассовых операций на 2,9%, снижения общего объёма расходных кассовых операций на 2,17%, увеличения количества наличных денег в обращении на 25,78%. Длительность одного оборота наличных денег в днях по итогам 2017 года составила 7,32 дня, что на 1,42 дня и на 1,65 дня больше чем в 2015 и в 2016 годах соответственно. Увеличение данного показателя обусловлено снижением количества оборотов денежной единицы в 2017 году на 14,49 раза.

Проанализировав состояние, динамику и структуру наличного денежного обращения Республики Беларусь, было выявлено постоянное увеличение денежного агрегата М0, сопровождающееся ростом удельного веса количества наличных денег в обращении в рублёвой денежной массе (денежный агрегат М2). Поскольку данная сумма денежных средств не задействован в экономике страны, то рост М0 и его удельного веса в М2 является негативным фактором, сдерживающим темпы экономического роста страны. Другой немаловажной проблемой в сфере наличного денежного обращения является снижение скорости обращения наличных денег, которое влечёт за собой необходимость дополнительного выпуска в обращение наличных денег, в результате чего происходит увеличение расходов на обслуживание наличного денежного оборота страны, связанного с дополнительной эмиссией наличных денег, их пересчётом, упаковкой и перевозкой, осуществляемой службой инкассации Национального банка, этих денег в операционные кассы коммерческих банков.

Показатель величины наличного денежного обращения имеет тесную связь с показателями производства валового внутреннего продукта и доходов населения, что позволило определить на основании ”Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2016-2020 годы“ прогнозный объём величины наличного денежного обращения в 2018 и 2020 годах. Величина наличного денежного обращения по Республике Беларусь будет постепенно увеличиваться и к 2020 году составит около 105 млн бел. руб. (рост на 18% по сравнению с 2017 годом), что приведёт к увеличению расходов, связанных с обслуживанием наличного оборота, т.е. противоречит поставленной перед Национальным банком цели – снижение затрат, связанных с обслуживанием наличного денежного обращения.

Учитывая вышеизложенное, были разработаны рекомендации по возможным направлениям совершенствования организации наличного денежного обращения Республики Беларусь: реализация инвестиционного проекта по созданию небанковской кредитно-финансовой организации (НКФО ”БЕЛИНКАСС“), которой Национальный банк делегирует свои функции, связанные с обработкой наличных денег и их перераспределением в банковской системе, таким образом, данный вид деятельности будет выступать в качестве специализации НКФО (на примере системы аутсорсингового хранения наличных денег – модифицированная система NHTO). Применение аутсорсинга позволит расширить инфраструктуру для кассового обслуживания клиентов и снизить долю участия Национального банка в кассовом обслуживании кредитных организаций, а, следовательно, снизить свои расходы, связанные с обслуживанием наличного денежного обращения.

Передавая функции кассово-инкассаторского блока на аутсорсинг, клиенты (финансовые институты) НКФО ”БЕЛИНКАСС“ также оптимизируют свои затраты, в том числе получают возможность отказаться от затрат на содержание и обслуживание спецавтотранспорта, оборудование касс пересчета, хранилищ, высвободить трудовые ресурсы.

Целесообразность вывода кассово-инкассаторских функций на аутсорсинг подтверждаются расширением рынка этого вида услуг, а также успешным развитием крупнейших мировых инкассаторских компаний таких как Brink’s, Securicor plc, G4S plc и др. Основными конкурентными преимуществами данных специализированных организаций являются выгодные тарифы, предоставления банкам возможности передавать обслуживание клиентов на аутсорсинг без риска их потери, гибкость организационной структуры при интенсивном региональном и технологическом развитии.