Основные макроэкономические проблемы Российской Федерации

В условиях современной рыночной экономики, с развитием малого и среднего бизнеса, а также ростом доходов частных физических лиц, возникла необходимость направлять свободный капитал на развитие предприятий, банковской системы, преумножения капитала и создание новой среды для большого бизнеса. Инвестиции в бизнес, это деятельность, которая позволит получать пассивный доход и обеспечит безбедное существование инвестору. Большинство из нас не предпринимают никаких действий для увеличения благосостояния - мечтают о том, чтобы, не прикладывая усилий, получать большие деньги. Но, если в корне изменить свое мышление, переключиться в финансовую область и начать работать на себя, есть шанс стать финансово независимым.

Инвестиции— это вложения финансовых средств, размещение капитала в различные виды экономической деятельности с целью получения прибыли, сохранения и увеличения капитала. Различают реальные или капитальные, финансовые или портфельные и интеллектуальные инвестиции.

Реальные инвестиции —это вложения своих собственных или кредитных средств в физический капитал предприятий, например, долгосрочное вложение средств в отрасли материальной среды для производства какой-либо продукции, в создание новых основных фондов, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий или их техническое перевооружение. В этом случае предприятие-инвестор, вкладывая средства, увеличивает свой производственный капитал — основные производственные фонды и необходимые для их функционирования оборотные средства.

Финансовые инвестиции— это вложения в финансовые инструменты, т.е. в покупку акций, ценных бумаг с целью увеличения финансового капитала инвестора, активы других предприятий (косвенная покупка капитала через финансовые активы). При осуществлении портфельных инвестиций инвестор увеличивает свой финансовый капитал, получая дивиденды — доход на ценные бумаги.

Интеллектуальные инвестиции— это вложения в научные работы, разработки технических проектов и разного рода новых технологий. Можно вкладывать средства в имущественные права, лицензии, патенты, товарные знаки и другие формы нематериальных активов с целью их перепродажи, сдачи в аренду и иного использования, приводящего к увеличению (сохранению) в течение определенного промежутка времени инвестированного капитала. Покупка недвижимости, земельных участков, является другой разновидностью финансовых инвестиций. Инвестиционные средства могут быть собственными, также можно привлекать внешних инвесторов к сотрудничеству [1].

Внешние источники инвестирования формируются в основном за счет кредитов (заемных средств), инвестиционных фондов, компаний, страховых обществ и пенсионных фондов, и внебюджетных фондов инвестиционной поддержки. Зачастую привлекаемые инвесторы, вкладываясь в предприятие, идут на большой риск, но как правило, чем выше риск потерять вложения, тем выше должна быть их ожидаемая доходность.

Особым видом внешних инвестиций являются средства, привлекаемые предприятием за счет эмиссии собственных акций и иных ценных бумаг, их размещения на соответствующих рынках, а также приращение акционерного капитала, образующееся за счет роста котировочной стоимости акций предприятия.

К собственным источникам финансирования инвестиций относятся уставный капитал, внутрихозяйственные резервы, амортизационные отчисления, прибыль, специальные фонды, формируемые за счет прибыли, средства, выплачиваемые органами страхования в виде возмещения потерь. Способность к самофинансированию определяют внутренние источники собственных средств, они формируются в процессе хозяйственной деятельности и играют значительную роль в жизни любого предприятия. Бытует мнение о том, что любые инвестиции требуют серьезных вложений, а также очень рисокваны для тех, кто не занимается ими профессионально. Для частных инвесторов-новичков сейчас доступен целый ряд инструментов, на которые распространяется страхование от государства или банка, налоговые вычеты и гарантии.

Коммерческие банки не предлагают высокие проценты по депозитам, дают гарантию и страховку о сохранности вклада. Так, если вы храните в банке меньше 1,4 млн рублей, надежность и рейтинг банка для вас не так важны — в случае возникновения проблем у банка, государство выплатит вкладчикам всю сумму депозита. Главное, на что нужно обращать внимание, есть ли ваш банк в списке организаций, входящих в систему страхования вкладов.

Самое простое вложение — это, банковский депозит. Положив, например, 1 млн рублей на депозит в банк под 4-8% годовых, вы можете заработать в среднем от 40 000 до 86 000 рублей в год. Крупнейшие банки страны — Сбербанк и ВТБ — предлагают ставки от 4,35-4,85% годовых. Некоторые банки привлекают потенциальных инвесторов бонусами и привилегиями для новых клиентов. Если у клиента есть официальный доход, облагаемый НДФЛ, то 20-30% от указанной суммы рекомендуется внести на открытый ИИС, чтобы купить облигации с доходностью выше депозита, а также получить налоговый вычет (13%) в следующем году» [3].

Прежде чем инвестировать свой капитал в какого-либо рода бизнес, технологическую программу по развитию, или депозит, необходимо четко понимать какую отдачу можно получить, и какая вероятность успеха получения хорошей прибыли от задуманного бизнес-плана. Поэтому на первом этапе создаются инвестиционные проекты (практическое осуществление финансовых вложений, способствующих воплощению в жизнь инновационной идеи). Такие инвестиции должны быть экономически обоснованными и целесообразными, иметь определенный срок и заранее установленные объёмы.

Сначала должна родится идея т. е. инициатива для осуществления вливания средств в процесс инвестирования. Она может исходить от юридического или физического лица.

На практике инвестиционные проекты - это планы, которые связаны с вложением денежных средств для последующего получения прибыли. Любая новая бизнес-идея ведет за собой привлечение нового капитала. Именно поэтому в самом широком понимании инвестиционные проекты -это мероприятия, связанные с реализацией бизнес-плана предприятия для достижения необходимого результата [4].

Оценки, сравнение и риски присутствуют и сопровождают инвестора на всех этапах процесса инвестирования своего капитала.

Учитывая долгосрочную основу вложений, каждый инвестор инвестиционного проекта желает иметь необходимые ему гарантии не только возврата вложенных им средств, но также и получение заранее оговоренной нормы прибыли либо других выгод.

В связи с этим инвестору необходим четкий план действий, позволяющий рассчитать все возможные риски инвестиционных проектов на пути от начальной стадии капиталовложения до конечной — получения планируемой прибыли. Самым важным в планировании остается жизненный цикл инвестиционного проекта.

Таким образом, эффективность инвестиционного проекта, прежде всего, зависит от степени соответствия его стратегическим целям инвесторов и участников этого процесса.

Прежде чем инвестировать капитал в какой-либо инвестиционный проект необходимо учесть срок окупаемости планируемого вложения. Данный показатель отражает период между днем начала финансирования проекта и днем, когда все затраты по проекту окупаются и проект начинает приносить прибыль.