Основные понятия безопасности банковской системы

Экономическая безопасность банковской системы определяется как состояние экономики и институтов власти, при котором обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социальной направленности политики, достаточный оборонный потенциал даже при неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов [4, с.58].

Критериями, которые определяют степень финансовой безопасности банковской системы, являются стабильность и сбалансированное развитие финансовой, денежно-кредитной, валютной, банковской, налоговой, расчетной, инвестиционной систем [1, с.97].

Выделяют факторы, которые влияют на экономическую безопасность банковской системы:

• -    стабильность со стороны политики, экономики. Эта стабильность должна отражаться не только внутри страны, но и должна присутствовать в соседних странах, а также в странах-партнерах, т.е. те страны, с которыми установлены экономические либо другие отношения;

• -    степень зависимости банковской системы страны от внутренних и внешних источников ее финансирования;

• -    структура собственности на банковские учреждения.

Существует два вида факторов угроз безопасности банковской системы – наиболее существенные и косвенные:

К наиболее существенным факторам относят:

• 1.   Низкое качество банковского капитала.

• 2.   Кредитная политика, проводимая банками, подверженная

• 3.    Неорганизованность системы надзора за банковской деятельностью.

• 4.    Не до конца развитая система страхования вкладов.

• 5.    Низкий уровень ликвидности активов.

большим рискам.

К косвенным факторам относят:

• 1.   Конкуренция между коммерческими банками.

• 2.   Нестабильное положение национальной валюты.

• 3.   Экономическое состояние отраслей промышленности.

Для каждого фактора, ведущего к ухудшению положения банка в банковской системе, выработаны специальные методы их устранения, рассмотрим основные из них [3, с.531]:

• 1.    Уменьшение платежеспособности коммерческого банка. Это может быть вызвано активное извлечение клиентами собственных средств из банка.

• 2.    Снижение платежеспособности за счет банкротства тех клиентов банка, у которых большая задолженность перед банком.

• 3.    Вытеснение коммерческого банка с его места на рынке банковских услуг.

• 4.    Конкурентная игра. Рассматривается со стороны кадрового состава, когда персонал переходит в другие, с наиболее привлекательными для них условиями труда, конкурирующие банки.

Мероприятие по снижению негативного влияния – диверсификация пассивов.

Мероприятие по снижению негативного влияния – ввод в руководство таких предприятий представителей банка.

Мероприятие по снижению негативного влияния – улучшение качества работы маркетингового отдела банка, доведение процесса оказания услуг до большей прозрачности, постоянный маркетинговый контроль конкурентов.

Мероприятие по снижению негативного влияния – ориентир не только на финансовый результат, но и на обеспечение хороших условий труда для собственных кадров, допустимый карьерный рост, постоянное развитие, повышение квалификации, предоставление социальной защиты.

К методам реагирования на снижение уровня безопасности относят обязанность банков производить анализ и прогнозирование политической и экономической среды. Данный анализ предполагает собой следующее:

• 1.    Выявление уровня влияния отдельных политических групп на банковскую систему степени зависимости банковской системы от отраслей.

• 2.    Склонность субъектов банковской системы попадать под негативное влияние со стороны других государств, в любом их проявлении, вследствие чего может возникнуть надлом в национальной банковской системе.

• 3.    Вся информация, полученная в ходе анализа, должна быть своевременно проанализирована, для того, чтобы в скором времени принять все возможные необходимые мероприятия по устранению проблем.

В это время, исполнительные органы банка обязаны [2]:

• -    выполнять    контроль    над    соблюдением    порядка

функционирования банка, не исключая выполнение отдельных банковских операций;

• -    предпринимать необходимые меры, которые будут способствовать уменьшению действия угроз на деятельность банка;

• -    осуществлять внутренний анализ для выяснения первоначальных причин тех событий, которые привели к нанесению ущерба коммерческому банку;

• -    создавать рекомендаций для минимизации угроз и ущерба интересам банка.

Таким образом, даже самостоятельное регулирование коммерческими банками систем своей безопасности ведет к уменьшению возникновения рисков в самой банковской системе. Ответственными за обеспечение безопасности банковской системы являются как правительство и Центральный банк, так и сами коммерческие банки.