Основные тенденции и проблемы инноваций в банковском секторе России

В основу эволюции банковского сектора заложен высокий уровень эффективности деятельности банков, обусловленный расширенным спектром банковских услуг и продуктов, ростом их качества и улучшением методов предоставления. Создание и использование инновационных продуктов в деятельности банков является ключевым направлением в совершенствовании банковских операций, что обуславливает особую актуальность данного процесса.

Актуальность данной темы заключается в значимости политики нововведений в банковской сфере, инновации служат ключевым фактором, обеспечивающим стабильность в работе банка, высокую конкурентоспособность, устойчивое положение, что приводит к увеличению целевой аудитории банка.

По состоянию на 1 декабря 2015 года в России действует 1431 кредитная организация. Наличие стольких конкурентов толкает банки развитию и совершенствованию своей деятельности. Чтобы уцелеть в конкурентной среде банковского сектора необходимо не только предоставлять качественные услуги и иметь хорошую репутацию на рынке, но также применять практику нововведений.

Развитие новых технологий позволяет использовать все больше дополнительных сервисов, обеспечивающих доступ к денежным средствам. Тиражирование системы удаленных каналов обслуживания позволяет сократить поток клиентов в отделениях, упростить многие процедуры и сократить производственные издержки.

Применение электронной обработки информации во время производства банковских услуг позволяет увеличить скорость обслуживания. А технологии, основанные на электронном документообороте, дают банкам возможность не только увеличить скорость обслуживания, но и снизить издержки, связанные с бумажным документооборотом, избавиться от ручного труда и связанных с ним ошибок, основанных на человеческом факторе. Отсутствие необходимости в посещении офиса банка, применение возможностей Интернета и мобильных устройств предоставляют банку практически безграничные возможности по расширению географии оказания банковских услуг. В принципе, клиент банка может воспользоваться его услугами из любой точки Земного шара [3].

На современном этапе широкое распространение среди пользователей получил Интернет-банкинг и мобильный банкинг. Интернет-банкинг - это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям по ним, предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Мобильный банкинг представляет собой мобильное приложение, которое предоставляет клиенту возможность управлять своими счетами и картами со смартфона или планшета.

В структуре мобильного банкинга по данным агентства (июль 2015г.) лидером в рейтингах мобильных приложений для смартфонов с операционными системами iPhone, Android и Windows Phone стал Тинькофф Банк. Мобильный банкинг создаёт платформу для осуществления наиболее примитивных операций, но для полноценного использования всего перечня услуг требуется интернет - банк [5].

Опыт разработки новых банковских продуктов, услуг и технологий на российском рынке в основном опирается на мировую практику. Российский банковский сектор в своем развитии проходит все те же этапы, что и банковские системы развитых стран. В настоящий момент все большую популярность и развитие на мировом и российском рынках банковских услуг приобретают три инновационных направления:

• 1)    Развитие информационных и кибернетических технологий;

• 2)    Внедрение модели ведения бизнеса, ориентированной на клиентов;

• 3)    Оптимизация собственных бизнес - процессов.

Среди основных тенденций развития банковских инноваций необходимо отметить смещение акцента с ценовых и количественных характеристик финансовых продуктов на сервисные и качественные характеристики, такие, как индивидуальный подход к клиенту, скорость и качество его обслуживания.

Основная масса запросов клиентов направлена на непрерывность работы систем, что заставляет банки фокусироваться на средствах управления вне зависимости от местонахождения и времени суток, общедоступности, множественности каналов доступа и интерактивности обслуживания, проведения операций в режиме реального времени и минимизации ручной обработки операций. Инновации в указанных областях обусловлены как меняющимся клиентским спросом, так и широким развитием информационных технологий [3].

В банковском секторе создание принципиально новых продуктов и услуг становится затруднительным. Инновационный процесс в банковской сфере включает совершенствование уже имеющихся продуктов и услуг, а также заимствование идей в других сферах деятельности. Кредитные организации сталкиваются с еще одной проблемой при внедрении инноваций. Банковские услуги невозможно запатентовать, можно только создать торговую марку. Инновационные продукты и услуги, внедренные в работу кредитной организации, быстро копируются конкурентами, и продукт или услуга уже не являются инновационными и уникальными [1].

Анализируя проблемы развития инновационного процесса в банковской деятельности российских банков, нельзя не сказать о специфике его законодательного регулирования. Законодательство в сфере регулирования банковской деятельности не соответствует уровню запада, что сдерживает масштабное внедрение инновационных продуктов и услуг в банковском секторе. Это связано с ограничениями политики ЦБ РФ, который стремится обеспечить стабильную и безопасную среду взаимодействия банков. Инновационная деятельность коммерческих банков направлена на большой круг лиц, поэтому она не должна противоречить требованиям Банка России, осуществляющего всесторонний контроль над всеми аспектами деятельности банков.

Высокий уровень конкурентоспособности банка связан с инновационной деятельностью, так как инновации обеспечивают высокое качество обслуживания клиентов, ускоряют данный процесс, совершенствуют внутреннюю работу банка.