Основные тенденции интернет-страхования

В XXI веке пользование сетью Интернет глубоко вошло в современную жизнь. Торговля товарами по сети интернет является повседневной реальностью. Все большее количество финансовых институтов используют Интернет для предоставления своих услуг. Вполне естественно, что в этот процесс вовлекается и рынок страховых услуг.

Первооткрывателями данного рынка являются кредитные учреждения и инвестиционные посредники, чуть позже к их числу присоединились страховые компании. Отечественному рынку онлайн-страхования уже больше 15 лет. Активно пользоваться данным каналом продаж начала компания Ренессанс, до этого момента в Интернете существовали лишь Интернет-площадки страховых компаний, выполняющие лишь информационные функции.

Как и любая форма электронного предпринимательства, Интернет-страхование в большей степени развито в США. В Сети существует больше количество страховых порталов, которые предоставляют возможность потребителю страховых услуг выбрать подходящую организацию и приобрести полис в режиме-онлайн. Такие Web-сайты существуют и в России, они дают возможность купить полис, не выходя из дома.

Один из ключевых плюсов этого вида страхования, заключается в отсутствии посредников при покупке. Налаживается контакт между страховщиком и клиентом, без привлечения брокеров или агентов. Существенно снижается цена страховки.

Страхование онлайн характеризуется удобством и безопасностью. По этой причине люди по всему отдают предпочтение прямому страхованию. По данным статистического исследования более 70% англичан приобретают страховку при помощи телефона или Интернета, во Франции этот показатель на уровне 50% от общего числа клиентов страховых компаний[1].

Более 100 компаний в России используют интернет для своей деятельности. Однако, чаще всего Web–сайты крупнейших учреждений, оказывающих страховые услуги, они располагают на своих страницах главную информацию об организации. Ресурс интерактивной торговли в полной мере используют пока лишь только крупные страховые компании, среди которых можно выделить: «АВИАКОС», «Ингосстрах», «Ренесанс-страхование» , «Росно» и «Россгострах»[2].

Как показывает международная практика, купля-продажа страховых полисов способствует снижению затрат на продажу полисов на 10-13%. Скидка является существенным приятным дополнением к покупке страхового полиса через Интернет. При помощи онлайн-страхования покупатели страховых услуг могут наглядно сопоставить стоимость полисов, выбрать наиболее выгодный вариант для личного пользования.

Выделяют следующие очевидные преимущества онлайн-страхования – широкий спектр покупателей, работа в режиме 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, издержки минимальны, удобный источник информации. Для клиента, приобретение полиса через Интернет, оптимальное решение в условиях экономии личного времени, минусом является, что не каждый продукт страхования возможно купить в режиме онлайн, и в ряде крупных сделок придется ехать в офис компании и напрямую общаться с финансовым посредником.

Несмотря на это, не все страховщики доверяют интернет-страхованию. Причины подобного поведения делятся на две группы: внутренние, внешние. Среди внешних выделяют низкий уровень пользования сетью Интернет некоторых возрастных категорий, неразвитая платежная система, невысокое число покупателей, способных оплачивать продукты в режиме онлайн. Так же нельзя не отметить с низким процентом использования электронной подписи.

К внутренним причинам относятся следующие:

• •     серьезные первоначальные инвестиции в проект;

• •     низкое число специалистов, способных разбираться как в

страховании, так и в Интернет технологиях.

Рынок Интернет страхования обладает большими перспективами. Прежде всего, это постоянно нарастающее число пользователей сети Интернет. В соответствии с опросом, проведенным Фондом «Общественное мнение» с каждым годом повышается процент оплаты услуг, продуктов и товаров в режиме онлайн. Так же серьезное влияние оказывает общий рост благосостояния населения России, где автомобиль уже не является предметом роскоши. Россияне все чаще пользуются услугами онлайн-страхования особенно после принятия закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как правило, для оформления страхового полиса через Интернет, нужно выполнить пять этапов:

• 1.    подобрать страховую услугу или несколько страховых организаций;

• 2.    выбрать самое выгодное предложение, рассчитать страховую сумму;

• 3.    заполнить информационные поля;

• 4.    перечислить страховую премию;

• 5.    встретится со страховым агентом для осмотра имущества и оформления полиса.

Страховая компания «Росгосстрах» создала функционирующие системы в виде 7 калькуляторов по главным продуктам страхования. Для предоставления клиентам широкого перечня возможностей для разных видов страховки.

В силу различных причин, сайты отечественных страховых компаний не являются полноценными посредниками между клиентами и компаниями.

Главной задачей на данном этапе развития страховых компаний является информирование граждан о страховых услугах компаний. А в результате увеличения осведомленности граждан об услуге Интернет-страхования существенно увеличится популярность данной услуги.