Основы функционирования автоматизированных банковских систем

Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты. В день банк осуществляет в день миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк.

Для значимой и высококачественной переработки все растущих размеров поступающей в банки информации сегодня требуется использование все более безупречных технических и программных средств. Ключевой элемент работы банка – автоматизированная банковская система. Без нее работа банка будет просто невозможна.

В данной статье раскроем это понятие более подробно. Автоматизированная банковская система представляет собой совокупность средств, исполняющих в банке операции с взносами, кредитами и платежами. То есть это комплекс программного и технического обеспечения, который автоматизирует банковскую деятельность.

От грамотного построения сетевой структуры автоматизированной банковской системы зависит как эффективность, так и надежность функционирования этой системы. Следует также отметить, что затраты банка на модернизацию и использование современных автоматизированных банковских систем должны быть сопоставимы с той пользой, которую принесёт эта автоматизация.

Автоматизация банковской деятельности в России начала складываться и развиваться в начале девяностых годов, когда стали создаваться коммерческие банки. В результате совершенствования процесса автоматизации на рынке увеличилось предложение различных банковских систем.

Рассмотрим, в чём могут заключаться цели применения автоматизированных банковских систем. Это уменьшение времени на проведение операций и оформление документов, повышение пропускной возможности банка. Это уменьшение количества персонала, занимающегося малоквалифицированной обыденной работой. Это увеличение квалификации банковского персонала. Это интегрирование в единичные банковские системы. Это возможность избежать мошеннических схем и искажения финансового положения банка.

В настоящее время существует достаточно большое количество автоматизированных банковских систем, которые позволяют учесть потребности отдельной коммерческой организации. Среди современных автоматизированных банковских систем можно выделить Интегрированные банковские системы «Центавр Омега», «Гефест», «Новая Афина», продукты «Diasoft» (системы «Diasoft FA», «FLEXTERA»). Из зарубежных - Midas, Midas Plus, Equation. Temenos Т24. Finacle, «Fidelity», «FIS Profile» и многие другие. Часто автоматизированные банковские системы разрабатываются под потребности отдельного потребителя с дальнейшим сопровождением.

Сегодня к современным автоматизированным банковским системам предъявляются строгие требования как со стороны банков-клиентов, так и со стороны контролирующих органов. Производители автоматизированных систем вынуждены оперативно подстраиваться под изменяющиеся к ведению банковского бизнеса требования.

При формировании требований к автоматизированным системам следует учитывать потребности банка. Несмотря на различия и индивидуальность автоматизированных банковских систем, все они должны соответствовать определённым требованиям.

Основные требования, предъявляемые к современным автоматизированным системам банка, можно разделить на четыре части: 1. основные требования; 2. системотехнические требования (как к программному средству); 3. специальные требования (отражают специфику деятельности банка); 4. показатели качества (характеризуют процесс разработки автоматизированных банковских систем).

К общим требованиям к автоматизированным банковским системам можно отнести такие, как функциональная полнота, информационная интеграция, открытость, достоверность информации, надёжность, комплексность, масштабируемость, разные режимы работы, единое информационное пространство, консолидация, наличие развитой системы документооборота.

Для банков главный смысл автоматизации заключается в том, чтобы связать воедино все сферы своей деятельности посредством внедрения единой интегрированной автоматизированной системы, которая поддерживает сквозную технологию работы.

Так, следует различать четыре основные группы пользователей, а именно: сотрудники IТ-подразделений, или автоматизаторы; сотрудники бизнес-подразделений; сотрудники учетно-аналитических подразделений; высшее руководство банка. Каждая из этих групп имеет собственные представления о назначении автоматизации и свой набор требований.

Прежде, чем формировать требования к какой-либо автоматизированной банковской системе, следует определить, кто именно использует данную систему, кто извлекает от нее пользу, какая информация должна извлекаться из системы.

Учитывая тот факт, что пользователями системы будут не специалисты в сфере информационных технологий, первым требованием выступает защита информации от некорректных действий оператора. Хранимая в банковских системах информация является для банка реальными деньгами, поэтому банковская электронная система должна быть качественно защищена от сбоев и от действия злоумышленников.

Создание или выбор автоматизированной банковской системы тесно взаимосвязаны с планированием инфраструктуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой автоматизированной банковской системы понимается совокупность, соотношение и наполнение определённых составляющих процесса автоматизации технологий банка. Здесь выделяют обеспечивающие и функциональные подсистемы.

К обеспечивающим подсистемам относят, например, информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникаций, программные средства, системы безопасности и так далее. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и те комплексы задач, которые отражают содержательную или предметную направленность именно банковской деятельности.

Один из концептуальных подходов к созданию автоматизированных банковских систем предусматривает разделение функциональных возможностей системы на три уровня. Верхний уровень, «front-office», образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и взаимодействие банка с клиентами, другими банками, Центральным банком и не только. То есть это подсистема, которая обеспечивает взаимодействие банка с внешним миром. Средний уровень, «back-office», представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам. Это работа с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками. Данная подсистема обеспечивает общебанковскую и общехозяйственную деятельность. Нижний уровень, «accounting» — это базовые функции бухгалтерского учета или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета, то есть своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта. В самостоятельную группу – «Analysis» – выделены операции, реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.

Таким образом, мы познакомились с основами функционирования и ключевыми характеристиками автоматизированных банковских систем.