Особенности цифровизации финансового рынка

На протяжении своего существования, человек, не может обойтись без рыночных отношений. Во все времена люди обменивались друг с другом какими-либо благами, покупали, продавали, дарили и т. д. Со временем неустанно росло количество предметов, которые входили в этот оборот. Т. о. формировались различные виды рынков.

Сегодня, есть огромное количество различных рынков, таких как: финансовые, рынки товаров и услуг, информационные рынки, рынки сырья, научно-технических разработок, а также патентов, лицензий и ноу-хау.

На сегодняшний день финансовые рынки интересны тем, что именно на них мы можем заниматься трейдингом и инвестициями.

Финансовый рынок - это совокупность денежных ресурсов экономической системы, находящихся в постоянном движении, т. е. в распределении и перераспределении под воздействием меняющегося соотношения спроса и предложения на эти ресурсы. Финансовый рынок представляет собой механизм, который способствует мобилизации всех свободных денежных средств и распределяет их по отраслям сфер хозяйствования на условиях: возвратности, срочности, платности.

Внедрение цифровизации - один из важнейших факторов, повлиявших на развитие финансовых рынков. Информацион но-коммуникационные технологии (далее ИКТ) преобразовали инфраструктуру финансовых рынков, прежде всего в их наиболее динамичном сегменте, то есть на рынках капитала.

Цифровые технологии позволяют распространять информацию и данные, уменьшая рыночные сбои, в том числе временные задержки или информационную асимметрию.

Решающую роль цифровых технологий играет внедрение и развитие полностью электронных торговых платформ, облегчающих алгоритмическую и высокочастотную торговлю с ограниченным влиянием трейдеров людей - в их случае компьютеры несут ответственность за оценку рынка, данные и транзакции.

Несомненно, современная финансовая система стала полагаться на ИКТ и финансовые инновации, усиленные новыми технологиями. Как следствие, его сложность возросла, что во многих случаях препятствует надлежащему осуществлению надзорной деятельности регулирующими органами.

Некоторые экономисты утверждают, что цифровые технологии могут вызывать растущую финансовую нестабильность и волатильность финансовых рынков утверждают, что существующие интернациональные цифровые разрывы могут привести к финансовой изоляции, и, таким обра- зом, глобальные финансовые системы могут стать менее стабильными [1].

Постоянные достижения в области телекоммуникаций и компьютерных технологий стали важной силой в трансформации финансов. Технологический прогресс значительно повысил качество и скорость обработки и помог снизить информационные затраты и другие затраты на транзакции. Эти изменения коснулись как поставщиков, так и пользователей финансовых продуктов и услуг.

К технологиям, которые влияют на финансовый рынок относят: технологии распределенного реестра, большие данные, Интернет вещей, облачные вычисления, искусственный интеллект, биометрические технологии и дополненная / виртуальная реальность. Хотя эти технологии обсуждаются отдельно, следует отметить, что между многими из них существует взаимозависимость.

Технология распределенного реестра, также обычно называемая технологией блокчейна, которая является ее наиболее часто используемой формой, представляет собой технологию баз данных, которая позволяет создавать, защищать передачу (с окончательностью) и хранить информацию.

Однако, в отличие от других регистров, распределенные регистры не контролируются и не управляются централизованно. Скорее, ответственность за администрирование и проверку транзакций распределяется между пользователями блокчейна.

Блокчейн (Block – блок, chain – цепь) – это цепочка блоков транзакций в распределенном реестре.

Для понимания того, как работает блок-чейн было приведено много аналогий. Эту технологию объясняют на примере цифровой истории болезни, но лучшей аналогией служит бесконечно металлическая цепь, в которой звенья нельзя разорвать или поменять местами.

На сегодняшний день блокчейн – это один из определяющих трендов в финансовой технологической отрасли. Технология распределенного реестра ранее ассоциировалась исключительно с криптовалютами. Данную систему пробуют внед- рить во все сферы, где необходим контроль над прозрачностью и безопасностью сделок.

Блокчейн обеспечивает следующее:

– отмена посредничества (для этой технологии не нужны банки, валюта поступает на прямую от продавца к покупателю, а обслуживают эту систему сами пользователи);

– увеличение скорости проведения транзакций;

– полная анонимность проведения транзакций (технологии приватного оборота информации, которые предусмотрены в блокчейне, позволяют выборочно обмениваться данными напрямую между деловыми партнерами) [2].

Цифровые платформы могут помочь потребителям сравнить финансовые продукты и решить, в какие продукты инвестировать. Платформы сравнения были разработаны, чтобы помочь потребителям выбрать страховые продукты, ипотечные кредиты и инвестиционные или сберегательные продукты [3].

Сегодня рынок финансовых технологий является одним из самых быстрорастущих в мире. Россия также не отстаёт от этого тренда. В 2018 году объём рынка финансовых технологий составил 54 млрд рублей с 12 процентным ростом за год.

За считанные минуты человек может создать виртуальный кошелёк и осуществлять практически любые транзакции. В России безналичные платежи уже уверенно доминируют. На конец 2018 года их доля в общем объёме составляет 56%, к середине 2019 года она превысила 60%, а в 2020 и вовсе составила более 70%.

Этот шаг в мир сделок, совершаемых напрямую, и есть «цифровая экономика». Экономика, которая стирает границы между людьми. Ей не важно, где ты находишься и который сейчас час, сделку можно совершить за секунды в любом месте в любое время, имея в руке лишь смартфон. Цифровая экономика стирает неравенства для доступа к финансовым услугам и рынкам.

Что же касается блокчейна, в обозримом будущем блокчейн и криптовалюты могут изменить финансовые системы все- го мира. Государства всерьез планируют создать свои валюты на основе блокчейна, такие как криптодоллар или крипторубль.

Технология блокчейн предоставляет всем участникам международной торговли более высокий уровень прозрачности операций благодаря общедоступному реестру, который точно отслеживает местоположение товаров, перемещающиеся по всему миру. Упрощая и оптимизируя сложный мир торгового финансирования, техноло- гия блокчейн может помочь сэкономить время и деньги импортеров, экспортеров и других участников в данной сфере.

Подводя итоги, можно сказать, что банковский и финансовый стек, основанный на надежном, прозрачном и безграничном базовом слое обмена данными, предрасположен к тому, чтобы быть эффективным в обеспечении более открытой и взаимосвязанной экономики.