Особенности формирования доходов и инвестиционной активности населения Республики Алтай

В современных условиях происходит формирование новой системы доходов населения Российской Федерации, характерной для рыночной экономики, но с особенностями, обусловленными социальными обязательствами государства. С переходом к рыночной экономике система доходов населения РФ претерпела кардинальные изменения, приведшие к возникновению ранее нетипичных для населения доходов на фоне снижения значимости доходов, выступавших до этого периода основными. В настоящее же время, активная политика государства по повышению доходов населения, его социальная ответственность являются основными факторами изменения сложившейся при переходе к рынку системы доходов населения.

Как известно, доходы населения имеют две формы: денежные и натуральные. Применительно к Республике Алтай (рис. 1) основной тенденцией изменения системы доходов стало изменение соотношения денежных и натуральных доходов. С 2000 г. доля доходов населения в натуральной форме сократилась более чем на 10%.Указанная тенденция имеет существенное значение с позиций участия населения региона в инвестиционной деятельности. Так как увеличение денежных доходов населения создает дополнительные возможности для использования средств граждан в инвестиционных целях.

□ Доля доходов в денежной форме, %

■ Доля доходов натуральной форме, %

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Рис. 1. Структура доходов населения Республики Алтай

Основными факторами, приведшими к формированию данной устойчивой тенденции к сокращению доли доходов в натуральной форме, являются, главным образом:

– политика Правительства РФ по замене льгот для отдельных категорий населения денежными компенсациями;

– целенаправленная деятельность по повышению заработной платы в бюджетном секторе экономике и размера социальных трансфертов и, в первую очередь, пенсий.

К настоящему времени доля доходов населения региона, поступающей в натуральной форме, снизилась до 7%. Соответственно доля доходов в денежной форме выросла до 93%. Количественно оценить сложившуюся тенденцию позволяет эконометрическая модель, взаимоувязывающая изменение валового дохода с изменением доли доходов в денежной форме.

Y1 = 83,078 + 1,021*X, где      Y1 – доля денежного дохода в денежной форме;

Х – период.

Согласно эконометрической модели доля денежных доходов в структуре валового дохода населения Республики Алтай ежегодно возрастает на 1,021% при одновременном снижении на аналогичную величину доли доходов в натуральной форме.

Таким образом, именно изменения в системе денежных доходов населения региона являются определяющими. Денежные доходы населения Республики Алтай увеличиваются также и в абсолютных размерах как в номинальном, так и реальном выражении. Среднегодовые темпы прироста реальных располагаемых денежных доходов населения региона за 2005-2010 гг. составили 14,9%. Применительно к номинальным доходам аналогичный показатель составил около 49%.

Важным элементом анализа денежных доходов является рассмотрение дифференциации населения по доходным группам (табл. 1).

Сравнительный анализ распределения населения по 20-ти процентным доходным группам в Российской Федерации и Республике Алтай

Таблица 1

20-ти процентные группы населения	Российская Федерация		Республика Алтай
	2005	2009	2005	2009
Первая	5,5	5,1	7,5	7,0
Вторая	10,2	9,8	12,3	11,9
Третья	15,2	14,8	16,9	16,6
Четвертая	22,7	22,5	23,1	23,1
Пятая	46,4	47,8	40,2	41,4
Коэффициент фондов	14,8	16,7	8,5	9,4
Коэффициент Джини	0,405	0,422	0,326	0,341

Сравнительный анализ распределения населения РФ и Республики Алтай по 20-ти процентным доходным группам населения показывает, что в регионе существенно больше населения, чем в целом по стране, получают более низкие доходы. Так, в первой и второй 20-ти процентных группах населения с наименьшими доходами доля населения в РА на 2% больше, чем по РФ. Аналогичная картина наблюдается по третьей и четвертой группам. Однако, доля населения в пятой 20-ти процентной группе по Республике Алтай меньше среднего значения по РФ более чем на 6%. Кроме того, следует отметить, что для РФ характерно более высокое неравенство населения по доходам, о чем свидетельствует коэффициент Джини. Причем за последние пять лет дифференциация населения по доходам еще более усилилась. Подобная тенденция характерна и для Республики Алтай, однако дифференциация населения региона по доходам здесь существенно ниже средне российской. По уровню среднедушевых денежных доходов Республика Алтай в 2009 г. занимала 66-е место, то есть относилась к группе регионов с одними из самых низких среднедушевых доходов. На рис. 2 представлены уровень и динамика среднедушевых денежных доходов населения Республики Алтай по сравнению с общероссийскими показателями и показателями Сибирского федерального округа (СФО).

Среднедушевые денежные доходы населения Республики Алтай, оставаясь на достаточно низком уровне (10813 руб. в 2009 г.), характеризуются более высокими темпами прироста, чем среднедушевые доходы населения по РФ в целом и СФО, в частности. Так, среднегодовые темпы прироста данного показателя по Республике Алтай за 2000-2009 гг. составили 101,6 %, тогда как по РФ – только 82,2%, а по СФО и того ниже – 77,5%. Однако, несмотря на это, по итогам 2009 г., среднедушевые денежные доходы населения региона составили только 64% среднедушевых денежных доходов Российской Федерации и 80% от уровня доходов населения в СФО. Низкие среднедушевые доходы населения региона, безусловно, уменьшают способность населения к осуществлению инвестиционной деятельности.

По сформировавшейся в настоящее время системе доходов Республика Алтай относится к группе регионов со среднедушевыми доходами существенно ниже среднероссийского показателя с низкой дифференциацией населения по доходам (табл. 2).

Распределение регионов России по среднедушевым денежным доходам и уровню их дифференциации

Таблица 2

Средне-душевой доход	Коэффициент Джини
	Выше среднероссийского уровня	Ниже среднероссийского уровня не более чем на 10%	Ниже среднероссийского уровня более чем на 10%
Выше средне-российского уровня	Москва, Республика Коми, Ненецкий АО, Санкт-Петербург, Пермский край, Самарская область, Свердловская область, Тюменская область, Ханты-Мансийский АО, Ямало-Ненецкий АО	Московская область, Архангельская область, Мурманская область, Республика Саха (Якутия), Хабаровский край, Магаданская область, Сахалинская область, Чукотский АО	Камчатский край
Ниже средне-российского уровня не более чем на 25%	Республика Башкортостан Красноярский край	Белгородская область, Калужская область, Липецкая область, Новгородская область, Республика Дагестан, Краснодарский край, Астраханская область, Ростовская область, Республика Татарстан, Нижегородская область, Курганская область, Челябинская область, Республика Бурятия, Иркутская область, Кемеровская область, Новосибирская область, Омская область, Томская область, Приморский край	Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Республика Карелия, Калининградская область, Ленинградская область, Амурская область, Еврейская АО,

Ниже средне-российского уровня более чем на 25%

Вологодская область

Брянская область, Воронежская область, Орловская область, Тамбовская область, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Марий Эл, Оренбургская область, Пензенская область, Ульяновская область, Забайкальский край

Владимирская область, Ивановская область, Костромская область, Курская область, Рязанская область, Тверская область, Псковская область, Республика Ингушетия, Ка-бардино-Балкар-ская Республика, Республика Калмыкия, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия – Алания, Волгоградская область, Республика Мордовия, Удмурдская Республика, Чувашская Республика, Кировская область, Саратовская область, Республика Алтай, Республика Тыва, Республика Хакассия, Алтайский край

Такая система доходов характерна для сельскохозяйственных регионов и регионов, специализирующихся на пищевой и легкой промышленности. Кроме Республики Алтай, в эту группу входят такие регионы, как Алтайский край и другие регионы Южной Сибири, большинство республик Северного Кавказа, Костромская, Ивановская, Курская области и другие регионы РФ. Полярной данной группе является группа со среднедушевыми доходами выше среднероссийского уровня и более высоким, чем в среднем по России коэффициентом Джини. В эту группу входят финансовые центры России (г. Москва, г. Санкт-Петербург), регионы с крупнейшими производственными корпорациями (Самарская область, Свердловская область) и нефтедобывающие регионы (Тюменская область, Республика Коми и др.).

Таблица отчетливо показывает вектор распределения регионов по среднедушевым денежным доходам и уровню их дифференциации: чем выше среднедушевой доход, тем выше уровень дифференциации населения по доходам, и наоборот.

Немаловажное значение в системе факторов, определяющих инвестиционную активность населения, имеет структура денежных доходов. Опережающий рост доходов от трудовой и предпринимательской деятельности положительно сказываются на инвестиционной активности населения. В структуре денежных доходов населения РФ в целом и РА в частности заработная плата занимает определяющее положение (рис. 3).

100%

• □    Прочие доходы

80%

• □    Доходы от собственности

60%

• □    Социальные выплаты

40%

20%

• □    Оплата труда

0%

• □    Доход от

предпринимательской деятельности

2000 2005 2009

2000 2005 2009

2000 2005 2009

Российская Федерация

Сибирский федеральный округ

Республика Алтай

Рис. 3. Структура доходов населения

Структура доходов населения Республики Алтай и тенденции ее изменения за анализируемый период существенно не отличаются от общероссийских показателей. Так доля доходов от предпринимательской деятельности, имея устойчивую тенденцию к сокращению, в 2009 г. занимала десятую часть в доходах населения, как РФ, так и СФО и РА. Основные доходы населения формируются за счет заработной платы,при этом доля заработной платы в доходах населения несущественно, но, тем не менее, увеличивается. Вместе с тем в системе денежных доходов населения Республики Алтай можно выделить несколько тенденций, существенно отличающих ее от общероссийской.

Во-первых, доля заработной платы и доходов от собственности в структуре денежных доходов населения в Республики Алтай существенно ниже, чем в РФ и СФО. Так, в 2009 г. доходы населения от собственности в РА составили только 2,1%, тогда как в РФ этот показатель был выше более чем 3 раза, по СФО этот показатель составил 2,9%. «Участие» заработной платы в формировании денежных доходов населения в 2009 г. по региону оценивалось только в 38%, тогда как в РФ этот показатель составил 41,2%, а по СФО и того выше – более 43%. Во-вторых, в республике Алтай существенно более значимое влияние на формирование доходов оказывают социальные трансферты (пенсии, пособия, стипендии и т.д.) Они в общей сумме денежных доходов населения региона занимают практически 20%, тогда как в РФ на 5% меньше (14,9%), а в СФО –17%.

Проведенный анализ позволяет оценить долю трудовых доходов в их общей величине. Указанный показатель является определяющим для системы доходов, так как характеризует непосредственное участие населения в формировании доходов, его трудовую мотивацию. Трудовые денежные доходы складываются за счет двух источников: заработной платы и доходов от предпринимательской деятельности. В Республике Алтай доля трудовых доходов в 2009 г. составляет только 48,1%. При этом за последние десять лет значение трудовых доходов в обеспечении населения снизилось. При этом следует отметить, что в РФ в целом доля трудовых доходов выше и сокращение их доли менее существенно. В СФО наблюдаются прямо противоположные тенденции в формировании трудовых доходов. В 2009 г. их доля в общей величине денежных доходов населения составила более 53%.

Использование денежных доходов в инвестиционных целях позволяет оценить расходы населения на приобретение недвижимости и финансовых активов (табл. 3).

Таблица 3

Доля денежных доходов направленная на:	Российская Федерация			Сибирский федеральный округ			Республика Алтай
	2000	2005	2009	2000	2005	2009	2000	2005	2009
Приобретение недвижимости	1,2	2,5	2,9	0,5	1,4	1,3	0,0	0,1	0,7
Прирост финансовых активов	15,5	17,8	17,0	23,6	19,1	20,8	38,5	41,4	38,4
из него прирост денег у населения	2,8	1,5	0,4	9,9	3,6	3,9	34,3	30,9	28,1

Использование денежных доходов населением Республики Алтай в инвестиционных целях

Как свидетельствуют данные таблицы доля денежных доходов населения в РА, направляемая на инвестиционные цели существенно выше аналогичных показателей РФ и СФО. Так в 2009 г. населением Республики Алтай на инвестиционные цели могло бы быть направлено более 39% от общей величины доходов в денежной форме. Для сравнения аналогичный показатель по РФ составляет только 19,9%, а по СФО 22,1%. Однако приведенные показатели характеризуют только инвестиционные намерения населения, то есть намерения использовать часть своих денежных доходов в инвестиционных целях. Инвестиционная активность населения оценивается через непосредственное вложение населением денежных средств в объекты инвестиционной деятельности, в качестве которых выступают: недвижимость, ценные бумаги, банковские вклады и пр. На эти цели населением Республики Алтай использовано 11% денежных доходов, тогда как по РФ данный показатель составляет 19,5%, а по СФО – 18,2 %. Таким образом, инвестиционная активность населения региона существенно ниже, чем в среднем по РФ и по СФО. Это объясняется тем фактом, что большая часть денежных доходов населения Республики Алтай, из тех которые могли бы быть использованы в инвестиционных целях (более 28% из 39% в 2009 г.), остаются неиспользованными и представляют собой денежные накопления. В Российской Федерации в денежных накоплениях по данным за 2009 г. оседает только 0,4% от общей величины денежных доходов, а в СФО – 3,9%. Основной причиной сформировавшихся тенденций использования денежных доходов населения Республики Алтай в инвестиционных целях является отсутствие в регионе специализированных кредитно-финансовых институтов, трансформирующих денежные сбережения населения в инвестиции.

Подводя итоги проведенного исследования можно говорить о следующих особенностях и тенденциях системы доходов и инвестиционной активности населения Республики Алтай.

Во-первых, сформировалась устойчивая тенденция к сокращению значимости доходов, получаемых населением в натуральной форме. В 2010 г. указанные доходы занимали чуть более 7% в их общей величине, тогда как в 2000 г. – более 20%. Поэтому, именно, изменение денежных доходов населения определяет современные очертания системы доходов населения региона. Данная тенденция определяет возможное повышение инвестиционной активности населения региона.

Во-вторых, заработная плата является определяющим в современных условиях фактором формирования системы денежных доходов населения в РФ в целом и в Республике Алтай, в частности. Именно динамика изменения заработной платы определяет темпы прироста среднедушевых денежных доходов и дифференциацию населения по уровню доходов. Данная тенденция с позиций повышения инвестиционной активности является положительной. Однако для системы денежных доходов населения Республики Алтай характерен существенно более низкий уровень заработной платы в регионе по сравнению с российским показателем.

В-третьих, для Республики Алтай характерно более весомое «участие» в формировании денежных доходов социальных выплат. Так если по РФ социальные трансферты от государства в доходах населения занимают только 14,9%, то в РА почти 20%. Тогда как трудовые доходы в их общей величине составляют менее 50%. Сложившаяся в регионе тенденция снижения доли трудовых доходов означает, кроме всего прочего, и снижение инвестиционной активности, что также является недопустимым.

В-четвертых, большая часть денежных доходов населения Республики Алтай, которая могла бы быть использована в инвестиционных целях, оседает в форме денежных накоплений. Основной причи- ной сложившейся тенденции является отсутствие в регионе институциональной инфрастуктуры трансформации денежных сбережений населения в инвестиции.

Таким образом, основными задачами государства в формировании системы доходов и повышения инвестиционной активности применительно к Республике Алтай являются:

• –    повышение денежных доходов и, в первую очередь, заработной платы;

• –    снижение неравенства в доходах, в том числе посредством повышения трудовой мотивации населения региона;

• –    создание на территории региона специализированных кредитно-финансовых институтов, осуществляющих вложение денежных средств населения региона в объекты инвестиционной деятельности.