Особенности кредитования и динамика объемов кредитования малого и среднего бизнеса
Автор: Назарова А.Х.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Рубрика: Основной раздел
Статья в выпуске: 6-1 (37), 2017 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматриваются особенности кредитования и динамика объемов кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в современных российских условиях, рассмотрен рейтинг банков по объему кредитного портфеля МСБ, определены основные проблемы развития МСБ.
Объемы кредитования, малый и средний бизнес, кредитование, развитие экономики, предпринимательская деятельность
Короткий адрес: https://sciup.org/140124160
IDR: 140124160
Текст научной статьи Особенности кредитования и динамика объемов кредитования малого и среднего бизнеса
Малый бизнес является основой стабильного развития экономики страны и решения социальных вопросов развитых и развивающихся стран. Развитие МСБ необходимо для сохранения темпов роста экономики России, так как что малые и средние предприятия производят основную часть ВВП, обеспечивают занятость большинства населения, в их сфере осуществляется подавляющая часть всех инноваций, способствует расширению банковских операций. Поэтому для развития МСБ необходимо эффективно взаимодействовать с кредитными организациями, так как потребность этого сектора экономики в заемных ресурсах является довольно высокой, особенно в условиях экономического кризиса. Однако найти возможность привлечения заемных денежных средств всегда было довольно сложной задачей для представителей малого и среднего бизнеса. При всем разнообразии банковских продуктов сделать правильный выбор предпринимателям бывает непросто.
Данные об объемах кредитов, предоставленных субъектам МСБ, за 2016 год и первое полугодие 2017 года рассмотрим в таблице 1.
Таблица 1. Объем кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах, млн. руб.
|
Отчет ная дата |
Объем предоставленных кредитов |
|||||
|
в рублях |
в иностранной валюте и драгоценных металлах |
Всего |
||||
|
субъектам малого и среднего предпринима тельства |
из них: |
субъектам малого и среднего предпринима тельства |
из них: |
субъектам малого и среднего предпринима тельства |
из них: |
|
|
индивидуал ьным предприни мателям |
индивидуал ьным предприни мателям |
индивидуал ьным предприни мателям |
||||
|
01.01. 2016 |
5080 951 |
307 425 |
379 322 |
822 |
5460 273 |
308 247 |
|
01.02. 2016 |
287 730 |
17 775 |
11 456 |
5 |
299 186 |
17 780 |
|
01.03. 2016 |
662 727 |
40 883 |
19 550 |
294 |
682 277 |
41 177 |
|
01.04. 2016 |
1111 592 |
70 574 |
32 662 |
347 |
1144 254 |
70 921 |
|
01.05. 2016 |
1519 915 |
97 429 |
39 908 |
347 |
1559 823 |
97 776 |
|
01.06. |
1893 428 |
122 338 |
47 848 |
588 |
1941 276 |
122 926 |
|
2016 |
||||||
|
01.07. 2016 |
2344 647 |
150 177 |
95 745 |
578 |
2440 392 |
150 755 |
|
01.08. 2016 |
2760 081 |
176 056 |
104 212 |
662 |
2864 293 |
176 718 |
|
01.09. 2016 |
3190 429 |
205 378 |
103 947 |
660 |
3294 376 |
206 038 |
|
01.10. 2016 |
3669 308 |
236 037 |
104 543 |
649 |
3773 851 |
236 686 |
|
01.11. 2016 |
4105 019 |
266 057 |
116 791 |
1 257 |
4221 810 |
267 314 |
|
01.12. 2016 |
4560 099 |
298 017 |
131 683 |
1 314 |
4691 782 |
299 331 |
|
01.01. 2017 |
5161 991 |
341 450 |
140 634 |
1 260 |
5302 625 |
342 710 |
|
01.02. 2017 |
302 941 |
20 929 |
1 906 |
9 |
304 848 |
20 938 |
|
01.03. 2017 |
707 642 |
45 604 |
4 667 |
23 |
712 309 |
45 627 |
|
01.04. 2017 |
1284 508 |
87 733 |
13 338 |
23 |
1297 846 |
87 756 |
|
01.05. 2017 |
1771 163 |
124 062 |
20 846 |
31 |
1792 009 |
124 093 |
Так, исходя из информации, предоставленной ЦБ РФ видно, что к концу
2016 года объемы упали на 14,07%, в 2017 году также наблюдается тенденция к снижению объемов кредитов, предоставленных субъектам МСБ. Такая динамика наблюдается из-за того, что многие предприятия закрываются, а так же снижение объемов кредитования МСБ связано с высоким уровнем просроченной задолженности в сравнении с остальными сегментами кредитования и соответственно более высоким уровнем ставок по кредитам. Данные факторы не позволили нарастить кредитование МСБ, несмотря на то, что он является одним из приоритетных сегментов наравне с ипотекой.
Далее рассмотрим рейтинг банков по объему кредитного портфеля малого и среднего предпринимательства в таблице 2.
|
Место |
Наименование банка |
Объем кредитов, выданных МСБ, млн руб. за 1 полугодие 2016 года |
|
1 |
ПАО Сбербанк |
184 366 |
|
2 |
ВТБ 24 (ПАО) |
179 310 |
|
3 |
АО «Россельхозбанк» |
156 243 |
|
4 |
Банк «Возрождение» (ПАО) |
65 343 |
|
5 |
КБ «ЛОКО-Банк» (АО) |
62 402 |
|
6 |
АО «Райффайзенбанк» |
44 084 |
|
7 |
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» |
42 660 |
|
8 |
ПАО «МИнБанк» |
40 396 |
|
9 |
ПАО «АК БАРС» БАНК |
25 582 |
|
10 |
ТКБ БАНК ПАО |
22 584 |
Лидером среди банков всегда являлся и является Сбербанк и основная часть прибыли банковской системы России по-прежнему формируется этим банком.
Проблемы МСБ всегда оставались неизменными на протяжении нескольких лет - это и неподъемные налоги, невозможность получения кредита на льготных условиях, коррумпированность государственных структур, падающий потребительский спрос, недостаточно высокая квалификация сотрудников, высокая стоимость нововведений, экономический риск, длительные сроки окупаемости новых технологий, недостаток информации о новых технологиях и рынках сбыта. Очевидно, что основной причиной ухудшения предпринимательского климата являются проблемы в экономике страны.
Первоочередные меры, которые может принять государство для стимулирования развития малого и среднего бизнеса:
-
- снижение налоговой нагрузки; - увеличение объема финансовой поддержки; - снижение административных барьеров, борьба с коррупцией; -увеличение объема нефинансовой поддержки.
Таким образом, для решения обозначенных проблем требуется комплексный подход по всем направлениям. В случае успешной реализации принятых и намеченных мер по улучшению бизнес - климата МСБ, этот сектор экономики может стать хорошим двигателем в развитии экономики страны.
Список литературы Особенности кредитования и динамика объемов кредитования малого и среднего бизнеса
- О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации : Федеральный закон Российской Федерации от 24 июня 2007 г. № 209-ФЗ: принят Гос. Думой 06.07.2007г.: одобр. Советом Федерации 11 июля 2007 г)//Доступ из СПС «Консультант Плюс».
- Галаутдинова, А.И. Проблемы взаимоотношения региональных и местных бюджетов /Галаутдинова А.И., Т.Р. Галлямова.//Экономика и социум. -2014. -№2(11). -С. 1085-1087.
- Галлямова, Т.Р. Налоговый контроль как один из факторов финансовой безопасности государства [Текст] / Т. Р. Галлямова // Профессия бухгалтера - важнейший инструмент эффективного управления сельскохозяйственным производством // Cборник научных трудов по материалам III Международной научно-практической конференции, посвященной памяти профессора В.П. Петрова. - Казань, 2015. - с. 25-29.
- Галлямова, Т.Р. Стандартизация и методические аспекты управленческого аудита в сельскохозяйственных организациях : монография/Т. Р. Галлямова. -Башкир. гос. аграр. ун-т. Уфа, 2014. -43 с.
- Галлямова, Т.Р. Налоговая нагрузка: понятие и характеристика ее составляющих, определение налоговой нагрузки на материалах ОАО «УАПО» г.Уфы/Т.Р. Галлямова, Рыбаков А.А.//Закономерности и тенденции развития бухгалтерской науки: материалы Всероссийской научно-практической конференции. -Казань: Издательство Казанского ГАУ, 2015. -С. 19-21.
