Особенности развития региональных рынков страховых услуг в России

Автор: Сулейманова З.С.

Журнал: Теория и практика современной науки @modern-j

Рубрика: Основной раздел

Статья в выпуске: 6-2 (12), 2016 года.

Бесплатный доступ

В настоящее время региональным аспектам рынка страхования не уделяется должного внимания. В статье рассматриваются вопросы развития страхования на региональных рынках, а также затрагиваются проблемы дифференциации страхового рынка по регионам России.

Рынок страховых услуг, страхование, региональные аспекты, особенности развития страхования

Короткий адрес: https://sciup.org/140269352

IDR: 140269352

Текст научной статьи Особенности развития региональных рынков страховых услуг в России

Уровень развития страхования оказывает сильное влияние на социальноэкономическую сферу регионов Российской Федерации. Каждому субъекту присущи свои характерные особенности, связанные с климатическими, экологическими, этническими, административными, законодательными условиями. Степень развития регионального страхового рынка характеризуется наличием в нем местных страховых компаний и филиалов компаний из других регионов и определяется таким показателем, как территориальное проникновение страховых компаний.

Развитие региональных страховых рынков имеет важнейшее значение для формирования национального страхового рынка в будущем. Возрастание роли страхования в региональной рыночной экономике требует теоретического и практического переосмысления его места в системе рыночных отношений. Определяющей задачей является, на наш взгляд, усиление роли государства в области развития страхования на уровне региона. На этом этапе нужны не только меры государственной поддержки и формирования благоприятных условий для развития страхового рынка, но и активная государственная социальная политика.

Существующие теоретические разработки по управлению развитием страхового рынка практически не затрагивают региональный аспект этой проблемы. Вместе с тем развитие страховых рынков на уровне регионов происходит сегодня без ясно обоснованных целей, задач, последовательности организационных воздействий со стороны административных органов.

По данным Центра стратегических исследований Росгосстраха, положительную динамику территориального проникновения (количество местных страховщиков и филиалов компаний из других регионов увеличилось в 2014 г. по сравнению с аналогичным периодом 2013 г.), показали следующие субъекты: Республика Татарстан (+1,8%), Ивановская область (+3,7%), Амурская и Курганская области (по +2,2%), Республика Калмыкия (+3,4%), Чеченская Республика (+7,7%), Республика Ингушетия (+29,4%), Республика Тыва (+5,4%). В остальных субъектах страховщики из других регионов покидали местный рынок, при этом уровень выбытия составил от 2,4% до 26,9% преимущественно глобальный характер.[1]

Стагнация страхового рынка в 2015 году: темпы прироста взносов были заметно ниже инфляции (5–8%), реальный объем рынка сократился. Прошлые локомотивы рынка – автокаско и страхование от НС и болезней – замедлились. Лишь повышение тарифов ОСАГО и продвижение инвестиционного страхования жизни не дали рынку значительно упасть в 2015 году. В этих условиях основной задачей страховщиков стало не рост доли рынка, а удерж ние рентаб льности собс венных средств – сокращ ние расходов на ведение дела и отказ от страхования высокоубыто ных клиентов.

Темпы прироста сос авили 5–8%, объем рынка не превы ил 1 080 млрд рублей. Динамика стр ховых взносов в 2015 году зависела от внешних для страхового рынка факторов. Базовый прогноз предп лаг л отно ительно умеренный кризис на банковском рынке, сохранение анкций против России на текущем уровне, незначит льное сокращение объемов ВВП, п вышение тарифов по ОСАГО вслед за ростом лимитов по жизни и здоровью. Согласно негативному прогнозу «Эксперта РА», объем стр хового рынка в 2015 году не превысил значения 2014 года. Негативный сцена ий реализ вался при углублении кризиса на банковском рынке, зна ительн м ра ширении санкций против России, заметном сокращении ВП и сохранении тариф в по ОСАГО на прежн м уровне. Прогнозы даны в номинальн м выражении без учета инфляции.[3]

В настоящее время рынок страховых услуг претерпевает лубокие неудачи. Это связано с тем, что в стране существует экон мический к изис.

В 2016 году ожидается замедление в крупных сегм нтах страх вого рынка. В нынешних условиях сложно давать утешительные пр гнозы относительно персп ктив страхового рынка. Скорее всего, ы буд м наблюдать дальнейшее пад ние или замедление темп в роста сборов во вс х крупных сегментах страхования, а акже рост убыто нос и, особенно в розничных видах.[2]

Среди основных проблем разви ия реги нальн го страхов го ынка в России можно выделить следующие:

  • •    Длительный п д производства и ни кий уровень его развития  а

  • сегодняшний день;
  • •    Отсутствие надежных инстр мент в долгосро ного разм щения страховых резервов и приложения временно своб дных средств страх вых компаний;

  • •    Низкий уров нь капитализации страх вых к мпаний;

  • •    Информационная огранич ннос ь рынка ст аховых усл г;

  • •    Низкий уров нь моне изации экономики;

  • •    Отсутствие дове ия со стороны и ических и юридиче ких иц к страховым компаниям.

Основные причины слабого развития страх вого рынка:

  • •  несовершенство страхового аконодательства;

  • •  фискальная налоговая политика, которая тормозит развитие рынка;

  • •    недостаточная   квалификация   рос ийских   специ лист в по

страховому делу;

  • •  низкая страховая культура аселения.

Негативную роль в развитии страхования, в том чи ле и в ре ионах, оказало неоднократное изм н ние позиции Правительства РФ по вопросу включения или не включ ния расходов на страх вание в атраты предприятий.

В наибольшей ст пени процесс ликвидации страх вых компаний комнется региональных страховщиков, по кольку наиболее крупные компании сосредоточены в Москве.

В результате может ока аться, что в отдельных реги нах ст аны останутся функционировать только филиалы мо ковский к мпаний.

По оценкам незави имых экспертов, к 2016 г. на ст ахов м рынке останется не более 300 российских страховых компаний. Но и они не будут в полной мере готовы к конкуренции с иностранными стр ховыми компаниями.  Для этого  необходимо повы ить  качество   ктив в и собственных средств страховых организаций.

Необходимо осуществля ь комплексное развитие страх вой от асли, в частности превра ить ее в стратегически значимый сектор экономики России, который будет обеспе ивать к а повышение экономиче кой стабильности общества и социальной защищеннос и граждан, т к и снижение социальной напряженности в общес ве посредств м пр вед ния .эфеективной страховой защиты имущественных интересовг аждан и хозяйствующих субъектов, а также привлечения инвестици нных ресурсов в экономику государства.[2]

Развитие региональных рынков страховых услуг влияет на развитие социально-экономической жизни. Необх димо   делать так, чтобы страхование в России и в ее регионах было на высшем уровне.

Так, анализируя состояние региональных рынков ст аховых усл г, остановимся на изучении страхов ния в Республике Дагестан.

Анализ развития регионального ынка ст ах вания в Дагестане п каз л, что, с одной стороны, в регионе сформировался и функци нирует страховой рынок, а с др гой разви ие этого рынка м жно оцени ь как неудовлетворительное. Такая ситуация сложилась из- а того, что существующий региональный страховой рын к сформиров лся стихийно, без специальных программ разви ия и поддержки со стороны государства и региональных властей. По основным показателям страх вой рын к в Дагестане значительно уступает рынкам ст ах вых усл г большинства регионов Южного федерального округа и не отве ает возраст ющим потребностям в защите имуществен ых и личных интересов юридиче ких и физических лиц.

В настоящее время доля расходов населения  а страх вание в

Республике Дагестан ос ается на очень изк м уровне.

Это в большей ст пени обусловлено недове ием к страх вым организациям со стороны населения р гиона, необе печенностью платежеспособного спро а на страховые усл ги, низким уровнем страх вой культуры населения.

В настоящее время ве ьма актуальной вляется проблема формирования и развития проса на страх вые услуги на уровне р ги на. Главным условием, опр деляющим саму возможность и эффективнос ь ведения страхового би не а является состояние, в котором н ходятся страхователи, персони ицирующие собой платежеспособный спрос а страховые услуги. Стимулиров ние платеже пособного проса на региональном уровне должно осуществляться на осн ве повышения эффективности деят льности профессиональных учас ник в страх вого рынка в сочетании с раз мным и достаточным рег лировани м со стороны государства.[4]

Таким образом, современный формирующийся ре иональный страховой рынок развит в недостаточной степени и далеко не в полной мере обеспечивает предоставление страховых усл г, связанных с защитой имущественных и личных нтересов регионального нас ления.

В качестве основных мер по повышению эффективнос и функционирования регионального рынка страх вых усл г можно выд лить следующие:

  • •    Совершенствование     нормативно п авового     р г лир вания

страхового рынка на уровне региона.

  • •    Формирование институциональной о новы р гионального  ынка

страховых услуг.

  • •    Становление  регионального  страх вого  рынка в качес ве

инвестиционного института.

  • •    Расширение спроса на страховые услуги ср ди населения и

  • хозяйствующих субъектов
  • •    Развитие приорите ных видов страх вания, отвечающих запросам и интересам региональных ст ахователей.[4]

БИБЛИ ГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК:

  • •     «Итоги развития страхового рынка в первом полугодии 2014 г.» Центр

стратегических исследов ний. URL:

  • •     Направления  по  развитию  страх вания до 2020 года.     L:

ܲܲܲܲܲܲܲܲ 5. 24052613931731

  • •     Прогноз развития страхов ния в 2015 году: без оп ими ма. U L:

ܲܲܲܲܲܲ l k/ jsredir 5.375077427444225

  • •     Развитие регионального рынка страх вых усл г и повышение

    эффективности его функционирования: на примере Республики Дагес ан. URL: ܲܲܲܲܲܲܲܲܲ5ܲܲܲ http://yandex.ru/clck/jsre ir5.5144901011538 9 .

Список литературы Особенности развития региональных рынков страховых услуг в России

  • «ܲИтоܲгܲи рܲазܲвܲитܲиܲя стрܲаܲхоܲвоܲго рܲыܲнܲкܲа в перܲвоܲм поܲлуܲгоܲдܲиܲи 2014 г.» Цеܲнтр стрܲатеܲгܲичесܲкܲиܲх иссܲлеܲдоܲвܲаܲнܲиܲй. UܲRܲL: http://www.rgs.ru/media/Analitika/
  • Нܲаܲпрܲаܲвܲлеܲнܲиܲя по рܲазܲвܲитܲиܲю стрܲаܲхоܲвܲаܲнܲиܲя до 20ܲ20 гоܲдܲа. UܲRܲLhttp://yܲaܲndeܲx.ru/cܲlcܲk/jsܲredܲiܲr 5.4ܲ2405ܲ261ܲ3ܲ9ܲ317ܲ31
  • Проܲгܲноз рܲазܲвܲитܲиܲя стрܲаܲхоܲвܲаܲнܲиܲя в 2015 гоܲду: без оܲптܲиܲмܲизܲмܲа. UܲRܲL: http://yܲaܲndeܲx.ܲru/cܲlcܲk/ jsܲredܲiܲr 5.ܲ3750774ܲ27444ܲ2ܲ25
  • Рܲазܲвܲитܲие реܲгܲиоܲнܲаܲлܲьܲноܲго рܲыܲнܲкܲа стрܲаܲхоܲвܲыܲх усܲлуܲг и поܲвܲыܲшеܲнܲие эффеܲктܲиܲвܲностܲи еܲго фуܲнܲкܲцܲиоܲнܲироܲвܲаܲнܲиܲя: нܲа прܲиܲмере Ресܲпубܲлܲиܲкܲи Даܲгестܲаܲн. UܲRܲL: http://yܲaܲndeܲx.ܲru/cܲlcܲk/jsܲredܲiܲr5.5144ܲ9010115ܲ381ܲ9.
Статья научная