Осуществление планирования деятельности коммерческого банка

Планирование деятельности выступает важным элементом в управлении организации. А в условиях нестабильности окружающей среды, постоянной конкуренции и всеобщей глобализации процесс планирования деятельности должен осуществляться систематически с соответствующими корректировками. Особенно это актуально для коммерческих банков, деятельность которых находится в существенной зависимости от политических и экономических условий, как внутри страны, так и на международном уровне. Планирование деятельности организаций включает в себя стратегическое и оперативное планирование [1]. Причем наибольшее влияние на принятие управленческих решений оказывает именно стратегическое планирование.

Стратегическое планирование выступает основной составляющей стратегического управления, включающее формирование общей миссии, целей и задач функционирования и развития [2].

Главным инструментом управления развитием коммерческого банка в складывающихся условиях выступает методология стратегического планирования [3]. Таким образом, их эффективное развитие осуществляется с учетом двух факторов:

• 1 ) формирование и проведение четкой и прозрачной государственной политики в области коммерческих банков с учетом законодательного регулирования;

• 2 ) выработка стратегии развития банка, отвечающей рыночным реалиям и позволяющая развивать и эффективно использовать свои конкурентные преимущества.

В процессе своей деятельности и достижения главной цели банку необходимо решать следующие задачи:

• -    принятие решений по выбору секторов финансового рынка с акцентированием на приоритетных видах деятельности;

• -    планирование роста прибыли при определенных процентных ставках;

• -    эффективное размещение свободных ресурсов, учитывающее их стоимость и срочность, а также уровень ликвидности и возможные риски;

• -    формирование тактических действий на рынке ценных бумаг и валюты;

• -    разработка и применение методов минимизации рисков (хеджирование);

• -    разработка и совершенствование политики управления персоналом организации.

Всё это должно решаться в процессе стратегического планирования в связи с тем, что функционирование банка проходит под влиянием жестких государственных ограничений и постоянно возрастающей конкуренции среди финансовых организаций, приводящее к постоянной борьбе за клиентов и свободные ресурсы и к демонстрации своей надежности и стабильности в условиях динамичной рыночной конъюнктуры [4]. Поэтому принятие оптимальных управленческих решений должно базироваться на проведении тщательного стратегического планирования, которое основывается на разработке программ и планов деятельности на среднесрочный и долгосрочный периоды [5]. Существует два направления развития стратегического планирования:

• 1.    «Регулярное стратегическое планирование» выступает определенным продолжением стратегического планирования и включает подсистему оценки и планирования стратегии. Данное направление заключается в управлении стратегическими возможностями предприятия и имеющее детальную и подробную разработку.

• 2.    «С-тратегическое планирование в реальном масштабе времени» заключается в решении спонтанных стратегических задач. Применяется данное направление в ситуации непредсказуемости изменений во внешнем окружении и периодичностью, и недостаточности времени на корректировки реализуемой стратегии [6].

Обеспечение развития коммерческого банка, с достижением устойчивости и эффективности, достигается путем использования результатов систематического стратегического планирования. В экономической теории стратегическое планирование выступает главным элементом стратегического управления, включающим ключевые составляющие, представленные на рисунке.

Рис. Структурная схема стратегического планирования [7]

Архитектура формирования стратегического планирования имеет определенную структуру, которая состоит из набора действия и вариантов будущих событий:

• -    миссия банка – главная стратегия коммерческого банка;

• -    стратегические цели – формирование и определение стратегии развития среди альтернатив для проведения политики банка;

• -    стратегические планы – формирование целей и задач в долгосрочном периоде с разработкой методов эффективной их реализации;

• -    тактические планы – разработка стратегии с формированием определенных мероприятий;

• -    оперативные планы – реализация планов действий, направленных на достижение ключевых целей с учетом системного контроля.

Таким образом, стратегическое планирование коммерческого банка определяется комплексом действий и мероприятий в целях формирования миссии, цели и задач организации с последующим их достижением. Эффективное развитие коммерче- ского банка в динамично меняющихся рыночных условиях, как внешнего, так и внутреннего характера, обеспечивается путем систематического стратегического планирования, способствующего проведению оперативного планирования.