Отличительные особенности и современные бизнес-модели финансовых пирамид

Каждый человек в жизни встречается с таким видом мошенничества, как финансовая пирамида. Зачастую, людей просят вложить свои деньги в какое-либо дело и получать с этого выгоду за привлечение других людей. На данный момент в мире появилось множество различных видов финансовых пирамид. Широкое распространение они получили в сети Интернет.

Одной из главных причин для активной и успешной деятельности финансовых пирамид является финансовая безграмотность населения.

Финансовая (инвестиционная) пирамида – способ обеспечения дохода участникам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств[1, стр.26].

Под финансовой пирамидой понимается финансовая конструкция, которая представляет собой растущую во времени систему долговых обязательств, поддерживаемую возрастающими во времени денежными поступлениями.

Главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников.

Говоря о пирамидальном бизнесе, следует отметить, что он может быть очень разнообразным, и сразу распознать аферу бывает очень непросто. Первым важнейшим признаком финансовых пирамид является отсутствие уставного капитала. Все выплаты дивидендов происходят за счет привлечения новых вкладчиков.

Этот вид бизнеса является высокорискованным для всех участников, кроме организаторов, но он бывает очень соблазнительным для инвесторов, так как создатели таких схем всегда гарантируют быстрый и высокий доход. Именно гарантии являются ведущим признаком, так как для законных финансовых схем всегда есть риски, поэтому гарантий в них не дают. Обычно у таких организаций нет никаких лицензий на осуществление финансовых операций. Они предлагают к продаже не привычные финансовые продукты, а некие собственные изобретения: акции, договоры займа. Также приметой пирамидальной схемы является пункт в договоре о том, что в случае краха фирмы вкладчик не получает ничего и не имеет права предъявлять претензии.

Кроме того, существуют признаки финансовых пирамид, связанные с продвижением: они всегда очень активно, даже порой агрессивно рекламируются; очень много сил и времени организаторы уделяют пиар-акциям. При любых попытках углубиться в изучение особенностей работы компании появляются заявления о коммерческой тайне. Вкладчики организуются в своеобразное сообщество единомышленников, участники схемы мотивируются к вовлечению новых игроков.

Специалисты    выделяют    несколько    видов    рыночного позиционирования пирамид.

• 1.    Пирамиды, которые не скрывают то что они являются финансовыми пирамидами. В качестве примера моно привести хайп проекты.

• 2.    Потребительские кооперативы. Это очень удобная ниша для пирамид, поскольку она позволяет принимать деньги от граждан под большие проценты, однако выдачу денег они не осуществляют.

• 3.    Пирамиды могут маскироваться под товарные, сберегательные, туристические и строительные компании.

• 4.    Псевдопрофессиональные участники фондового рынка.

• 5.    Элитные закрытые клубы[2].

Сегодня деятельность финансовых пирамид характеризуется мелким масштабом компаний, переносом центра принятия денег в интернет, анонимностью учредителей, и, что самое важное, сегодняшние пирамиды перестали выплачивать инвестиционный доход даже первой волне вкладчиков.

Среди инноваций пирамидостроительства наших дней можно выделить пирамиды клубного типа и хайп-проекты. Ещё одним видом бизнес-модели, которая имеет элементы финансовой пирамиды является MLM бизнес – сетевой маркетинг или многоуровневый маркетинг.

Сетевой маркетинг – концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов, каждый из которых обладает правом привлечения партнёров, имеющих аналогичные права.

Особенностью сетевого маркетинга является то, что агенты компании ходят по домам или предприятиям и предлагают услуги или товары, но при этом, наряду с продажей товаров или услуг, они предлагают стать агентом этого предприятия и за это нужно заплатить деньги или купить определённую порцию товара. Многоуровневый сетевой маркетинг многими экспертами считается модификацией финансовой пирамиды, потому что MLM модель во многом зависит от количества вновь пришедших агентов[2].

В рамках модели MLM работает множество компаний в сфере продажи товаров электроники, кухонных товаров, пищевых добавок. Нельзя сказать, что эти компании являются финансовыми пирамидами, мы можем сказать, что сетевой маркетинг во многом схож признаками с финансовыми пирамидами. Однако присутствуют организации, занимающиеся мошенничеством по схеме многоуровневой финансовой пирамиды в чистом виде под прикрытием сетевого маркетинга. Товары или услуги в такой организации не обладают той стоимостью, которую за них требуют. Для «работы» в такой организации необходимо приобрести товар на крупную сумму, а для получения прибыли нужно привести двух агентов, которые также приобретут товар на крупную сумму.

Существует очень тонкая грань между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой, которую необходимо распознавать. В сетевом маркетинге фигурируют товарно-денежные отношения, отсутствуют финансовые инструменты, доход зависит от продаж агента и именно продаж приведённых агентов, а не от вкладов. Для того, чтобы получать доход необходимо активно заниматься продажами, доход может получить участник на любом уровне, в зависимости от его активности.

Исходя из ряда таких факторов как низкий уровень финансовой грамотности населения, схожесть сетевого маркетинга с финансовой пирамидой и хорошей возможностью для мошенников воспользоваться этим, возможность организаторов сетевого маркетинга нажиться на своих агентах не законным путём, финансовые пирамиды будут появляться вновь в своём классическом виде и обманывать людей. Необходимо регламентировать на уровне закона деятельность сетевого маркетинга, разработать меры ответственности за попытки нажиться на агентах путём обязательных взносов или обязательного приобретения товара на определённую сумму. Таким образом будет возможно исключить возможность создания финансовых пирамид на базе сетевого маркетинга, или хотя бы свести к минимуму.