Пассивные операции коммерческих банков в Российской Федерации: состояние и перспективы развития

Банковская система – важнейшая часть рыночной системы, так как банки, выполняя свои функции и задачи, то есть, аккумулируя денежные средства, кредитуя хозяйствующих субъектов и участвуя в перераспределении капитала, способствуют повышению общей эффективности рыночной экономики, росту производительности общественного труда.

Для осуществления своих задач банк проводит ряд действий, которые называются банковскими операциями. Банковские операции подразделяются на активные и пассивные. Пассивные операции-операции банков по формированию ресурсной базы для проведения активных операций. Суть таких операций-привлечение различных вкладов, межбанковских кредитов, эмиссии собственных ценных бумаг и проведение других операций, способствующих увеличению банковских ресурсов. При этом, успешное ведение пассивных операций банком создает достаточное условие для его активных операций.

Пассивные операции – это основной источник формирования финансовой базы. По этой причине, состав, структура активов, устойчивость и ликвидность как отдельного банка, так и банковской системы в целом определяется величиной, составом, структурой различных видов пассивных операций, проводимых банком [1].

В основном, к пассивным операциям относятся следующие операции:

– создание и распределение собственных средств от прибыли;

– депозитные операции;

– выпуск ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;

– межбанковские кредиты на внутреннем и внешнем рынке [2].

Значительную часть привлекаемых банком ресурсов составляют депозиты – денежные ресурсы, которые вносятся в банк на определенные счета клиентами и используются ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.

Недепозитные средства – это средства, которые переходят в распоряжение банка посредством привлечения займов или продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Они отличаются от депозитных источников тем, что не имеют персонального характера, то есть приобретаются на конкурентной основе, и инициатива их привлечения принадлежит самому банку. Ими пользуются, преимущественно, крупные банки. К недепозитным источника относятся кредиты Центрального банка и межбанковские кредиты [3].

Коммерческие банки, являясь посредниками на финансовом рынке, занимаются проведением операций с ценными бумагами.

Это операции по выпуску и размещению собственных ценных бумаг, для привлечения денежных ресурсов и увеличения уставного капитала банка. Банками могут быть эмитированы долговые ценные бума- ги (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя) и долевые (акции). При использовании первого способа образуются заемные средства, при использовании второго – собственные [4].

Таблица 1. Средства на счетах организаций, банковские депозиты и другие привлеченные средства юридических и физических лиц за 2016-2019 гг., млн руб.

Как мы видим из данных таблицы 1, за рассматриваемый период наблюдается увеличение объема в денежном выражении привлекаемы банками средств. Так, абсолютное приращение за рассматриваемый период средств на счетах организаций составило 881097 млн рублей в абсолют- ном выражении, что составляет 14%. Изменение депозитов юридических лиц составило 5859071 млн рублей и 72%. Приращение вкладов и других привлеченных средств физических лиц составило 5832332 млн рублей и 34%.

Таблица 2. Объем выпущенных на внутреннем рынке кредитными организациями долговых ценных бумаг за 2016-2019 гг., млн руб.

Как мы видим из таблицы 2, объем привлечения ресурсов коммерческими банками за счет выпуска долговых ценных бумаг на внутреннем рынке имеет тенденцию к увеличению. За рассматриваемый период абсолютное приращение объема выпущенных ценных бумаг составило 31876 млн рублей.

Как уже было сказано, формирование банковских пассивов-важный процесс в процессе всей банковской деятельности, так как именно пассивные операции служат основой проведения активных операций. А эффективность проведения пассивных операций банками характеризуется общим объемом привлеченных у клиентов средств [5].

Можно отметить основные направления развития пассивных операций банков:

– согласованность ресурсов банка по срокам, суммам, условиям с кредитными операциями;

– наращивание за счет увеличения долгосрочных вложений и за счет предоставления более широкого спектра банковских услуг депозитов физических лиц;

– проводимые депозитные операции должны быть направлены на получение максимально возможной прибыли в будущем;

– активное внедрение информационных технологий, которые поспособствуют ускорению и доступности проводимых операций.

Таким образом, можно сказать, что следование таким путям совершенствования пассивных операций банка поспособствует эффективному формированию ресурсной базы на современном этапе и позволит создать условия для наращивания прибыли в будущем.