Перестрахование как метод укрепления финансовой устойчивости страховых организаций

Ситуация, сложившаяся на мировой арене, представляет для российского страхового рынка серьезную и актуальную проблему. Для ее решения необходимо успокоить волнения национальной экономики и прийти к соглашению с противоборствующими странами. На данный момент рынок перестрахования в России переживает трудный период. Как следствие слабо развиваются и имеют тенденцию снижения активности страховые рынки регионов. Что касается структуры региональных рынков перестрахования в России, то ситуацию можно представить следующим образом (таблица 1).

Таблица 1. – Доля перестраховщиков в страховых выплатах по договорам, переданным в перестрахование (по всем формам собственности, данные единой межведомственной информационно-статистической системы (ЕМИСС)

Кемеровская область занимает 9 место в России по доле перестраховщиков в страховых выплатах по договорам, переданным в перестрахование (по всем формам собственности). В сравнении с другими регионами России, Кемеровская область занимает не плохое положение, она входит в десятку лидеров, но ее доля на рынке составляет всего 0,16%. Это очень низкий показатель, который необходимо увеличивать, так как перестрахование обеспечивает финансовую устойчивость страховых операций, которые в свою очередь помогают обеспечить защиту имущественных интересов. Перестрахование является «подушкой безопасности» страховых компаний, а также дополнительным гарантом страхователя.

Исходя из процентного соотношения видно, что лидирующие позиции на рынке перестрахования в России занимает Москва, Московская и Тюменская области, а также Санкт-Петербург. Некоторые регионы РФ имеют совсем не значительную долю в структуре рынка перестрахования в России, такие как Сахалинская, Нижегородская, Курская и Владимирская области, республика Башкортостан. Мировой рынок перестрахования по данным Международной ассоциации страховых надзоров превысил в 2011 году 180 млрд. долларов США, увеличившись по сравнению в предыдущим годом. Перестраховочные премии Северной Америки ~ 50 млрд. долларов США, Европы ~ 120 млрд. долларов США %, Азии – 19 млрд. долларов США. На перестрахование имущественных видов страхования пришлось 44%, на перестрахование жизни – 31%, перестрахование ответственности – 22%, перестрахование финансовых рисков – 3% [3]. Исходя из результатов проведенного анализа наиболее крупными перестраховочными компаниями в мире являются (таблица 2) следующие.

Munich Re Group – германская перестраховочная компания, один из лидеров глобального страхового рынка, и лидер мирового рынка перестрахования. Она основана в 1880 году. Компания имеет свыше 5 тыс. клиентов – страховых компаний в 160 странах мира. Swiss Re (Швейцарское перестраховочное общество) — одна из крупнейших перестраховочных компаний в мире. Была основана в 1863 году. Сейчас компания работает в более чем 30 странах. Lloyd’s of London – рынок страхования, который представляет собой место, где встречаются андеррайтеры со страховыми брокерами для заключения договоров страхования и перестрахования. В настоящее время на долю физических лиц приходится 10 % всего объёма договоров Ллойда. Количество физических лиц постоянно снижается в силу естественных причин, а также вследствие их объединения в товарищества. SCOR – группа французских компаний, оказывающая финансовые услуги , в основе которых лежит французский капитал. Компания занимает пятое место в мире среди крупнейших перестраховочных компаний. В 2013 г. SCOR поглощает Generali U.S. и стала лидером на рынке перестрахования жизни в США. Reinsurance Group of America, Incorporated или RGA – крупная международная перестраховочная компания в области перестрахования жизни и здоровья, которая ведет свою деятельность в 25 странах мира [5].

Таблица 2. – Крупнейшие перестраховочные компании мира

В 2014 году «РОСГОССТРАХ» стал лидером регионального рынка Кемеровской области и сегодняшний день более 400 тысяч кузбассовцев пользуются услугами данной страховой компании. Доля рынка компании «РОСГОССТРАХ» в Кемеровской области в 2014 году составила 16,7%. В Кемеровской области действует филиал ООО «РОСГОССТРАХ», который включает 29 агентств и страховых отделов, а также 5 центров и пунктов урегулирования убытков – в городах Кемерово, Белово, Ленинск-Кузнецкий,

Новокузнецк и Мариинск.

В Кемеровской области, как и во многих других регионах России, существует ряд проблем на рынке перестрахования, в большей степени связанных с недостаточной развитостью данного направления. В связи с чем, можно выделить следующие пути повышения числа перестраховочных организаций в Кемеровской области. Первый – это капитализация изнутри , когда компания капитализируется за счет собственной прибыли, что активно используется на перестраховочном рынке. Этот путь благоприятен для действительно рабочих компаний, которые работают и могут показывать прибыль. Второй – это привлечение инвесторов , вопрос самих страховщиков. Третий путь – это APON. От того как пройдет возмещение, будет зависеть APON – страхование на перестраховочном рынке.