Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан

В последние годы на территории Республики Башкортостан наблюдается рост объемов деятельности лизинговых компаний. На сегодняшний день на территории РБ действуют около 30 лизинговых компаний (далее - ЛК). Правовые основы и порядок государственного регулирования деятельности ЛК установлены Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164 - ФЗ.

В настоящее время лизинговые компании не раскрывают информацию об объемах лизинговых сделок, и отсутствуют статистические данные об их деятельности на территории субъектов РФ. Вместе с тем в условиях существующей судебной практики наблюдаются трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга. Во многих случаях это, безусловно, связано с недостаточной осведомленностью потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления. Сегодня деятельность ЛК не подлежит лицензированию лицензирующими органами. По нашему мнению, в этой связи актуальным становится вопрос построения новой системы регулирования и надзора в лизинговой сфере.

Отделением - НБ Республика Башкортостан был проведен опрос действующих ЛК на территории Республики Башкортостан по динамике объемов и количества заключенных сделок в разрезе отраслей экономики. В результате анализа результа- тов опроса установлено, что лидерами лизингового рынка в РБ являются подразделения дочерних лизинговых компаний крупнейших кредитных организаций: Сбербанк Лизинг, ВЭБ-лизинг, ВТБ 24 Лизинг. В целях поддержки малого предпринимательства в регионе создан и действует лизинговый фонд, финансируемый за счет средств республиканского бюджета. Анализ результатов опроса также показал, что в 2016 году произошел рост лизинговых сделок на 36% и увеличение их количества на 30%, положительная динамика и в 1 квартале 2017 года: рост объемов сделок на 72%. Просроченная задолженность не превышает 1%. Основными потребителями лизинговых услуг на территории Башкортостана являются субъекты малого и среднего бизнеса (99,6% по итогам 2017 года). Следует отметить, что наибольший объем лизинговых сделок приходится на транспортировку и хранение, торговлю оптовую и розничную, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов, обрабатывающие производства, строительство.

Однако полагаем, что в сфере развития рынка лизинга в РБ наблюдается несколько основных сдерживающих факторов:

- недостаточно эффективное участие государства в развитии лизингового сектора (в таких стратегических отраслях, как сельское хозяйство, авиация, в поддержке малых и средних предприятий). Бюджетные средства на развитие лизинга использовались зачастую неэффективно - не на создание специальных лизинговых гарантийных фондов, а на конкретные проекты;

– ограниченность доступа к длинным и дешевым инвестиционным ресурсам;

– недостаточная осведомленность потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления;

– существующие финансовые риски, среди которых важно отметить сложность в определении кредитоспособности лизингополучателей, что влияет на итоговую стоимость финансирования со стороны лизинговых компаний;

– неразвитость рынка лизина оборудования, причиной чему является ограниченность и неразвитость вторичного рынка, а также невысокая доля малых и средних предприятий, занимающихся производственной деятельностью;

– трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга в условиях существующей судебной практики.

Представляется необходимым отметить в качестве положительных факторов, влияющих на лизинговый рынок, следующие:

– внимание регуляторов и законодателей к лизингу;

– динамика по снижению процентных ставок по банковским кредитам с учетом снижения ключевой ставки (рисунок 1);

– совершенствование законодательства в сфере регулирования лизинговой отрасли.

Рис. 1. Процентная политика кредитных организаций (средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитными организациями РБ средствам)

Вместе с тем, следует перечислить и ряд негативных моментов:

– отсутствие у крупных банков специальных банковских продуктов для кредитования ЛК;

– их неготовность работать с проектами менее 200 – 300 млн. руб.;

– отказ банков в кредитовании сторонних ЛК, повышение требований к ЛК как заемщикам (требование поручительства, дополнительного залога помимо предмета лизинга);

– возникшая сложность получения финансирования по программе стимулирова- ния кредитования субъектов МСП и фактическое отсутствие доступа небольших региональных компаний к программе Минпромторга РФ по Постановлению Правительства РФ от 08.05.2015 № 451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета» в связи с высокими требованиями к количеству заключенных договоров лизинга и размеру уставного капитала.

На сегодняшний день можно утверждать, что основными факторами растущего спроса на лизинг являются:

– сохранение высокого уровня износа основных фондов предприятий республи- ки и наличие потребности в их модернизации (53,5 % в 2016 г., выше общероссийского уровня в 50,2%, 66 место по РФ) [3];

– низкий уровень финансовой автономии предприятий, обусловленный их высокой долговой нагрузкой и снижением кредитоспособности (рисунок 2, таблица).

Рис. 2. Задолженность по кредитам в млн. руб. на начало года, предоставленным кредитными организациями РБ юридическим лицам [3]

Таблица 1. Задолженность организаций РБ на конец года (млн. руб.) [6]

	Суммарная задолженность	Из суммарной задолженности:		Дебиторская зад олжен нос ть
		кредиторская задолженность	задолженность по кредитам банков и займам
2010 Всего в том числе просроченная, 2011 Всего в том числе просроченная! 2012 Всего в том числе просроченная, 2013 Всего в том числе просроченная, 2014 Всего в том числе просроченная, 2015 Всего в том числе просроченная! 2016 Всего в том числе просроченная.	525649 15369 619113 12418 691279 129Б8 811206 16823 1044049 15666 1123371 18925 1123723 28731	247341 14461 319872 11829 371729 12288 442694 16432 522277 14854 559625 17160 631436 27452	278308 908 299241 589 319550 670 368512 391 521772 812 563746 1765 492287 1279	231782 20425 301021 18430 324739 16795 382209 19544 420845 26969 441101 24464 506037 39804

Резюмируя сказанное, можно заключить, что развитию лизингового рынка в Республике Башкортостан должно способствовать:

– повышение доступности банковских кредитов;

– развитие новых механизмов финансирования;

– развитие и расширение государственной поддержки лизинговой отрасли;

– совершенствование законодательства в сфере лизинга. В частности, представляется рациональным возложить отдельные функции надзора за лизинговыми компаниями на Банк России как мегарегулятора финансового рынка.