Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан

Автор: Иксанов Р.А., Ташбулатова Л.Р.

Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness

Статья в выпуске: 3 (37), 2018 года.

Бесплатный доступ

В статье рассматриваются перспективы развития лизингового сектора Республики Башкортостан, положительные и сдерживающие факторы, влияющие на рынок лизинга в Республике Башкортостан, предложены меры по развитию лизингового рынка в субъектах РФ.

Лизинг, финансовая аренда, лизинговые компании, лизинговые сделки, лизинговый рынок

Короткий адрес: https://sciup.org/170180859

IDR: 170180859

Текст научной статьи Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан

В последние годы на территории Республики Башкортостан наблюдается рост объемов деятельности лизинговых компаний. На сегодняшний день на территории РБ действуют около 30 лизинговых компаний (далее - ЛК). Правовые основы и порядок государственного регулирования деятельности ЛК установлены Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164 - ФЗ.

В настоящее время лизинговые компании не раскрывают информацию об объемах лизинговых сделок, и отсутствуют статистические данные об их деятельности на территории субъектов РФ. Вместе с тем в условиях существующей судебной практики наблюдаются трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга. Во многих случаях это, безусловно, связано с недостаточной осведомленностью потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления. Сегодня деятельность ЛК не подлежит лицензированию лицензирующими органами. По нашему мнению, в этой связи актуальным становится вопрос построения новой системы регулирования и надзора в лизинговой сфере.

Отделением - НБ Республика Башкортостан был проведен опрос действующих ЛК на территории Республики Башкортостан по динамике объемов и количества заключенных сделок в разрезе отраслей экономики. В результате анализа результа- тов опроса установлено, что лидерами лизингового рынка в РБ являются подразделения дочерних лизинговых компаний крупнейших кредитных организаций: Сбербанк Лизинг, ВЭБ-лизинг, ВТБ 24 Лизинг. В целях поддержки малого предпринимательства в регионе создан и действует лизинговый фонд, финансируемый за счет средств республиканского бюджета. Анализ результатов опроса также показал, что в 2016 году произошел рост лизинговых сделок на 36% и увеличение их количества на 30%, положительная динамика и в 1 квартале 2017 года: рост объемов сделок на 72%. Просроченная задолженность не превышает 1%. Основными потребителями лизинговых услуг на территории Башкортостана являются субъекты малого и среднего бизнеса (99,6% по итогам 2017 года). Следует отметить, что наибольший объем лизинговых сделок приходится на транспортировку и хранение, торговлю оптовую и розничную, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов, обрабатывающие производства, строительство.

Однако полагаем, что в сфере развития рынка лизинга в РБ наблюдается несколько основных сдерживающих факторов:

- недостаточно эффективное участие государства в развитии лизингового сектора (в таких стратегических отраслях, как сельское хозяйство, авиация, в поддержке малых и средних предприятий). Бюджетные средства на развитие лизинга использовались зачастую неэффективно - не на создание специальных лизинговых гарантийных фондов, а на конкретные проекты;

– ограниченность доступа к длинным и дешевым инвестиционным ресурсам;

– недостаточная осведомленность потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления;

– существующие финансовые риски, среди которых важно отметить сложность в определении кредитоспособности лизингополучателей, что влияет на итоговую стоимость финансирования со стороны лизинговых компаний;

– неразвитость рынка лизина оборудования, причиной чему является ограниченность и неразвитость вторичного рынка, а также невысокая доля малых и средних предприятий, занимающихся производственной деятельностью;

– трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга в условиях существующей судебной практики.

Представляется необходимым отметить в качестве положительных факторов, влияющих на лизинговый рынок, следующие:

– внимание регуляторов и законодателей к лизингу;

– динамика по снижению процентных ставок по банковским кредитам с учетом снижения ключевой ставки (рисунок 1);

– совершенствование законодательства в сфере регулирования лизинговой отрасли.

Рис. 1. Процентная политика кредитных организаций (средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитными организациями РБ средствам)

Вместе с тем, следует перечислить и ряд негативных моментов:

– отсутствие у крупных банков специальных банковских продуктов для кредитования ЛК;

– их неготовность работать с проектами менее 200 – 300 млн. руб.;

– отказ банков в кредитовании сторонних ЛК, повышение требований к ЛК как заемщикам (требование поручительства, дополнительного залога помимо предмета лизинга);

– возникшая сложность получения финансирования по программе стимулирова- ния кредитования субъектов МСП и фактическое отсутствие доступа небольших региональных компаний к программе Минпромторга РФ по Постановлению Правительства РФ от 08.05.2015 № 451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета» в связи с высокими требованиями к количеству заключенных договоров лизинга и размеру уставного капитала.

На сегодняшний день можно утверждать, что основными факторами растущего спроса на лизинг являются:

– сохранение высокого уровня износа основных фондов предприятий республи- ки и наличие потребности в их модернизации (53,5 % в 2016 г., выше общероссийского уровня в 50,2%, 66 место по РФ) [3];

– низкий уровень финансовой автономии предприятий, обусловленный их высокой долговой нагрузкой и снижением кредитоспособности (рисунок 2, таблица).

Рис. 2. Задолженность по кредитам в млн. руб. на начало года, предоставленным кредитными организациями РБ юридическим лицам [3]

Таблица 1. Задолженность организаций РБ на конец года (млн. руб.) [6]

Суммарная задолженность

Из суммарной задолженности:

Дебиторская зад олжен нос ть

кредиторская

задолженность

задолженность по кредитам банков и займам

2010

Всего

в том числе просроченная, 2011

Всего

в том числе просроченная! 2012

Всего

в том числе просроченная, 2013

Всего

в том числе просроченная, 2014

Всего

в том числе просроченная, 2015

Всего

в том числе просроченная! 2016

Всего

в том числе просроченная.

525649

15369

619113

12418

691279

129Б8

811206

16823

1044049

15666

1123371

18925

1123723

28731

247341

14461

319872

11829

371729

12288

442694

16432

522277

14854

559625

17160

631436

27452

278308

908

299241

589

319550

670

368512

391

521772

812

563746

1765

492287

1279

231782

20425

301021

18430

324739

16795

382209

19544

420845

26969

441101

24464

506037

39804

Резюмируя сказанное, можно заключить, что развитию лизингового рынка в Республике Башкортостан должно способствовать:

– повышение доступности банковских кредитов;

– развитие новых механизмов финансирования;

– развитие и расширение государственной поддержки лизинговой отрасли;

– совершенствование законодательства в сфере лизинга. В частности, представляется рациональным возложить отдельные функции надзора за лизинговыми компаниями на Банк России как мегарегулятора финансового рынка.

Список литературы Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан

  • Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 №164 -ФЗ//СПС КонсультантПлюс
  • Постановление Правительства РФ от 08.05.2015 №451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета»//СПС КонсультантПлюс
  • Регионы России. Социально-экономические показатели 2017 //Федеральная служба государственной статистики: сайт. -URL: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/region/reg-pok17.pdf
  • Бюллетень статистики финансового сектора. Январь 2018 года. № 2 (37) //сайт. -URL: http://akorb.ru/upload/bulleten/2018/bsfsko01.pdf
  • Вестник Отделения -Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: информационно-аналитический бюллетень. 2017. № 3 (351) //сайт. -URL: http://akorb.ru/upload/doc/2017/vestnik_3.pdf
  • Задолженность организаций. //Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Республике Башкортостан: сайт. -URL: http://bashstat.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/bashstat/ru/statistics/finance/(дата обращения 03.04.2018)
Статья научная