Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан
Автор: Иксанов Р.А., Ташбулатова Л.Р.
Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness
Статья в выпуске: 3 (37), 2018 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматриваются перспективы развития лизингового сектора Республики Башкортостан, положительные и сдерживающие факторы, влияющие на рынок лизинга в Республике Башкортостан, предложены меры по развитию лизингового рынка в субъектах РФ.
Лизинг, финансовая аренда, лизинговые компании, лизинговые сделки, лизинговый рынок
Короткий адрес: https://sciup.org/170180859
IDR: 170180859
Текст научной статьи Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан
В последние годы на территории Республики Башкортостан наблюдается рост объемов деятельности лизинговых компаний. На сегодняшний день на территории РБ действуют около 30 лизинговых компаний (далее - ЛК). Правовые основы и порядок государственного регулирования деятельности ЛК установлены Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164 - ФЗ.
В настоящее время лизинговые компании не раскрывают информацию об объемах лизинговых сделок, и отсутствуют статистические данные об их деятельности на территории субъектов РФ. Вместе с тем в условиях существующей судебной практики наблюдаются трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга. Во многих случаях это, безусловно, связано с недостаточной осведомленностью потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления. Сегодня деятельность ЛК не подлежит лицензированию лицензирующими органами. По нашему мнению, в этой связи актуальным становится вопрос построения новой системы регулирования и надзора в лизинговой сфере.
Отделением - НБ Республика Башкортостан был проведен опрос действующих ЛК на территории Республики Башкортостан по динамике объемов и количества заключенных сделок в разрезе отраслей экономики. В результате анализа результа- тов опроса установлено, что лидерами лизингового рынка в РБ являются подразделения дочерних лизинговых компаний крупнейших кредитных организаций: Сбербанк Лизинг, ВЭБ-лизинг, ВТБ 24 Лизинг. В целях поддержки малого предпринимательства в регионе создан и действует лизинговый фонд, финансируемый за счет средств республиканского бюджета. Анализ результатов опроса также показал, что в 2016 году произошел рост лизинговых сделок на 36% и увеличение их количества на 30%, положительная динамика и в 1 квартале 2017 года: рост объемов сделок на 72%. Просроченная задолженность не превышает 1%. Основными потребителями лизинговых услуг на территории Башкортостана являются субъекты малого и среднего бизнеса (99,6% по итогам 2017 года). Следует отметить, что наибольший объем лизинговых сделок приходится на транспортировку и хранение, торговлю оптовую и розничную, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов, обрабатывающие производства, строительство.
Однако полагаем, что в сфере развития рынка лизинга в РБ наблюдается несколько основных сдерживающих факторов:
- недостаточно эффективное участие государства в развитии лизингового сектора (в таких стратегических отраслях, как сельское хозяйство, авиация, в поддержке малых и средних предприятий). Бюджетные средства на развитие лизинга использовались зачастую неэффективно - не на создание специальных лизинговых гарантийных фондов, а на конкретные проекты;
– ограниченность доступа к длинным и дешевым инвестиционным ресурсам;
– недостаточная осведомленность потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления;
– существующие финансовые риски, среди которых важно отметить сложность в определении кредитоспособности лизингополучателей, что влияет на итоговую стоимость финансирования со стороны лизинговых компаний;
– неразвитость рынка лизина оборудования, причиной чему является ограниченность и неразвитость вторичного рынка, а также невысокая доля малых и средних предприятий, занимающихся производственной деятельностью;
– трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга в условиях существующей судебной практики.
Представляется необходимым отметить в качестве положительных факторов, влияющих на лизинговый рынок, следующие:
– внимание регуляторов и законодателей к лизингу;
– динамика по снижению процентных ставок по банковским кредитам с учетом снижения ключевой ставки (рисунок 1);
– совершенствование законодательства в сфере регулирования лизинговой отрасли.

Рис. 1. Процентная политика кредитных организаций (средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитными организациями РБ средствам)
Вместе с тем, следует перечислить и ряд негативных моментов:
– отсутствие у крупных банков специальных банковских продуктов для кредитования ЛК;
– их неготовность работать с проектами менее 200 – 300 млн. руб.;
– отказ банков в кредитовании сторонних ЛК, повышение требований к ЛК как заемщикам (требование поручительства, дополнительного залога помимо предмета лизинга);
– возникшая сложность получения финансирования по программе стимулирова- ния кредитования субъектов МСП и фактическое отсутствие доступа небольших региональных компаний к программе Минпромторга РФ по Постановлению Правительства РФ от 08.05.2015 № 451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета» в связи с высокими требованиями к количеству заключенных договоров лизинга и размеру уставного капитала.
На сегодняшний день можно утверждать, что основными факторами растущего спроса на лизинг являются:
– сохранение высокого уровня износа основных фондов предприятий республи- ки и наличие потребности в их модернизации (53,5 % в 2016 г., выше общероссийского уровня в 50,2%, 66 место по РФ) [3];
– низкий уровень финансовой автономии предприятий, обусловленный их высокой долговой нагрузкой и снижением кредитоспособности (рисунок 2, таблица).

Рис. 2. Задолженность по кредитам в млн. руб. на начало года, предоставленным кредитными организациями РБ юридическим лицам [3]
Таблица 1. Задолженность организаций РБ на конец года (млн. руб.) [6]
Суммарная задолженность |
Из суммарной задолженности: |
Дебиторская зад олжен нос ть |
||
кредиторская задолженность |
задолженность по кредитам банков и займам |
|||
2010 Всего в том числе просроченная, 2011 Всего в том числе просроченная! 2012 Всего в том числе просроченная, 2013 Всего в том числе просроченная, 2014 Всего в том числе просроченная, 2015 Всего в том числе просроченная! 2016 Всего в том числе просроченная. |
525649 15369 619113 12418 691279 129Б8 811206 16823 1044049 15666 1123371 18925 1123723 28731 |
247341 14461 319872 11829 371729 12288 442694 16432 522277 14854 559625 17160 631436 27452 |
278308 908 299241 589 319550 670 368512 391 521772 812 563746 1765 492287 1279 |
231782 20425 301021 18430 324739 16795 382209 19544 420845 26969 441101 24464 506037 39804 |
Резюмируя сказанное, можно заключить, что развитию лизингового рынка в Республике Башкортостан должно способствовать:
– повышение доступности банковских кредитов;
– развитие новых механизмов финансирования;
– развитие и расширение государственной поддержки лизинговой отрасли;
– совершенствование законодательства в сфере лизинга. В частности, представляется рациональным возложить отдельные функции надзора за лизинговыми компаниями на Банк России как мегарегулятора финансового рынка.
Список литературы Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан
- Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 №164 -ФЗ//СПС КонсультантПлюс
- Постановление Правительства РФ от 08.05.2015 №451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета»//СПС КонсультантПлюс
- Регионы России. Социально-экономические показатели 2017 //Федеральная служба государственной статистики: сайт. -URL: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/region/reg-pok17.pdf
- Бюллетень статистики финансового сектора. Январь 2018 года. № 2 (37) //сайт. -URL: http://akorb.ru/upload/bulleten/2018/bsfsko01.pdf
- Вестник Отделения -Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: информационно-аналитический бюллетень. 2017. № 3 (351) //сайт. -URL: http://akorb.ru/upload/doc/2017/vestnik_3.pdf
- Задолженность организаций. //Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Республике Башкортостан: сайт. -URL: http://bashstat.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/bashstat/ru/statistics/finance/(дата обращения 03.04.2018)