Перспективы развития банковских карт "Мир"

На современном этапе рыночной экономики происходит внедрение и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов. Пластиковая карта — это один из важных атрибутов безналичного расчета. В развитых странах оплата товаров и услуг безналичным путем достигает 90% от всех денежных операций.

На данный момент развитие Российской Федерации происходит в довольно непростых условиях. Возникший в 2008 году финансово — экономический кризис размеренно перерос в затяжной экономический спад, создавший резкое падение цен на все сырьевые ресурсы, а именно цены на нефть, что привело к резкому обесцениванию национальной валюты и росту инфляции.

Отметим, что экономика России с 2014 года находится под давлением западных санкций, которые были наложены на целые отрасли, в первую очередь на финансовую систему и нефтегазовый сектор. Большинство российских банков с государственным участием были отрезаны от мировых рынков капитала.

В начале 2014 года, когда были введены западные санкции в работе систем Visa и Mastercard произошли серьезные сбои в обработки транзакций по картам нескольких банков. Это событие подтолкнуло к созданию 27 марта 2014 года АО «Национальной Системы Платёжных Карт» (НСПК) в Российской Федерации.

Основные задачи НСПК заключались в следующем:

• 1)    Обработка операций по картам зарубежных платёжных

систем внутри нашей страны в бесперебойном режиме.

• 2)    Создание и распространение национального платёжного

инструмента — пластиковой карты «Мир». [1], [2]

Рассматривалось три этапа развития НСПК.

На первом этапе была создана национальная операционно-независимая платформа для обработки внутрироссийских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт. Организовано взаимодействие между участниками рынка платежных услуг через операционный платежный и клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК по картам международных платежных систем.

На втором этапе прошли мероприятия, направленные на запуск, продвижение и развитие национальных платежных инструментов.

На третьем этапе предусматривались процедуры по насыщению продуктовой линейки НСПК современными платежными продуктами и сервисами, их движению и развитию на территории России, а также по продвижению национальных платежных карт и иных электронных средств платежа, а также сервисов НСПК за пределами России. [1],[2]

Однако на самом деле НСПК заработал только в декабре 2015 года. В этом году первые банки (Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк), выпустили национальные платежные карты, а Сбербанк России присоединился к правилам платежной системы «Мир».

В декабре 2016 года была запущена пилотная версия основанной на функции кешбэка программы лояльности платежной системы "Мир".

В НСПК и ЦБ РФ неоднократно подчеркивали, что стоимость карт "Мир" будет ниже иностранных аналогов как для банков-эмитентов, так и для клиентов.

За рубежом можно воспользоваться картами "Мир", которые оснащены чипами других платежных систем. Так, выпускаются совместные карты "Мир" с Maestro, UnionPay и JCB.

• 1 мая 2017 года президент РФ подписал закон "О внесении изменений в статью 16.1 закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и федеральный закон "О национальной платежной системе". Согласно документу, с 1 июля 2018 года предусматривается перевод на карты платежной системы "Мир" всех сотрудников госпредприятий и лиц, получающих социальную помощь из федерального бюджета или государственных внебюджетных фондов.

Всего к 2018 году к платежной системе "Мир" присоединились 379 банков, или 65% всех действующих российских кредитных организаций. Из них 135 выпускают карты этой системы, 370 - принимают ее в своих устройствах. [3]

НСПК планирует по итогам 2018 года выпустить 54 млн карт «Мир», до середины 2020-го — около 70 млн карт, что позволит компании стать полноценным конкурентом на рынке платежных систем. Об этом сообщил глава НСПК Владимир Комлев. По итогу 2017 года российские банки выпустили более 30 млн карт.

Также глава НСПК отметил, что если банки-участники выпустят 70 млн карт «Мир», то НСПК будет находиться среди лидеров и станет полноценным конкурентом на рынке.

Безусловно, кроме позитивной стороны, есть и негативные тенденции по развитию НСПК. Прежде всего, это объясняется тем, что российские банки не хотят вкладывать дополнительные средства в развитие национальной платежной системы, тем более сейчас, когда страна находится под действием западных санкций и влиянием последствий мирового финансово-экономического кризиса, также следует отметить, что системы Visa и Mastercard работают на российском рынке без сбоев и как в ближайшей, так и отдаленной перспективе их не предполагается. Пока, к сожалению, с точки зрения возможностей НСПК проигрывает системам Visa и Mastercard, потому что пластиковой картой «Мир» невозможно расплатиться вне границ Российской Федерации, все это приводит к заключению, что «Национальная Система Платёжных Карт» может получить свое развитие только за счет использования административных ресурсов со стороны государства, как раз одним из таких решений является переход всех получателей государственных средств на пластиковые карты «Мир».

Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов. Российский рынок развивается в основном за счет зарплатных проектов, а не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт. Доля зарплатных карт в России составляет около 80 % от всех выпущенных карт. Для большего использования пластиковых карт в России, необходимо реализовать такие условия как: расчет картами должен быть удобным; карты должны быть доступны и минимальны по своей стоимости, что будет выгодно для клиента. Как утверждают сами экономисты: «Будущее банковских услуг — за пластиковыми картами». И это действительно так, несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.