Перспективы развития банковской деятельности на финансовом рынке в современных условиях

В современных экономических условиях значительная часть банков использует универсальную стратегию развития при осуществлении своей деятельности, то есть банк является участником рынка банковских услуг и всех ключевых сегментов финансового рынка. При этом основными направлениями доходности банков являются розничный бизнес, корпоративный бизнес и инвестиционный бизнес (рис. 1).

Банковский сектор занимает важное место в экономике страны. Совокупные активы банковского сектора в России в

2010 г. составили 1 479 млрд долл. По сравнению с другими странами это относительно невысокий показатель. Лидирует Китай – 40 570 млрд долл., далее идут США – 16 910 млрд долл., Германия – 9 163 млрд долл., Япония – 17 420 млрд долл., Швейцария – 2 580 млрд долл., Франция – 8 300 млрд долл. Вышеприведенные данные показывают, что, несмотря на большое количество банков, по совокупным банковским активам Россия отстает от ведущих стран.

Рис. 1. Определения финансового рынка

По количеству банков Россия в 2014 году занимала 3 место, однако массовый отзыв лицензий Центральным банком привел к сокращению количества коммерческих банков и на 01.03.2020 их количество составляло 436 (табл. 1).

Таблица 1. Рейтинг стран по количеству банков в 2020 г.

США	4708
Германия	1800
Австрия	700
Италия	580
Япония	465
Россия	436

На рисунке 2 представлена динамика количества банков за последние 10 лет.

Самое большое сокращение банков произошло в 2016-2017 гг., когда ЦБ РФ активно проводил политику массового отзыва лицензий. Также резкий рост количества закрывшихся банков произошел в

2014-2015 гг., когда за год их количество сократилось на 89 (за предыдущий год на 33), а в следующем году изменение составило 101. Данное явление было вызвано кризисом 2014 г. и попыткой ЦБ РФ оставить на рынке только конкурентоспособные банки.

Рис. 2. Изменение количества банков в РФ за 2010-2020 гг.

Особенностью российского банковского сектора является то, что большие банки предоставляют услуги в основном не крупным предприятиям, а населению, что значительно повышает издержки банков и, соответственно, стоимость кредита. Неопределенность в банковском секторе, связанная с отзывом лицензий, также влияет на стоимость предоставления банковских услуг и риски для вкладчиков.

К числу негативных последствий санации относят: сокращение кредитования бизнеса, отток вкладов физических лиц, финансовые потери бюджета, снижение качества банковского надзора и др. В то же время отмечаются и позитивные тенденции. Меры по оздоровлению банковской системы способствуют снижению банковской паники, поддержанию финансовой устойчивости, сохранению стоимости активов.

Таким образом, вновь возникает вопрос о качестве управленческих решений в банковской сфере. Например, в число санируемых российских банков, с одной стороны, попали организации, потерявшие платежеспособность из-за непродуманной кредитной политики, а с другой, банки, практиковавшие манипулирование финансовой отчетностью.

Характеризуя перспективы развития российской банковской системы до 2023 года, нужно обозначить основные цели, которые должна преследовать банковская система нашей страны.

К ним относятся:

– повышение устойчивости банковского сектора, исключающее вероятность возникновения системных банковских кризисов;

– повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, компаний и их трансформации в кредиты и инвестиции;

– усиление защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов банков;

– исключение возможности участия банков и различных кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности;

Чтобы достигнуть вышеперечисленных целей банковской системе РФ нужно решить следующий ряд задач:

– повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала;

– расширение деятельности по привлечению средств населения и хозяйствующих субъектов;

– усиление взаимодействия банков с реальным сектором экономики, развитие конкурентных начал в деятельности кредитных организаций.