Перспективы развития кредитной системы

Программы кредитования успешно продвигаются уже давно и в каждой преуспевающей стране. Население не мыслит своей жизни без кредитов, так как все, от приобретения товаров и услуг до ипотеки, осуществляются через программы кредитования. Кредит является удобной альтернативой, нет необходимости накапливать средства для осуществления своих желаний, а в реальном времени можно пользоваться всеми благами. И тут же возникает вопрос: что же будет с кредитованием в будущем?

Кредитные системы настолько распространились в нашей жизни, что мы не представляем другой возможности приобретения товаров, работ или капитала для развития нового бизнеса.

На платежный оборот, скорость обращения денег, структуру и объем денежной массы сильное влияние оказывают кредиты. С помощью различных форм денег, кредит создает базу ускоренного развития расчетов безналичного вида, вследствие чего повышается эффективность общественного воспроизводства из-за экономии издержек.

Кредитные карты являются наиболее популярным и широко используемым видом связи сотрудничества банка и человека.

Говоря о безналичных расчетах, можно судить об их благоприятном влиянии на экономику. При уменьшении доли наличных платежей повысится прозрачность операций в финансовой сфере, что приведет к сокращению теневого рынка.

В России доля наличных денег от общей суммы денег равна 25 %, в стремительно развивающихся странах она составляет – 15 %, а в развитых странах от 7 до 10%. В 2000 году, по данным Центробанка России безналичные средства составляли 448,4 млрд. руб., в 2005 году показатель увеличился почти в 6 раз – 2819,1 млрд. руб., а 2010 году – 11229,5 млрд. руб. и вырос почти в 22 раза. Если сохранится такая тенденция, то безналичные расчеты будут только прогрессировать, и к 2030 году безналичные расчеты составят больше 50 %. Но в настоящее время, Россия в отношении перехода на безналичные расчеты не совсем готова, так как не развит технический уровень[1].

По моему мнению, наличные деньги никогда не потеряют свою актуальность и востребованность, так как система безналичного расчета не всегда удобна. Например, в автобусах, в мелкой розничной торговле и при расчете населения между собой – невозможно везде поставить терминалы. Особую трудность представляет собой развитие данной системы в сельской местности, где не развито технологическое обслуживание.

Государство использует кредиты, чтобы стимулировать жилищные строительства, товарный экспорт. И предоставляя государственные льготы и гарантии, ориентирует банки на кредитование таких отраслей, деятельность которых совпадает с задачами осуществления программ общенационального характера.

Роль кредита так же заключается в том, что он является основным источником финансирования предприятий новыми дополнительными ресурсами. При отсутствии заемных средств, у организаций нет возможности развития, так как они находятся на самофинансировании. А имея средства, предприятия будут создавать все больше благ, обеспечивая непрерывный кругооборот движения товаров, работ и услуг.

С каждым годом условия кредитования и виды кредитов совершенствуются. Если займы юридическим лицам первоначально выдавались только под залог, теперь начали разрабатывать программы беззалогового кредита.

Я думаю в дальнейшем, усиление конкуренции между банками, приведет к условию отсутствия у них возможности снижать требования к потенциальным заемщикам, что будет способствовать улучшению ценовых условий кредитования для всех основных категорий заемщиков.

Кредит в жизни современного человека занимает далеко не последнее место. Банки пускают в ход все новые и новые методы привлечения клиентов – газеты, журналы, социальные сети, радио и телевидение пестрят рекламой о выгодных займах. Я считаю, что реализация кредитных программ влечет за собой больше положительных тенденций для экономики страны, чем отрицательных. И в ближайшие 20 лет, следующим этапом развития данной системы станут кредиты нецелевого характера при помощи пластиковых карт.

В данной работе, я попыталась проанализировать роль кредита и перспективы его развития на ближайшие десятилетия. В заключение хотелось бы добавить: экономика не всегда развивается стабильно и все аспекты предопределить невозможно.