Перспективы развития кредитования инвестиционных проектов в Республике Беларусь

graduate student

2 year, Faculty of Finance and Credit

Polessky State University

Republic of Belarus, Pinsk

Scientific adviser: Bukhtik M.I.

Associate Professor of the Department of Finance

PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF CREDITING INVESTMENT PROJECTS IN THE REPUBLIC OF BELARUS

Annotation:

The article examines the state of bank investment lending in the Republic of Belarus. The article identifies the most significant problems that restrain the credit and investment activity of banks. Crediting of investment projects acts as an obligatory condition for effective development of enterprises in the real sector of the economy. A number of measures aimed at improving bank lending for investment projects have been identified.

Долгосрочные инвестиционные кредиты являются ключевыми как для банков-кредиторов, так и для предприятий-кредитополучателей. Процедура долгосрочного инвестиционного кредитования охватывает продолжительный период, в ходе которого банк и предприятие уже не могут гибко реагировать на изменения экономической ситуации. Ошибки при принятии решений об инвестиционном кредитовании могут дорого стоить и стать губительными для обеих сторон. Для предприятий и банков опасность долгосрочного кредитования заключается в изменении конъюнктуры рынка на уровне микро-, макроэкономики, что может, в свою очередь, привести предприятие к потере платежеспособности или даже банкротству; для банков опасность долгосрочного кредитования заключается в том, что они должны вкладывать краткосрочные депозиты своих клиентов в долгосрочные инвестиционные проекты кредитополучателей, с вытекающими отсюда рисками неисполнения краткосрочных обязательств [1, с. 23].

По-прежнему одной из важнейших задач, стоящих перед банковской системой Республики Беларусь, являлось наращивание объемов инвестиционного кредитования реального сектора экономики. Долгосрочные кредитные вложения банков как в рублях, так и в СКВ увеличились с начала 2016 года на 65%.

В структуре прироста банковских инвестиций за 2016 год в реальный сектор экономики наибольший удельный вес занимают долгосрочные кредиты, направляемые в отрасли промышленности и сельского хозяйства, соответственно 31,3 и 23,5%. При этом 59,3% всех инвестиционных вложений коммерческих банков в иностранной валюте. Наиболее высокие темпы роста объемов инвестиционного кредитования отмечены в отрасли ЖКХ (рост за год с 69,8 до 104,3 млн руб.).

Долгосрочное кредитование органами денежно-кредитного регулирования дефицита республиканского бюджета в 2016 году составило 59,6 млрд руб., при этом 45,1% предоставленных средств были направлены на финансирование жилищного строительства. В приросте рублевой денежной базы доля эмиссионных кредитов Национального банка Министерству финансов за год составила 45% и значительно снизилась в сравнении с предыдущем годом (66,7%). Это в свою очередь объясняется значительно возросшим в текущем году объемами эмиссионных средств, направляемых на скупку излишней валюты на внутреннем рынке.

Валовые объемы кредитования банками отраслей народного хозяйства на 1 января 2017 года составили 856,3 млрд руб., которые с учетом роста потребительских цен за год увеличились на 27,5%. При этом доля банковских кредитов, выданных реальному сектору экономики, в объеме валовых кредитов банков на конец года составила 72,2%.

В структуре размещения всей ресурсной базы банков удельный вес остатков по ранее выданным кредитам отраслям сферы материального производства за год существенно не изменился и на 01.01.2017 года равнялся 53,2% (кредитная задолженность отраслей промышленности - 22,8%) [2, с. 13].

Приоритетное значение в институциональной политике государства по отношению к банкам должно быть отведено поощрению формирования банками собственных финансовых групп и созданию для этого необходимых условий. Для чего представляется целесообразным пересмотреть в сторону смягчения, действующие в настоящее время ограничительные нормативы по участию банков в уставных фондах юридических лиц. Это побудит банки существенно расширить в портфеле их активов инвестиционные кредиты предприятиям банковской группы, при чем это будут высокотехнологичные инвестиционные кредиты, подкрепленные оказанием необходимых для такого рода инвестиций информационного обеспечения, услуг в разработке и экспертизе бизнес-планов, международного лизинга, страхования.

Продолжить работу по укреплению ресурсной базы банков, особенно в части наращивания долгосрочных депозитов. Проводимая политика поддержания положительных ставок процента на кредитно-депозитном рынке при этом должна подкрепляться постепенным снижением ставок по кредитам и достижением ими уровня сопоставимого с рентабельностью отраслей производства и услуг [3, c. 18].

Прежде всего, необходимо объединить имеющиеся в стране внутренние накопления в виде системы долгосрочных депозитов под патронажем государства в государственных банках долгосрочного кредитования. Это может быть сделано либо непосредственно путем открытия долгосрочных депозитов населения в банках, либо через образование целевых фондов (пенсионных, страховых, жилищно-строительных и т.п.) с последующим открытием депозитных фондов в банках долгосрочного кредитования.

Необходимо использовать реальный интерес населения и предприятий в долгосрочных накоплениях (на нужды образования, здоровья и медицинского обслуживания, страхования, пенсий, жилищного строительства, приобретения недвижимости, ценных бумаг (в том числе, корпоративных, товаров длительного пользования и т.п.) [4, c. 17].

Весомое воздействие на развитие инвестиционного кредитования банков окажут доступность информации о финансовом состоянии и о структуре собственности организаций, работающих в реальном секторе. В этом русле будет работать сформированная Национальным банком система мониторинга финансового положения предприятий на центральном и региональном уровне на перспективу необходимо предусмотреть возможности обмена с Российской Федерацией базой данных мониторинга.

Развитие рынка ценных бумаг позволит усовершенствовать также и рыночный механизм рефинансирования банков посредством выдачи льготных централизованных кредитов банкам с применением таких инструментов залога, как векселя, права требования по кредитным договорам финансово устойчивых предприятий и организаций и т.д.