Перспективы развития многофилиального банка в условиях усиливающегося влияния внешних факторов

ПАО Сбербанк сокращает сеть своих отделений и филиалов из-за необходимости экономии, что может снизить доступность банковского сервиса для жителей отдаленных регионов, в которых ПАО Сбербанк иногда является единственным коммерческим банком, позволяющим совершать вест спектр банковских операции любой категории граждан.

Экономия является вынужденной из-за экономической ситуации в стране.

На конец 2015 года филиальная сеть ПАО Сбербанк в России состояла из 16,4 тыс. точек обслуживания клиентов, из которых около 581 новых точек открыто в течение года (табл. 1).

Таблица 1 – Филиальная сеть ПАО Сбербанк в 2015-2016 гг., ед.

Показатели	1 сен 2016	2015
Территориальные банки	14	14
Отделения	79	79
Офисы банковского обслуживания (ВСП)	15 863	16 400
Филиалы за рубежом (Индия)	1	1
Представительства за рубежом (Китай, Германия)	2	2

По причине несоответствия установленным критериям геомаркетинга и неудовлетворительного состояния помещений было закрыто 1 227 точек.

При этом доля филиальной сети, расположенной в малонаселенных и экономически слаборазвитых регионах (МиЭСР), не претерпела негативных изменений: значение показателя незначительно увеличилось по сравнению с прошлым годом и составило 27 % (рис. 1).

Расширить доступ населения к банковским услугам в таких регионах позволяют также передвижные банковские подразделения и дистанционные каналы обслуживания — устройства самообслуживания, СМС-сервис «Мобильный банк», а также мобильные приложения и интернет-банк «Сбербанк Онлайн».

Количество точек обслуживания клиентов

— Доля точек обслуживания клиентов, расположенных в МиЭСР, %

Рис. 1.Точки обслуживания клиентов ПАО Сбербанк в России в 2013–2015

годах, в том числе расположенные в малонаселенных и экономически слаборазвитых регионах (МиЭСР)

В 2015 году продолжена реализация программы «Переформатирование подразделений филиальной сети», в рамках которой ПАО Сбербанк стремится создать удобные, современные и многофункциональные точки обслуживания для клиентов.

В 2015 году было модернизировано 607 подразделений, из которых 57 организовано с нуля. В переформатированных подразделениях выстроена понятная система навигации, выделены зоны для консультаций клиентов и ожидания. Дополнительно в отделениях нового формата обеспечивается повышенный уровень доступности банковских услуг за счет организации сервиса самообслуживания, предоставляемого в режиме «24/7».

Всего с начала реализации программы открыто 6,6 тыс. точек обслуживания клиентов (табл. 2), обеспечивающих высокие стандарты комфорта и сервиса. Ввиду того, что большая часть нашего бизнеса сосредоточена в крупных городах, основной акцент мы делаем на переформатировании филиальной сети в населенных пунктах с населением более 100 тыс. человек (69 % от общего количества переформатированных подразделений).

Таблица 2 – Результаты реализации программы «Переформатирование подразделений филиальной сети» на территории России в 2013–2015 годах

Показатель	2013	2014	2015	Доля от общего количества, %
Количество переформатированных точек обслуживания клиентов (нарастающим итогом), в том числе:	4 612	5 997	6 604	—
в крупных городах (с населением более 100 тыс. человек)	3 339	4 189	4 565	69
в малых населенных пунктах (городах с численностью до 100 тыс. человек, поселках, селах)	1 273	1 808	2 039	31

Реализация программы переформатирования стала одним из значимых факторов, позволивших нам получить премию FinBranch в номинациях «Лучшее банковское отделение» и «Самое заботливое банковское отделение» в 2015 году.

В 2016-2018 гг., согласно Стратегии развития Сбербанка, продолжится совершенствование филиальной сети для более комфортного обслуживания клиентов, а также повышения эффективности нашей работы. В 2016 году планируется к  переформатированию   640

подразделений филиальной сети.

Руководство ПАО Сбербанк неоднократно заявляло, что ищет новые бизнес-модели, рыночные ниши и резервы по существенному сокращению издержек и изменению системы управления.

В апреле 2016 г. Г.О. Греф обещал существенно оптимизировать систему управления банком и в Москве, и в регионах и сократить затраты за счет управленцев, а начать оптимизацию – с центрального аппарата 4

банка [1] (табл. 3). Позже Греф рассказывал акционерам на годовом собрании, что с 1 июля проведет консолидацию всех IT-систем банка и все 16 территориальных банков будут работать на единой платформе. Это также поможет снизить расходы и ускорить операции [1].

Таблица 3 – Достигнутые и ожидаемые результаты сокращения некоторых категорий работников филиальной сети ПАО Сбербанк, чел.

Категория работников	2008 г.	2015 г.	2018 г.
Бэк-офис	59000	17000	6000
Бухгалтеры	33000	1600	600

Руководство Сбербанка рассматривает разные варианты оптимизации региональной сети, один из которых предполагает уменьшение количества территориальных банков с 16 до восьми – за счет объединения и укрупнения подразделений в соседних регионах. Ставится задача в год проводить по 2–3 таких объединения, но формального решения еще нет, как и конкретных сроков, однако есть первые кандидаты для таких проектов [2].

В частности, Восточно-Сибирский (Красноярск) территориальный банк может быть к октябрю 2016 г. объединен с Сибирским банком (Новосибирск), объединенная структура будет базироваться в Новосибирске. Обсуждается и объединение Юго-Западного банка (Ростов-на-Дону) с Северо-Кавказским (Ставрополь).

Кроме экономии на оплате труда, ПАО Сбербанк сокращает расходы на аренду помещений. В апреле 2016 года Сбербанк объявил о расторжении 177 договоров аренды офисов банка в городах с численностью более 100 000 человек. Банк не смог договориться с арендодателями о снижении арендной платы. В итоге банк решил перевести филиалы в более дешевые офисы [1].

Основной эффект достигается за счет оптимизации управленческих и административных функций. Фактически вместо двух управленческих аппаратов будет один – улучшится соотношение административного и зарабатывающего персонала. Экономия затрат на персонал после таких преобразований обычно достигает 20–30%. Как правило, части сотрудников из числа подпавших под сокращение предлагаются другие варианты работы внутри организации: например, сотрудники, занимающиеся координацией и администрированием сети продаж, могут быть переведены во фронт-офис на клиентскую работу.

В перспективе ПАО Сбербанк заявляет о готовности продолжить работу по созданию оптимальной сети, адаптированной как для крупных мегаполисов, так и для небольших городов и сельской местности. В частности, находится в процессе разработка альтернативного формата присутствия в сельских населенных пунктах [3].