Перспективы развития рынка страховых услуг в Республике Южная Осетия

Система страхования представляет собой основную часть финансовой структуры всех общественно-экономических образований. Она служит целям обеспечения защиты имущественных прав физических и юридических лиц, а также страны в целом. Для Республики Южная Осетия, в которой полным ходом идет реформирование рынка, вопрос формирования действенной системы страхования является наиболее актуальным. В процессе рыночного реформирования экономики Южной Осетии эта система была существенным образом перестроена. Но на данный момент в республике так и не была сформирована действенная система страхования, отвечающая существующим на данный момент и мировым стандартам. Для рынка страхования свойственны большая разнородность и неравномерное развитие.

Кроме того, страховому рынку Республики Южная Осетия свойственны некоторые острые проблемы.

• 1.    Повышенный уровень дисбаланса между размерами страховых премий и выплат (в сравнении со страховыми фирмами государств Запада, где предусмотрены более разумные размеры премий и выплат).

• 2.    Слабая страховая культура и гражданская ответственность некоторых представителей руководящего звена становятся причиной того, что они не всегда склонны страховать риски (главным образом это относится к страхованию рисков при проведении строительно-монтажных работ), что зачастую наносит существенный урон.

• 3.    Слабый уровень прибыли основной массы граждан препятствует совершенствованию рынка страхования.

• 4.    Слабый уровень страховой грамотности граждан, среди которых многие не доверяют работе страховых фирм.

• 5.    Нарастающие в области финансового обслуживания (финансовокредитных и страховых услуг) масштабы слияния и поглощения систем, в результате чего увеличивается капитализация страховых фирм, в некоторых случаях направлены на обеспечение частных интересов и не учитывают потребности в услугах данной сферы, имеющиеся на разных рынках.

• 6.    Весьма распространенными стали взгляды на систему страхования как на затраты, которые не следует производить, учитывая экономический и финансовый кризис.

Однако рынок страхования в республике продолжает формироваться. В ходе этого процесса важно решить некоторые важные вопросы. В частности, как защитить страхователей от нелегальных страховщиков, увеличить распространенность этих услуг среди граждан. Также актуальным является проблема недостатка специалистов. Кроме того, отсутствуют достоверные сведения у страхователей по поводу страховщиков, нет льготного налогообложения лиц, которые застрахованы по личному страхованию, и пр.

В настоящее время рынок страхования в Южной Осетии помогает успешно отстаивать имущественные интересы физических и юридических лиц от рисков природного, экологического, экономического и другого характера, способствует обеспечению общественно-экономической устойчивости и безопасности, развитию предпринимательской деятельности. Причем страхование в области общественно-экономического развития Южной Осетии является:

• 1.    Инструментом, защищающим имущественные интересы физических и юридических лиц в ходе осуществления крупных строительных проектов, с учетом увеличивающегося износа объектов ЖКХ, возрастания риска

• 2.    Существенным экономическим механизмом, стимулирующим развитие некоторых хозяйственных секторов, включая наименее приспособленные к условиям рынка.

наступления аварий и катастроф природного, экологического и антропогенного характера.

Для того чтобы ориентировать рынок страхования на разрешение основных социальных проблем в республике, необходимо формировать и применять страховую продукцию (страховые услуги), позволяющую параллельно решить вопрос формирования пенсионного капитала. Данный вопрос особенно актуализировался сейчас, когда возникли проблемы проведения пенсионного реформирования в РФ, в связи с тесной связью между пенсионными системами Российской Федерации и Республики Южная Осетия.

Основная задача, воздействующая на стимулирование формирования страхового рынка и их большого ассортимента, состоит в совокупности мер, направленных на улучшение благосостояния всех социальных групп граждан, помощь в развитии малого и среднего предпринимательства. В эту группу потребителей следует включить и международные объединения, развитие которых на данный момент отражает плотную связь с экономикой РФ. Это способствует стимулированию потребительской среды как базы жизнеспособности и последующего развития данного рынка в республике.

Однако трудности и вопросы, затрагивающие некоторые сектора экономики, значительно тормозят распространение рассматриваемого рынка на данные сектора. Страховой рынок в республике довольно эффективно существует и совершенствуется за счет российских инвестиций. Обобщенная статистика касательно развития страхового сегмента в Южной Осетии на начало 2018 года такова: 43,7% приходится на организации - представители РФ; 14,9% - организации - представители иных фирм, и лишь 8,4% -республиканские фирмы.

Итак, проведенный анализ дает основания говорить о наличии позитивных и негативных сторон в формировании страхового рынка в Республике Южная Осетия. Отрицательный аспект этого рынка состоит в его значительной монополизации при отсутствии республиканских страховых компаний. В связи с этим весьма остро стоит вопрос о том, чтобы инвестировать страховые резервы и собственные ресурсы страховщиков в республиканскую экономику. Филиалы больших страховых фирм РФ обычно производят лишь сбор страховых премий в пределах РЮО, которые практически в полной мере «утекают» в Россию.

В связи с этим развитие регионального рынка страховых услуг в Южной Осетии невозможно без:

• a)    увеличения благосостояния населения республики;

• б)    расширения ассортимента страховых услуг, представленных на данном страховом рынке;

• в)    развития форм реализации страховых услуг на потребительском рынке;

• г)    совершенствования механизма налогообложения страховых организаций;

• д)    создания республиканских страховых компаний.

Реализация вышеперечисленного комплекса мероприятий позволит перейти на более качественный уровень развития страхового рынка Республики Южной Осетии.