Перспективы развития страхования имущества

По данным Банка России, объем страхового рынка по итогам 2016 года составил 1 181 млрд. рублей, уровень прироста взносов составил 15,3%.

Однако без учета сегмента страхования жизни темпы прироста взносов за 2016 год составили всего 7,9% по сравнению с 2015 годом, в сравнении 0,7% с 2013 годом. Автострахование, на протяжении некоторого количества лет выступавшее прогрессивным фактором отраслевого роста, впоследствии не оправдало свои функции, уступив лидерство по динамике прироста премий страховщикам жизни – за 9 месяцев их сборы увеличились на 67%. Сборы по ОСАГО за этот период выросли на 12%, при этом выплаты увеличились на 35%. Доходность от инвестиционной деятельности также в целом удовлетворила страховщиков.

Отечественный страховой рынок в 2017 году показал прирост премий на 10% что едва превысило уровень инфляции. При этом структура рынка продолжает быстро изменяться – автомобильное страхование занимает все меньшую долю, личные виды (в основном за счет страхования жизни) увеличат свой вклад в общие объемы. Убыточность в автокаско после двухгодовалого периода стабилизируется, что касается корпоративного сегмента, то он приобретет негативные оттенки убыточности. Высока вероятность, что совокупный финансовый результат страховщиков окажется ниже, чем в 2016 году. Множество факторов, влияющих на динамику рынка и финансового результата остаются неопределенными – от курса валют до макроэкономических параметров.

Динамика рынка страхования имущества находится в умереннопозитивных тенденциях: стагнация в сегменте страхования имущества юридических лиц компенсируется темпами прироста взносов по страхованию имущества граждан, которые немного опережают инфляцию, а также частично восстанавливается объем страхования автокаско.

Прогноз динамики рынка страхования имущества юридических лиц представлен на рисунке 1.

После существенного сокращения в 2015 году премий по страхованию имущества юридических лиц (минус 10,71%) в 2016 году наблюдается значительный прирост в размере 7%. Данный рост связан в основном с некоторой стабилизацией денежно-кредитной сферы, в частности, со снижением процентных ставок и повышением доступности кредитов для предприятий реального сектора. Однако рост премий ограничен низким уровнем инвестиций в основной капитал и невысокие темпы прироста ВВП.

Рисунок 1 – Прогноз динамики рынка страхования имущества юридических лиц

По мере перехода экономики от спада к стагнации в 2017–2019 инвестиционные вложения будут постепенно увеличиваться, по крайней мере, в номинальном выражении. Данное увеличение станет фактором медленного восстановления сегмента страхования имущества юридических лиц, но в среднесрочной перспективе сегмент останется в фазе стагнации.

Прогноз динамики рынка страхования имущества физических лиц представлен на рисунке 2.

®

ri

% 15

^™ взносы годовые темпы прироста взносов

Рисунок 2 – Прогноз динамики рынка страхования имущества физических лиц

За рассматриваемый период по страхованию имущества граждан наблюдается тенденция роста, так с 2014 по 2016 год данный вид страхования вырос на 33,16%. В 2014 наблюдался наибольший прирост страховых взносов в сравнении с предыдущим периодом в размере 29%. Несмотря на сократившийся темп роста взносов в 2015 и 2016 году, страхование имущества граждан продолжает расти высокими темпами и остается одним из наиболее быстрорастущих видов страхования на страховом рынке. В прогнозируемом периоде с 2017 по 2019 год ожидается, что данный вид страхования сохранит положительную динамику, ожидаемый прирост страховых взносов в данный период составит в размере 8 – 11%.

Перспективы данного сегмента страхового рынка зависят от нескольких факторов:

• -    продвижение коробочных продуктов и популяризация страхования жилья среди населения;

• -    внедрение технологий дистанционного осмотра, которое позволит решить технологическую проблему удалённого осмотра страхуемого имущества, что одновременно позволит в полной мере использовать

преимущества удалённых продаж и откроет для страховых компаний рынки, ранее недоступные из-за географической удалённости;

• -    упрощение процедур урегулирования убытков за счѐт сокращения перечня необходимых документов;

• -    развитие совместных страховых программ страховых компаний с производителями / продавцами строительных материалов, мебели.