Перспективы развития страхового рынка в России

В соответствии с Федеральным законом от 27.11.1992 N4015-1 (ред. от 13.07.2015) «Об организации страхового дела в Российский Федерации», страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий.

Российский страховой рынок занимает долю в ВВП страны около 3%, что показывает слабую роль страхования в экономике. Страховой рынок тесно связан с экономикой страны, так как в настоящее время в России наблюдается финансовый кризис, и на рынке страховых услуг не нужно ожидать ничего хорошего. В прошлые годы было возможно сделать прогноз на последующие периоды, используя официальную статистику, но в данный момент это будет крайне не правильно, и мы не говорим даже о долгосрочных прогнозах. Рынок страхования «пошел» за экономикой и вошел в стадию стагнации, т.е. рост рынка в целом равен уровню инфляции.

За последние несколько лет страховой бизнес получил существенное развитие в России, и это отражается в том, что появляются новые виды страхования, которые ранее были не известны в отечественной экономике.

В современных условиях развитие страхового бизнеса является одним из стратегических направлений социально-экономической политики государства, так как данная отрасль вносит большой вклад в экономический рост страны.

На перспективы развития страхового рынка, в первую очередь, влияет низкий уровень дохода населения, ведь, именно этот фактор значительно снижает количество заявок, например, по страхованию жизни, хотя в других странах – эта форма является очень востребованной. Несмотря на рост страховых премий по страхованию жизни, который составил 36 597,6 млн. рублей в 2014 по сравнению с 2013 годом, на это повлияло не количество договоров, а именно, повышение страховых премий.

Естественно, перспективы рынка страхования РФ зависят от качества оказываемых услуг, согласно опросам: население более-менее удовлетворены уровнем сервиса. В 2021 году на российский рынок смогут прийти филиалы иностранных компаний, и это повлияет на качество предоставляемых услуг, так как усиление конкуренции повлияет благоприятным образом на конечных потребителей. Повысится сервис, снизятся тарифы, и улучшится качество предоставляемых услуг.

2015 год – это кризисный год на рынке страхования, не смотря на увеличение общего объема страховых премий, который возрос до 252 млрд. рублей во 2 квартале 2015 против 244 млрд. руб. во втором квартале 2014 года.

Главная задача России на сегодняшний день – развитие экономики. Одним из основных направлений такого развития является повышение конкурентоспособности российского финансового рынка, улучшение инвестиционного климата в России, и это невозможно без развитых финансовых и страховых рынков.

Заметное снижение общего числа страховщиков и падение числа компаний, которые проводят операции в регионах – это очевидный признак кризиса на страховом рынке.

Большинство населения уже прочувствовали повышение страховых премий по ОСАГО. Данное действие было сделано для того, чтобы страховые компании сохраняли свою рентабельность и удерживали убыточность портфелей по автострахованию хотя бы на уровне прошлого года при растущей стоимости ремонта и запасных частей. Вторым методом для сохранения рентабельности: страховые компании рассматривают комплекс мер по сокращению собственных расходов. Самый большой процент расходов – это фонд оплаты труда, поэтому, возможно, страховые компании будут заниматься оптимизацией численности сотрудников и бизнес-процессов.

Основными причинами, которые сдерживают страховой рынок, являются как внутрисистемными, так и связанные с особенностями российской экономики. К ним, помимо финансового кризиса можно отнести: квалификацию кадров, несоответствие мировым стандартам требований к платежеспособности страховых организаций, уровень финансового потенциала, нормативно-правовую базу, недобросовестную конкуренцию и страховое мошенничество.

Одной из проблем является надзорная деятельность за рынком страховых услуг. Она осуществляется Банком России, который контролирует все секторы финансового рынка. Роль мегарегулятора заключается в целостном контроле за финансовой системой в целом, и это, касается, конечно же, платежеспособности, отчетности, прозрачности активов страховщиков. Ужесточение регулирование страхового рынка, повышение надзорных действий – это результат того, что надзор осуществляет Банк России.

В настоящее время на российском рынке страховых услуг находятся около 400 страховых компаний, не думаю, что в топ-20 страховых компаний существенно изменятся положения страховщиков, и даже в такой непростой ситуации уход с рынка этих 20 компаний – не ожидается.

Перспективы развития страхового рынка связаны с состоянием экономики России. До 2017 года населению России будет нелегко, так как Банк России будет сокращать инфляцию до 4%, будет уменьшать количество денег в стране, путем увеличения ставок по кредитам, т.е. ЦБ не будет уменьшать ключевую ставку, которая на 2 ноября 2015 года равна 11%. Таким образом, политика Банка России стимулирует население к сбережениям и мешает потреблению. Все сводится к тому, что 2017 год будет переломным, ведь если мегарегулятор сможет уменьшить инфляцию до 4 %, то у страны появится шанс на перезапуск и рост производства, будут увеличиваться заработная плата населения, и это, естественно, позитивно повлияет на рынок страховых услуг.