Петербургские семьи. Рынок. Будущее

Автор: Могилевский Роман

Журнал: Телескоп: журнал социологических и маркетинговых исследований @teleskop

Статья в выпуске: 4, 2003 года.

Бесплатный доступ

Короткий адрес: https://sciup.org/142181512

IDR: 142181512

Текст статьи Петербургские семьи. Рынок. Будущее

Таблица 1.

«Обладает ли Ваша семья следующей собственностью»?, %

Имеет приватизированную квартиру или дом на праве частной собственности.	33
Не имеет частной собственности	30
Автомобиль	15
Имеет землю на праве частной собственности	13
Имеет акции предприятия	6
Имеет собственное дело	2
Отказ от ответа	1

Отрицают наличие частной собственности 30% семей. Главные объекты собственности – квартира или дом приватизированные или на праве частой собственности, автомобиль и земля. Только 6% имеют акции каких – либо предприятий, 2% -собственное дело. Фактически более чем 2/3 семей имеют хотя бы один объект частной собственности, менее 1/3 вообще не обладают более или менее крупной частной собственностью. Можно обратить внимание на то, что акции предприятий и собственное дело имеет чрезвычайно малое количество семей. Это отражает низкий уровень рыночных изменений в экономическом поведения семей, но имеет объективные истоки в низком уровне доходности акций российских компаний и гарантированности выплат по ним дивидендов, а также в неподготовленности большинства семей к использованию инструментов рынка. Поэтому будет обосновано предположить, что структура имущества, находящегося в частной собственности семей, в её нынешнем виде сохранится ещё долгое время. В пользу этой гипотезы говорят данные о планах приобретения дорогостоящих предметов собственности (товаров и услуг), полученные при ответе на вопрос:

Таблица 2.

«На какие ценные приобретения Ваша семья хотела бы накопить деньги в течение следующих 15 лет?», %

На покупку квартиры, дома	23
На благоустройство дома	14
На лечение	11
На путешествия и отдых	11

На покупку автомобиля	9
На продление или завершение образования.	8
На покупку компьютера и другой электронной техники.	4
На открытие своего дела	3
На покупку земельного участка	3
На покупку акций	0,1
Другое	7
Трудно сказать	6
Итого	100

Структура планируемых покупок более разнообразна, чем наличная структура, и она будет разнообразить состав объектов собственности в перспективе, но не приведёт к принципиальным изменениям в ней. Новые объекты собственности пока оказываются менее привлекательными, чем традиционные – дом, машина, лечение, путешествия. Тем не менее, нельзя не заметить то, что в планах проявляется стремление к увеличению объема и разнообразия имущества и услуг, поступающих в частную собственность семей.

В семьях беседуют о будущем . Дальнейший анализ касался оценки того, адаптируются ли семьи к рынку и используют ли они адекватные рыночным условиям инструменты достижения целей. Другие проверяемые гипотезы исследования касались связи между имущественным, точнее экономическим статусом семей и их способностью управлять будущим, используя традиционные инструменты рынка. Мы полагаем, что к семьям с рыночным типом поведения относятся семьи, активно планирующие будущее, осуществляющие в целях его приближения накопление объектов собственности, денежных средств, ценных бумаг, инвестирующие их в доходный бизнес, семьи, обеспечивающие снижение рисков гибели или повреждения собственности за счёт страхования, и семьи, осуществляющие цивилизованную передачу объектов собственности от одного поколения к другому по наследству. Конечно, это необходимые, но недостаточные условия для идентификации поведения семей, как «рыночного» В дальнейшем мы продолжим работу над этой проблемой. Но сейчас нам кажется, что исследования начальных элементов общего анализа проблемы это то, без чего трудно двигаться дальше. Для проверки других положений этого анализа мы выдвигаем предположение о том, что более высокий экономический статус семьи порождает стремление к «рыночному поведению». Рассмотрим эти гипотезы. Первый вопрос, который был задан, касался обычных практик семей в отношении будущего:

Таблица 3.

«Бывает ли, что в разговорах в семье Вы обсуждаете, каким будет будущее Вашей семьи?,%
Да, часто	51
Да, изредка	37
Нет	11
Трудно сказать	1
Итого	100

Почти в 90 % семей обсуждаются вопросы о будущем, чуть более чем в половине семей это происходит часто. Что именно наиболее часто является объектом обсуждения? На этот вопрос помогают ответить данные, которые содержатся в следующей таблице: Таблица 4.

“Принято ли в Вашей семье обсуждать планы на будущее в отношении…», %

	Да, как правило	Да, изредка	Нет	Итого
доходов и расходов	68,8	16,6	14,7	100
образования	48,8	17,1	34,1	100
работы	56,7	21,9	21,4	100
жилищных условий	50,0	22,8	27,2	100
досуга	48,3	32,5	19,2	100
лечения	50,7	27,9	21,4	100
рождения ребёнка или вступления в брак	21,4	17,3	61,3	100

Наиболее часто объектом обсуждения становятся доходы и расходы семей, наименее – рождение ребёнка или вступление в брак и образование. Вообще, можно утверждать, что, по мнению опрошенных, обсуждение будущего обычная практика большинства современных петербургских семей.

Обсуждение или планирование? Чтобы убедиться в том, рассматривают ли сами семьи свои действия как планирование, надо обратиться к статистике ответов на вопрос:

Таблица 5.

«Принято ли в Вашей семье планировать будущие ценные приобретения и способы повышения доходов, то есть, живёт ли она по «финансовому плану»?, %

Да	36
В какой–то степени	29
Нет	33
Трудно сказать	2
Итого	100

Сопоставляя данные двух таблиц, нетрудно заметить, что многие семьи не рассматривают семейные дискуссии как «финансовый план», требующий более или менее точных расчётов, ведения семейной «бухгалтерии», оценки финансовых результатов и много другого. Во всяком случае, этот вывод справедлив в отношении планирования доходов и расходов. Можно говорить о том, что только чуть выше трети семей определенно живут по финансовому плану, треть - столь же определенно отрицает это. Они называют следующие причины отсутствия в их семьях финансовых планов:

Таблица 6.

«Если не принято, то что является причиной этого?»

Нет возможности создавать накопления	71
Нет привычки и умения планировать «наперёд»	7
Нет уверенности в сохранности накоплений	12

Другое	8
Трудно сказать	2
Итого	100

Опрошенные справедливо обнаруживают связь между необходимостью планирования и наличием ресурсной базы для этого. Поэтому в качестве главной причины 70% семей, в которых будущее не планируется, назвали отсутствие накоплений. 12% - в качестве причины назвали отсутствие уверенности в сохранности накоплений, что по существу означает также отсутствие накоплений.

И всё же 65% семей, заявляющих, что они планируют свои экономические акции, следует признать значительной цифрой. Чем объяснить столь значительный рост числа семей, планирующих будущие доходы и расходы? Возможно, ответ на этот вопрос состоит в том, что преимущества рыночного семейного планирования проявляют себе и в бедных, и в богатых семьях. Вот статистика ответов на вопрос:

Таблица 7.

«Некоторые люди считают, что планирование в семье - это удел богатых (это первая точка зрения), другие - что контролировать семейные расходы - лучший способ жить по средствам и поднимать уровень жизни (это вторая точка зрения). А Вы как считаете?»,%

Как первые	15
Как вторые	74
Другое	2
Трудно сказать	9
Итого	100

Подавляющее большинство опрошенных считают, что жить «по плану» важно как для богатых, так и для тех, кто стремится преодолеть бедность.

Должны ли богатые семьи заботиться о своём будущем больше, чем бедные? Является ли планирование прерогативой богатых семей? Могут ли бедные семьи, используя инструменты планирования повысить уровень и качество жизни? Данные таблицы 8 позволяют исследовать связь между экономическим статусом семьи и стремлением к планированию будущего.

Таблица 8., %

	Да	В какой-то степени	Нет	трудно сказать	Всего
Имеет акции предприятия	32	41	27	0	100
Имеет собственное дело	47	33	20	0	100
Имеет квартиру или дом	36	31	32	1	100
Имеет землю на праве частной собственности	29	36	34	1	100
Автомобиль	34	38	25	3	100
Не имеет частной собственности	36	23	37	4	100
Отказ от ответа	60	30	10	0	100

Надо заметить то, что, судя по этим данным, наличие объектов частной собственности до некоторой степени связано с намерением планировать будущее. Особенно обращает на себя внимание сильная связь между наличием собственного дела и предпочтением планирования, как инструмента рыночного поведения семьи. Тем не менее, исходя из статистики Х2 надо признать связь в целом слабой. То – есть, накопление объектов частной собственности фактически не приводит к росту числа семей, использующих планирование в качестве инструментов роста уровня и качества жизни в условиях рынка. Точнее к очень медленному росту числа таких семей. Получается, что при понимании большой значимости планирования для достижения целей, которые ставят перед собой семьи, накопление собственности автоматически не приводит к использованию рыночных инструментов на практике.

Накопления . Накопления являются частью стратегий рыночного поведения семей. Необходимость в накоплениях осознается населением. Мы не стали спрашивать «в лоб», есть ли в семьях накопления из – за деликатности вопроса. Но косвенно об этом можно судить по ответам на ряд других вопросов. Так, на вопрос

«Представьте себе, что Вам можно будет распределить для нужд семьи большую сумму денег, например, 1 млн. руб. Как Вы считаете, какая часть этих средств была бы отложена на будущие нужды?» получены ответы:

Таблица 9., %

До 10%	6,2
До 20%	11,8
До 50%	30,4
Более 50%	20,6
Не стали бы создавать накопления.	25,0
Трудно сказать	6,0
Итого	100

Каждая вторая семья отложила бы от этой суммы на будущие нужды 50% и более. Только четверть семей не стала бы создавать накопления. Причиной могли бы стать и чрезмерное богатство семьи, но, скорее всего, бедность. Если сравнить долю семей, не имеющих частной собственности – 33% с долей тех, кто не стал бы создавать накопления – 25%, можно сделать предположение о том, что примерно 8% бедных семей пытаются решать семейные проблемы, накапливая собственность. Таким образом, накопления стали чертой поведения большого числа семей и бедных и богатых.

Накапливаем, как богатые, приобретаем, как бедные . Действительно, структура объектов собственности (см. выше таб. N 9) – товаров и услуг, на приобретение которых семьи хотели бы накопить деньги в перспективе до 15 лет, свидетельствует о неудовлетворенности «первичных потребностей». Покупка услуг системы образования, открытие своего дела, покупка земельного участка, покупка акций являются целью очень небольшого числа семей. Большая часть семей планирует накопить на квартиру, причем, чем выше имущественный статус, тем чаще семьи проявляются намерения приобрести квартиры. Квартира является доминирующей ценностью, причем четверть семей хотели бы иметь больше чем одну квартиру. Об этом свидетельствуют данные таблицы N10.

Таблица 10.

	«На какие ценные приобретения Ваша семья хотела бы накопить деньги в течение следующих 15 лет?»,%
		го СО Е О Е со X	го о го о о X е; CD CD Е О Е го X	СК е; X кО о Z о 1— со го е о с го X	го е; CD С[ О О О СО о CD X о го X	X =г го е о с го X	CD X CD 3 CD CD ГО X CD X 92 ск s I CL CD c o CO CO to X о	CD X X CD CD e; co X	s о X о CD 3 CD 1— E CO X	co о о CD )X О 1— О о го е; kO го X	го CD 12 2 О Е О Е ГО X	го го о о X	CD О S	О о m
12.Обладает ли Ваша семья следующей собственностью?	Имеет акции предприятия (n=37)	35,1	2,7	13,5	8,1	0	2,7	10,8	24,3	32,4	5,4	0	8,1	143,1
	Имеет собственное дело (n=15)	60	13,3	20	0	0	0	6,7	13,3	20	13,3	13,3	0	159,9
	Имеет квартиру или дом (n=211)	25,6	3,3	14,7	6,2	0	14,7	17,1	19,4	19,4	7,1	7,6	12,8	147,9
	Имеет землю на праве частной собственности (n=83)	39,8	1,2	15,7	6	0	10,8	14,5	21,7	22,9	7,2	7,2	8,4	155,4
	Автомобиль (n=95)	46,3	4	10,5	7,4	0	12,6	13,7	28,4	23,2	5,3	4,2	4,4	164,4
	Не имеет частной собственности (n=192)	29,7	5,2	12,5	3,6	0,5	9,4	16,1	9,9	19,3	5,7	12,5	10,4	134,8
	Отказ от ответа (n=10)	50	0	10	10	0	0	0	10	0	10	20	10	120

( сумма по строке превышает 100% из – за возможности множественного выбора вариантов ответа)

Можно утверждать, что при «штатном» развитии ситуации и через 15 лет «рыночная модернизация» структуры объектов семейной собственности будет небольшой и явно недостаточной для формирования в массовом масштабе среднего класса. При такой структуре будущих ценных приобретений трудно ожидать накопления семьями сколько – нибудь значительных капиталов и инвестирования развития.

Как делать накопления? Ещё один важный вопрос состоит в том, какие инструменты накопления собственности используются семьями. Был задан вопрос: Таблица 11.

«Если Вашей семье потребуется собрать деньги под планируемую ценную покупку, то Вы предпочтёте...», %

Взять кредит в банке	0,6
Взять кредит на работе	1,8
Взять деньги в долг у друзей и знакомых	23,2
Продать или заложить вещи или ценности	7,9
Сократить другие расходы	23,2
Просто накопить деньги	36,0

Ценных покупок не планируете	0,6
У нас достаточно собственных средств	3,7
Другое	3,0
Трудно сказать	0,6
Итого	100

Стратегии «взять кредит в банке», «взять кредит на работе» практически не используются семьями. Доминирует накопление «в чулок» Как и в других случаях, можно предположить, что причины этого заложены в недоверии банкам, высоких процентах на кредит, в технических и законодательных сложностях получения кредита в банках и на работе, в архаичности представлений семей об инструментах накоплений и низком уровне информированности о них. Тем не менее, наличные способы накоплений не свидетельствуют в пользу быстрой модернизации стратегий экономического поведения семей.

Стратегии в отношении доходов . Поровну распределились семьи в отношении оценки возможности повысить семейный доход. На вопрос : «Теперь давайте поговорим о доходах. Как Вы считаете, есть ли у Вашей семьи возможность повысить общий семейный доход?» были получены следующие ответы:

Таблица 12.

	Семейные	Одинокие
Да	24	11
Скорее да, чем нет	23	7
Скорее нет, чем да	25	18
Нет	21	61
Трудно сказать	6	3
Итого	100	100

Обращает на себя внимание лишь то, что большую роль в росте семейного дохода играет численность семьи. Семьи, состоящие из одного члена семьи, чаще отрицают возможность роста доходов. Для сравнения категорически нет на этот вопрос ответили 21% семьей с числом членов больше, чем один, тогда как в семьях «одиночек» этот ответ «собрал» 61%. Итак, 47% семей считают, что у их семей есть возможность повысить доход. Они видят разные возможности как это сделать. Был задан вопрос: Таблица 13.

«Какие возможности повышения дохода Вашей семьи Вы видите?», %

Перейти на работу с более высокой зарплатой	19
Начать работать кому – нибудь из членов семьи, прежде не работавших	16
Открыть своё дело	11
Таких возможностей нет	11
Начать работать дополнительно	10
Открыть своё дело	8
Купить акции	2
Другое	1
Затрудняюсь с ответом	22

Большая часть стратегий роста семейного дохода традиционны. Они базируются на поисках лучших условий труда членами семьи, увеличении числа работающих членов семьи. Но при нынешнем состоянии рынка труда эти стратегии следует считать ограниченными. Однако следует обратить внимание на то, что 11% семей видят выход в открытии собственного дела. Итак, многими семьями признается возможность роста доходов, но пути достижения этого нельзя назвать быстрыми и эффективными.

Управление рисками . Риск объективно присущ рыночной среде. Управление рисками, пожалуй, основной инструмент, использование которого отличает семьи с «рыночным» поведением от семей с любым другим типом поведения. Мы рассмотрим только один вид управления рисками – страхование. Этот институт существенно отличается от того института страхования, который имел место в советское время. Эти отличия касаются экономического статуса страхователя, процедуры страхования и состава страхуемых объектов. В данном случае нас интересует, что именно страхуют семьи и члены семей, сколько объектов застраховано. Структура объектов страхования, так же как в случае с накоплениями, является важным свидетельством «глубины» рыночных трансформаций. Обратимся к её характеристике. На вопрос: «Застрахованы ли…», получены ответы, %

Таблица 14.

Нет страховки	47
Ваше здоровье	19
Ваша машина	4
Ваша квартира	4
Ваша жизнь	4
Ваш частный бизнес	1
Другое (дом, земельный участок и другое)	3
Отказ от ответа	18

Почти половина опрошенных вообще не имеют страховки, из тех, кто имеет, около 20% - страхуют здоровье. Собственный бизнес страхует 1% семей.

Сопряжение структуры объектов семейной собственности со структурой объектов страхования позволяет сделать следующий вывод: в случаях, когда семьи располагают ценными объектами собственности, они чаще расположены к страхованию. Среди тех, кто не имеет частной собственности, около 55% семей вообще не имеет страховки. Но вовсе не всегда наиболее ценный для семей объект собственности подвергается страхованию. Так, те семьи, которые имеют акции, прежде всего, страхуют жизнь и здоровье, семьи, которые имеют собственное дело, прежде всего, - жизнь, имеют квартиру, прежде всего, - здоровье.

Таблица 15.

«Застрахованы ли…

	Ваша жизнь	Ваше здоровье	Ваша квартира	Ваша машина	Ваш частный бизнес	Другое	Нет страховки	Отказ от ответа	Всего
Имеет акции предприятия	16,2	13,5	5,4	8,1	2,7	8,1	59,5	5,4	113,5
Имеет собственное дело	26,7	26,7	13,3	6,7	0	0	46,7	0	120,1
Имеет квартиру или дом	5,2	20,9	8,1	7,6	0,9	7,2	48,8	14,7	98,7
Имеет землю на праве частной собственности (n=83)	8,4	20,5	6	7,2	0	12	45,8	15,7	99,9
Автомобиль (n=95)	8,4	22,1	10,5	18,9	1,1	6,4	38,9	12,6	106,3

Не имеет частной собственности	3,1	14,1	2,1	0,5	0,5	3,1	54,2	24,5	77,6
Отказ от ответа	0	20	0	0	0	0	10	70	30

Надо признать, что страхование ещё не стало массовой чертой экономического поведения семей. А структура объектов страхования смещена в относительных показателях в сторону традиционных.

Наследование . Наследование – один из ведущих институтов рыночного перераспределения объектов собственности между уходящими и живущими поколениями. Рост имущественного статуса и качества жизни семей объективно должны привести к модернизации методов наследования. Между тем, около 67% семей передают собственность по наследству в обычном порядке или договариваясь между собой заблаговременно. Только в 21% семей составляются завещания.

Таблица 16.

«Как решаются в Вашей семье вопросы наследования имущества и денег?, %

Составляются завещания	20,7
Заранее договариваемся между собой, не оформляя завещания	6,7
Это не оговаривается, имущество и деньги автоматически переходят к другим членам семьи	58,7
Не думали об этом	5,7
Другое	2,4
Отказ отвечать	5,9

Косвенно о преобладание архаичных способов наследования, а также о распространенности бедности, свидетельствуют следующие данные:

Таблица 17.

«Бывают ли в Вашей семье конфликты по поводу наследования имущества и денег?, %

Да	2,8
Иногда	4,6
Нет	87,6
Отказ отвечать	5
Итого	100

Почти 90% семей отрицает наличие конфликтов в семьях из – за наследования. Западная практика показывает, что наследование является одним из «конфликтогенных» институтов из – за его важности.

Первые выводы .

1. Происходит дифференциация семей по экономическому статусу. Наиболее ценным объектом частной собственности семьями признаются дом или квартира. Наименее – собственное дело или акции предприятий.
2. Основной стратегией роста доходов семей признается трудовая деятельность, новая или дополнительная работа, начало или возобновление трудовой деятельности членами семей. Частное семейное предпринимательство не получает сколько – нибудь широкого распространения.
3. В области расходов доминирует приобретение ценных товаров и услуг путем купли продажи. Покупка акций или бизнеса представляет доминирующую стратегию для небольшого числа семей.
4. Планирование являются частью экономических стратегий значительного числа семей. Эффективность этого инструмента в равной мере признаётся бедными и богатыми семьями. Объектом планирования, прежде всего, являются доходы и расходы. Главный вид планирования – финансовое.
5. Накопления признаются важным элементом экономических стратегий значительной части семей. Главным направлением накоплений является не последующие инвестиции в долговременные объекты собственности, а покупка дома, машины, медицинской помощи и путешествий. Доминирующие способы накопления отнюдь не кредиты банков и собственных офисов. Они весьма традиционны. Главный из них - накопления «в чулок».
6. Около половины от общей численности семей страхуют риски гибели имущества и здоровье. Только 1% семей страхуют семейный бизнес. Почти половина общей численности семей вообще не предотвращают риски с помощью страхования.
7. Юридическое оформление наследования не получило сколько – нибудь широкого распространения. Наследование также не является в большинстве случаев конфликтогенным фактором, что может свидетельствовать о неразвитости рыночных отношений.
8. Предварительные результаты анализа полученных данных позволяют предположить, что большинство семей начинают реагировать на рыночные реалии, формируя своё поведения под новые реалии, но пока это не стало вполне осмысленным и сознательным действием. Напротив предпринимается попытка адаптировать новые институты экономического поведения к старым и привычным.

Статья