Платежная система "Мир": история и перспективы развития

История появления платежных карт достаточно богата и берет свое начало в XX веке, в США. Первая банковская карта была выпущена в 1951 году Нью-йорским банком «Franklin National Bank», с этого момента данный вид услуг начал очень активно развиваться. Так идея банковских карта стала очень популярной и востребованной во многих странах мира. Однако что касается именно платежных систем, то они бывают нескольких видов. Некоторые из них имеют важно значение для нормального платежного оборота и его функционирования в стране. Сюда можно отнеси системы центральных банков, которые могут обрабатывать значительные объемы платежей на соответствующие суммы и крупные сделки различных финансовых организаций. Эти системы называют системами крупных платежей или оптовыми.

При обработке розничных, более мелких платежей применяются другие системы, ориентированные на обслуживание физических лиц. Эти платежные системы называют карточными, так как они часто выпускают банковскую карту.

С чего же началась история создания и развития национальной платежной системы (НПС) «Мир»? в 2014 году, в связи с напряженной политической обстановкой в мире, платежные системы VISA и MasterCard приостановили обслуживание на территории России в ряде банков. В связи с этим появилась необходимость создания национальной полноценной платежной системы, выпускающей собственный конкурентоспособный банковский продукт. Кроме того возможности новой карты должны были учитывать осуществление взаимодействия с иностранными платежными системами, соблюдая политические и экономические интересы Российской Федерации.

Таким образом, в мае 2014 года Президентом Российской Федерации Владимиром Путиным был подписан Федеральный закон №112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и иные законодательные акты России. В результате действия данного закона подразумевался переход систем VISA, MasterCard и т.д. на процессинг новой НПС. Обслуживание в международных платежных системах (МПС) предполагает отправку информации об операциях граждан России в зарубежные процессинговые центры, т.е. операции на территории России обрабатываются за рубежом.

В июле 2014 года было официально зарегистрировано Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), главной задачей которого было сохранение доступа держателей карт к международным сервисам без ухудшения качества обслуживания, обеспечение бесперебойности операций по картам международных систем [3]. Таким образом, с 2015 года компания начала заключать первые международные соглашения, договариваясь с крупнейшей платежной системой Японии о выпуске кобейджинговых карт «Мир»-JCB (Japan Credit Bureau), с МПС American Express и Maestro. В этом же году Центральный Банк РФ и АО «НСПК» объявили о начале эмиссии карт «Мир». Первые карты выпустили следующие банки: Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк, СМП Банк. В мае 2015 года переход на НСПК «Мир» завершили все российские банки, что стало завершением первого этапа создания и развития НСП.

Второй и третий этапы состоят из комплекса мероприятий по запуску и совершенствованию платежных инструментов и услуг. Третий этап должен завершиться в текущем 2018 году, по итогам которого ожидается значительный прогресс в развитии продуктовой линии национальной системы платежных карт [4].

Существует три вида карты «Мир»:

• 1)    Дебетовые карты – совершение операций в режиме онлайн или по запросу клиента может быть осуществлена эмиссия обезличенных карт;

• 2)    Классические карты – совершение спектра операций в Интернете и торговых точках. С 2017 года появились карты «Классическая карта Привилегия» и «Классическая карта Привилегия Плюс»;

• 3)    Премиальные карты – совершение полного спектра услуг и привилегии, включая оказание персональной поддержки, бесплатное смс-информирование, бонусы, cash-back и т.п. [2].

Рассмотрим, какими достоинствами обладает карта «Мир»:

• –    сохранение информации об осуществляемых с картой операциях на территории России, защита операций от внешних экономических и политических обстоятельств [2];

• – возможность использования карты на территории иностранных государств. Но всё же данное преимущество принадлежит скорее разработке кобейджинговых карт (карт двух платежных систем);

  – безопасное использование карты заключается в созданной системе безопасности в соответствии с международными стандартами, включающей в себя фирменные элементы оформления, в невозможности подделки (копирования) карты благодаря электронному чипу [1];

  – собственная технология защиты платежей «MirAccept 2.0», позволяющая подтверждать операции при помощи  SMS-пароля,

графического ключа, биометрической аутентификации или мобильного приложения [5].

Несмотря на перечень достоинств карты, всё же существуют и минусы ее использования:

– принудительное использование карты «Мир» нередко вызывает у людей недовольство, ведь согласно закону, до 01.07.2018 года денежные расчеты с бюджетниками должны быть переведены на новые карты, на которые будут начисляться стипендии и пенсии, социальные выплаты, зарплаты бюджетников, госслужащих, военные и прочие государственные выплаты;

– невозможность расплачиваться картой «Мир» с помощью AndroidPay и ApplePay (сервис оплаты доступен только пользователям SamsungPay). Несмотря на существующее объединение с этими системами, планировалось, что возможность расплачиваться картами с помощью этих систем будет создана в 2018 году, позже стало известно о разработке собственной аналогичной системы «МирPay», которая выйдет осенью 2018 года [5].

– невозможность расплачиваться картой за рубежом, но данный минус был компенсирован выпуском кобейджинговых карт;

– дорогое обслуживание карты.

С осени 2018 года, после создания «МирPay» владельцы карты «Мир» смогут осуществлять операции, используя смартфоны не только на базе Samsung, но и Android и Apple. В ближайшем будущем осуществление этих операций станет доступным также и на территориях других стран в результате разработки подобных интерфейсов, что позволит привлечь больше клиентов. В настоящее время владельцами карты «Мир» являются около 34 миллионов человек [2].

Итак, можно сделать выводы о том, что НСПК развивается достаточно быстро, имеет перспективы развития, и уже решила важные задачи, например, ограничила влияние внешних экономических и политических факторов, задачу по переводу транзакций внутри страны по картам МПС на российскую платформу и процесс был запущен в краткие сроки. Все же механизмы работы АО «НСПК» еще несовершенны и над ними стоит поработать, но это не мешает системе решать важные государственные и социальные задачи. Эмиссия карта была осуществлена через полтора года после создания системы (у иностранных государств этот этап затягивается на десятилетия), стремительно растет масштаб использования, выпуск карт увеличивается. Создание АО «НСПК» позволило платежной системе выйти на новый уровень и начать процесс развития новой национальной платежной системы.