Платежная система Республики Беларусь: особенности и пути развития

Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы. Актуальность темы работы определяется необходимостью углубленного изучения платежной системы страны для дальнейшего совершенствования и прогнозирования развития.

Рисунок 1 - Структура платежной системы Республики Беларусь Примечание – Источник: собственная разработка.

Главным элементом инфраструктуры национальной платежной системы является автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР), которая представляет собой единую банковскую компьютерную сеть. В РБ межбанковские платежи поделены на 2 потока: крупные и срочные платежи для обработки в системе BISS и на прочие платежи, осуществляемые в клиринговом сеансе. В системе BISS расчеты производятся на валовой основе в режиме реального времени, и это дает возможность ускорить оборачиваемость денежных средств и уменьшить процент риска в платежной системе [1].

Таблица 1 – Количество участников системы BISS (шт.)

Примечание – Источник: собственная разработка по данным [2].

В 2015 г., по сравнению с 2014 г. количество прямых участников сократилось на 3, количество косвенных участников не изменилось, а количество особых участников увеличилось на 4, темп роста - 101%. В 2016 г. по сравнению с 2015 г. количество прямых участников осталось на том же уровне, что и в 2015 г., количество косвенных участников сократилось на 5, а количество особых участников сократилось на 1, темп роста составил 92%. Что касается 2017 г., то темп роста - 93%.

Таблица 2 - Основные показатели работы системы BISS

Примечание – Источник: собственная разработка по данным [2].

На основании данных таблицы 2 можно сделать вывод о повышении количества проводимых платежных инструкций в 2015 г. на 351,4 тыс. ед., в суммарном выражении наблюдается увеличение на 23391 млн. руб. Количество платежных инструкций, проведенных в 2017 г., по сравнению с прошлым годом увеличилось на 941,7 тыс. ед., а сумма платежей увеличилась на 1 986,1 млн. руб.

За 2015 г. увеличился и среднедневной оборот на 6 тыс. ед., возросла сумма проводимых платежных инструкций в размере 370,8 млн. руб. Таким образом, количество среднедневного оборота платежных инструкций, проведенных в 2016 г., по сравнению с прошлым годом увеличилось на 2,4 %, сумма платежей увеличилась на 22,2%. За 2016 г. по сравнению с 2015 г. уменьшился среднедневной оборот на 37,2 тыс. ед., возросла сумма проводимых платежных инструкций в размере 162,7 млн. руб. За 2017 г. по сравнению с 2016 г. увеличился среднедневной оборот на 68,6 тыс. ед., возросла сумма проводимых платежных инструкций в размере 29,7 млн. руб.

Увеличился средний размер платежной инструкции, проведенной в 2015г., по сравнению с 2014 г. на 18 %. В 2016 г. по сравнению с 2015 он увеличился на 26,6%. Активно продолжались за период 2014 – 2017 гг. работы по распространению использования в безналичном платежном обороте банковских платежных карточек.

Таблица 3 - Отдельные показатели, характеризующие развитие системы расчетов с использованием банковских платежных карточек

Примечание - Источник: собственная разработка на основе [2].

По данным из таблицы 2.4 следует – за 2017 г. эмитировано 13 854 945 ед. банковских платёжных карточек международных и внутренних платежных систем. Установлено 4 404 ед. банкоматов (прирост к 2014 году – 1%) и платежных терминалов 150 946 ед. (прирост к 2014 году—50,7 %). Более 115 тыс. организаций торговли и сервиса оснащены платежными терминалами, что на 78% больше, чем на 2014 г.

В настоящее время платежная система РБ соответствует современным стандартам по доступности, скорости осуществления расчетов и платежей, надежности и защищенности, однако существует ряд проблем. Сохраняется неравномерность отправки банками документов в систему BISS. Неравномерное почасовое поступление платежей приводит к перегрузке программных комплексов системы. Особую актуальность приобрела проблема перехода на электронный документооборот. Сдерживающими факторами являются: медленное внедрение класса «Клиент-банк», лазерного сканирования платежных документов, отсутствие общего удостоверяющего центра электронной цифровой подписи, а также высокая стоимость оборудования. Мероприятия по совершенствованию платежной системы РБ:

• 1.    Усиление надзора за платежной системой со стороны НБ;

• 2.    Повышение экономической и эксплуатационной эффективности компонентов платежной системы, производительности и пропускной способности компонентов АС МБР при минимизации всех видов рисков;

• 3.    Совершенствованию технологии разработки и применения новых форматов электронных платежных документов с целью расширения электронного документооборота;

• 4.    Проведение модернизации центрального вычислительного комплекса с целью достижения высоких эксплуатационных характеристик по обработке всего межбанковского платежного потока.

Таким образом, реализация вышеперечисленных мероприятий позволит Национальному банку достичь главных целей по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы государства.