Платежная система России: куда и за кем двигаться?

Как известно, в настоящее время политика и финансы неразрывно связаны между собой. С наступлением 2014 года произошли некоторые политические события, неизбежно отразившиеся на финансовой среде России. Нестабильная ситуация в Украине повлекла за собой перебои в российской платежной системе – оказались, хоть и временно, заблокированными платежи по картам visa и mastercard, которые были введены в процессе вхождения страны в свободный рынок и стали неотъемлемой частью российской платежной системы. В большинстве своем заложниками данной ситуации оказались простые граждане. Таким образом встал вопрос о том как дальше развивать платежную систему страны. Идея создания российской национальной платежной системы высказывалась еще в 2011 году, когда был принят закон "О национальной платежной системе", в котором прописывались основы функционирования российской платежной системы в целом, но нормы, регулирующие обращение платежных карт не оговаривались [1].

По данным интернет-портала , проводившего опрос о будущем платежной системы страны, по итогам 96% принявших в нем участие высказались за создание в России собственной платежной системы, по примеру Японии и Китая, 3% поддержали присоединение к Union Pay, и лишь 1% высказались за то, чтобы продолжать пользоваться западными платежными системами Visa и Master Card [2]. Однако, следует отметить, что отсутствие гарантий дальнейшего надежного действия Visa и Master Card, при их использовании российскими гражданами, исключает возможность их повсеместного использования как основной формы безналичных расчетов. Поэтому и возникает вопрос о дальнейших перспективах существования российской платежной системы.

В Японии платежная система Japan Credit Bureau (JCB) начиналась как национальная, а сейчас успешно действует в 20 странах [3]. Однако необходимо отметить, что JCB имеет партнерское соглашение с American Express, гарантирующее обеим системам примерно равные возможности, а также состоит в долгосрочном альянсе с другой американской системой – Discover Network, четвертой по охвату в США. По условиям альянса, карты JCB принимаются везде, где принимаются карты Discover, и наоборот.

В Китае действует Union Pay – единственная национальная платежная система этой страны. Она основана в 2002 году при поддержке Центрального банка КНР. Union Pay объединяет около 300 кредитных организаций по всему миру и выпустила более 2,7 миллиарда карт. Однако в большинстве случаев речь идет о "совмещенных" карточных продуктах китайских банков – картах, работающих в КНР в системе UnionPay, а за рубежами Китая – в рамках соглашений с Visa или MasterCard. Таким образом, можно сказать, что альтернативные Visa и MasterCard проекты существуют, но не самостоятельно, а в рамках взаимовыгодного сотрудничества.

В России Union Pay уже обслуживают ВТБ, «Газпромбанк», «Интерпрогрессбанк», «Юниаструм Банк», банк «Восточный экспресс», «Банк Москвы» и другие. Эти примеры являются положительными и вызывают желание создавать свою национальную платежную систему. Также, в пользу того, чтобы перевести зарплаты на российскую платежную систему, свидетельствует необходимость расширения бизнеса отдельных банков, которые находятся под негативным влиянием зарубежных санкций и которые являются системно значимыми для российской банковской системы. Кроме того, уже назрела необходимость сделать независимую национальную банковскую систему, обеспечить автономность расчетов с гражданами.

В апреле 2014 года Правительство России одобрило законопроект о национальной платежной системе, которую решили создать в противовес Visa и MasterCard, при условии его доработки. В законопроекте предлагается закрепить требования к системе платежных карт, ее правовой статус, функции и особенности регулирования Банком России.

В тоже время эксперты высказывают мнение, что этот путь может оказаться самым дорогим и долгим, считая этот проект колоссально затратным и, требующим специфического технического оснащения.

Также следует отметить. что в сложившейся политической ситуации в мире, пока нет объективных предпосылок для того, чтобы мировые банки внедряли поддержку нашей платежной системы. Такое положение вещей может привести к замкнутости национальной платежной системы и вытекающим из этого негативным последствиям.

Можно рассмотреть еще один вариант развития платежной системы страны – сотрудничество с другими платежными системами, альтернативными и независимыми от visa и mastercard, например, с китайской UnionPay. В ходе состоявшегося весной видеомоста Пекин-Москва на тему "Будущее национальной платежной системы России и опыт Китая" китайские и российские эксперты отметили, что Китай и Россия – взаимные стратегические партнеры, поэтому необходимо поднять их взаимодействие в области платежных систем до стратегического уровня. Сотрудничество с UnionPay содействует процессу разработки и внедрения российского аналога [4].

Однако, возникает опасение – не растворится ли наша национальная платежная система в потоке китайских платежей и настанем ли частью китайской UnionPay, как в свое время произошло с visa и mastercard, которые сегодня контролируют около 85% всех расчетов в России. Что мы приобретаем: нового финансового партнера или новую зависимость? Полагаем, что в ближайшем будущем правительство будет вынуждено принять конструктивное решение, которые и станет решающим в судьбе российской платежной системы.