Платёжная система РБ: особенности и пути её развития

Наличие платежной системы, которая удовлетворяет потребностям банков и их клиентов в безопасном переводе денежных средств, является важным элементом экономики любой страны. Платежные системы повышают финансовую стабильность в стране, снижают стоимость расчетных операций, обеспечивают эффективное использование денежных ресурсов, повышают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики: для обеспечения реализации денежнокредитной политики центральный банк является прямым участником платежной системы. Обычно центральные банки также оказывают услуги по перечислению крупных платежей правительству и могут оказывать корреспондентские услуги другим центральным банкам или учреждениям.

Именно поэтому обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы является одной из трех основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь (ст. 25 Банковского кодекса Республики Беларусь).

Национальная платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, программно -технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами [3].

Основными участниками платёжной системы страны выступают центральный банк, коммерческие банки.

Термин «платежная система» в нашей стране начал активно использоваться с середины 1990-х гг. и почти полностью заменил ранее применявшееся сочетание «система безналичных расчетов». Появление этого термина связано с внедрением на территории республики международных платежных систем (VISA, Europey и др.) и с участием белорусских банков в системе SWIFT[1, c.67].

Основными элементами современной платежном системы являются:

• V    институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции (центральные и коммерческие банки, небанковские кредитнофинансовые организации и т.д.);

• V    законодательная база и контрактные соглашения между участниками системы, определяющие их права и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расчётов и платежей и другие процедуры, связанные с организацией платёжного оборота;

• V    коммуникационные системы перевода денежных средств и платёжных сообщений – почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта, система S.W.I.F.T. и др.;

• V    инструменты платежей - наличные деньги, расчётные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские пластиковые карточки т.д.

Анализ основных показателей работы истемы BISS – основного компонента АС МБР – показал, что в 2015 году наблюдалось значительное снижение количества платежей проведенных в системе. В 2013 году количество платежей составляло 70327,4 тыс. ед., в 2014 – 71805,9 тыс. ед., а в 2015 – 68579,9 тыс. ед. Так в 2015 году по сравнению с 2014 годом количество платежей сократилось на 3226 тыс. ед. (на 4,4%), а в 2015 году по сравнению с 2012 годом количество платежей уменьшилось на 1748,4 тыс. ед. или на 2,5%. Что касается суммы проведенных платежей в системе BISS, то в 2015 году мы можем наблюдать ее увеличение. В 2015 году по сравнению с 2014 годом сумма платежей увеличилась на 21,3%, что в денежном выражении составило 766342,3 млрд. рублей. А по сравнению с 2013 годом сумма платежей увеличилась на 525120,7 или на 13,7% [2, с.216]. Также за 2014 год по сравнению с 2013 годом увеличился и среднедневной оборот на 4,7 тыс. единиц, а сумма по нему уменьшилась на 1013,7 млрд. рублей. Таким образом, среднедневной оборот платежных инструкций, проведенных в 2014 году, по сравнению с 2013 годом возрос на 1,7 % , а сумма среднедневного оборота уменьшилась на 6,6%. В 2015 году по сравнению с 2014 годом среднедневной оборот уменьшился с 283,8 тыс. ед. до 268,9 тыс. ед., т.е. на 5,2%, а сумма по нему увеличилась на 2893,6 млрд. рублей или на 20,3%. Средний размер платежной инструкции тоже увеличился в 2015 году на 26,8% или в денежном выражении, на 13,5 млн. рублей [2, с.216]. На 1 января 2015 года количество прямых участников в системе BISS составило 34, косвенных – 41, а особых не было. На 1 января 2016 года изменилось только количество косвенных участников – 4. На 1 января число 2015 года число прямых участников сократилось на 4, косвенных – осталось прежним, а число особых участников увеличилось на 4. Таким образом количество прямых участников сократилось на 11,7% [2, с.217].

В результате исследования АС МБР как основного компонента платежной системы Республики Беларусь, нужно отметить, что созданная в государстве платежная система обеспечивает потребности реального сектора экономики, потребности банков, небанковских кредитнофинансовых организаций и их клиентов в своевременном и качественном проведении расчетов, а также способствует эффективной ежегодной реализации основных направлений денежно–кредитной политики Республики Беларусь и исполнению государственного бюджета.

В соответствии с концепцией развития платёжной системы Республики Беларусь основной целью развития платежной системы Республики Беларусь на 2016 – 2020 годы является максимальное удовлетворение потребности реального сектора экономики и физических лиц в качественном и быстром проведении платежей за счет обеспечения эффективного, надежного, безопасного функционирования всех ее элементов.

В заключении можно сказать о том, что Национальным банком Республики Беларусь уже осуществлен ряд мер по совершенствованию платёжной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам – участникам.