Понятие и современное состояние страхового рынка в России

Страховое законодательство и экономическая литература по-разному подходят к определению отраслей страхования.

Алиев Б.Х. считает, что «страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств, используемых для защиты имущественных интересов физических, юридических лиц и государства при наступлении определенных событий» [4].

По мнению Година А.М., «страхование – это создание за счет денежных средств предприятий, организаций и граждан специальных резервных средств (страховых фондов), предназначенных для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, случаями».

Автор Скамай Л.Г. считает, что «страхование – особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования (страхователей) н осуществляемый специализированными организациями (страховщиками) обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов, образованных страховых резервов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам» [3].

Масленникова Л.Г. под страхованием понимает «систему мероприятий по созданию денежного страхового фонда за счет взносов его участников, из средств которого возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями, а также выплачиваются иные денежные суммы в связи с наступлением определенных событий».

В соответствии с законом РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование представляет собой «отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых ими страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков» [1].

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является одним из основных законодательных актов в области страхования.

Проанализировав ситуацию на страховом рынке Российской Федерации можно сделать вывод, наблюдается сокращение числа действующих компаний: так на 1 квартал 2005 года было зарегистрировано почти 1300 страховых компаний, а по данным на 1 квартал 2015 года – 392 страховых организации. А по сравнению с 2014 годом общее количество страховщиков сократилось на 22 компании или на 5,3% (на рынке действовало 414 компании).

Концентрация страхового бизнеса выросла. ТОП-10 компаний на рынке (без ОМС) собрали 65,9% от всего объема страховых премий, а в 1 квартале 2014 году данный показатель составил 61,1%; на рынке автокаско объем ТОП-10 компаний составил 77,8% (1 квартал 2014 г. – 73,7%); на рынке «огневого» имущественного страхования юридических лиц – 80,3% (1

квартал 2014 г. – 74,5%); на рынке ОСАГО – 78,8% (1 квартал 2014 г. – 73,5%).

Доля ТОП-10 крупнейших компаний в выплатах на рынке (без ОМС) составила 65,6%, в заключенных договорах – 61,2%.

Количество крупных страховщиков, собирающих более 1% от общего числа премий, на рынке (без ОМС) сократилось до 16 компаний, а на 1 квартал 2014 г. данный показатель составил 19. На рынке автокаско более 1% от общего объема премий собирают 14 компаний (19 годом ранее.), на рынке «огневого» имущественного страхования – 13 компаний (16 годом ранее). На рынке ОСАГО долю более 1 % имеют сегодня 15 компаний против 20 годом ранее

Количество крупных страховщиков, выплачивающих более 1% от суммарного объема возмещений, на рынке (без ОМС) уменьшилось до 15 компаний.

По базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2016 году номинальный объем российского страхового рынка вырастет не более, чем на 2-5%, что означает падение рынка без учета инфляции. Падение взносов по страхованию автокаско и страхованию имущества юридических лиц усилит риски демпинга. Замедление ОСАГО и страхования жизни приведет к росту убыточности и сокращению рентабельности собственных средств. При этом угроза оттока инвестиций из отрасли ослабит финансовую стабильность страхового рынка. По оценкам RAEX (Эксперт РА), в 2016 году будут преобладать негативные рейтинговые действия.