Последствия вступления России в ВТО для страхового рынка

Уже более года Россия является официальным членом Всемирной Торговой Организации. Существовали различные противоречия о преимуществах и недостатках этого присоединения для нашей страны. Однако, по мнениям экспертов, самые мрачные прогнозы вступления не оправдались, но в то же время не было и роста, прогнозировавшегося в ряде областей.

Что же касается непосредственно страхового рынка, то по мнению эксперта Н. Комлевой предполагается три возможных варианта дальнейшего его существования и развития:

• 1.    Создание сильного страхового рынка до внедрения в него иностранных страховых компаний, а также расширение национальных страховых компаний.

• 2.    Постепенное вытеснение с российского страхового рынка неконкурентоспособных страховщиков.

• 3.    Осуществление контроля за страховым рынком переходит к иностранным структурам.

Но наиболее реалистичным представляется вариант, согласно которому национальные страховщики (страховые компании с российскими собственниками) смогут значительно укрепить свои позиции и даже начать внешнюю экспансию до прихода филиалов иностранных компаний.

Для этого достаточно времени, так как иностранным страховщикам разрешено открывать свои представительства только спустя 9 лет после вступления России в ВТО, поэтому у российских страховых компаний будет время подготовиться. Использовать данный временной ресурс следует максимально практично повышать качество сервиса, внедрять информационные технологии и оптимизировать бизнес-процессы, повышать рентабельность[1].

В этом случае по итогам либерализации рынка доля иностранных компаний выровняется на уровне 50% (для сравнения: в 2010 году эта цифра составила 43%), причем в десятку лидеров войдут не менее пяти российских компаний (благо у них уже есть опыт конкуренции с западными страховщиками).

Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале страховых организаций Российской Федерации, по данным ФСФР по состоянию на 1 января 2013 года составила 17,41%, уменьшившись с 18,1% на 1 января 2012 года. При этом суммарный уставный капитал российских страховых компаний, который приходится на иностранных инвесторов и их дочерние общества, составляет на 1 января 2013 года 36,2 млрд рублей. Размер свободной (невыбранной) квоты для иностранцев в совокупном капитале российских страховщиков составил 65,4 млрд рублей [3].

К сожалению, российский страховой рынок пока играет весьма слабую роль в экономике страны: по сравнению с другими финансовыми секторами, доля ВВП в России, перераспределяемая через страхование не превышает 1,3%, в то время как в экономически развитых странах этот показатель составляет 10-15%, (достигается за счет долгосрочного страхования жизни, не слишком развитого пока у нас).

Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 1 полугодие 2013 года составила соответственно 467,54 и 194,39 млрд. руб. (113,3 % и 115,3 % по сравнению с аналогичным периодом 2012 года). Отношение страховой премии к ВВП подросло до 1,3% (1,2% годом ранее), отношение общих рыночных выплат к ВВП составило 0,6% (0,5% годом ранее). Доля страховой премии в общих расходах населения на конечное потребление составила 1,3% (1,2% в 2011 году) [3].

Беспрепятственно открыть рынок для иностранных страховых компаний, не боясь подвергнуться «захвату» с их стороны, при существующих темпах развития отрасли национального страхования возможно в лучшем случае через пять-семь лет.

Изначально, вхождение иностранных страховщиков на российский рынок вызывало изрядные беспокойства, вплоть до принятия государством протекционистских мер, направленных на защиту и поддержку национальной системы страхования. Например, вводились запреты на работу по некоторым видам страхования (в том числе обязательным), те же ограничения участия иностранных компаний в общем капитале отечественных страховщиков. Тем не менее, на протяжении последних 20 лет зарубежные страховые компании вполне благополучно вели свой бизнес в России, создавая дочерние компании или покупая уже действующих российских игроков.

В целом же, анализируя все преимущества и недостатки, которые дает российскому страхованию вступление в ВТО, можно выявить следующие основные тенденции:

• -    повышение капитализации и объема национальной отрасли страхования за счет средств западных инвесторов;

• -    снижение капитализации всей отрасли в результате «переключения» крупнейшей части финансовых потоков на иностранное перестрахование;

• -    внедрение передовых средств, новейших информационных систем и прочих «ноу-хау»;

• -    потеря или значительное ослабление национального контроля над страховыми резервами и инвестиционными средствами;

• -    отзыв на международные финансовые рынки большой доли внутренних инвестиционных ресурсов, которые будут аккумулированы через страхование;

• -    экспансия крупнейших западных страховщиков может сопровождаться ценовым демпингом, наносящим сильный удар по слабому национальному рынку;

• -    активизация конкуренции на внутреннем страховом рынке, повышение качества страховых услуг и уменьшение издержек на их оказание;

• -    российский рынок страхования будет более подвержен колебаниям мирового финансового рынка, в том числе международным финансовым спекуляциям.

По мнению эксперта Н. Комлевой- полная либерализация страхового рынка - это преждевременный шаг, опасаться прихода западных гигантов не стоит. Это благо и для рынка, и для потребителей. Важно понимать, что и иностранные, и российские страховые компании будут находиться в равных условиях на момент открытия западных филиалов в России, а значит, и доля иностранных страховщиков будет расти не за счет разорения национальных компаний, а за счет развития и повышения качества самой работы в самой отрасли страхования, а также за счет слияний и поглощений [2].