Потребительское кредитование в России

Автор: Бикбулатов В.М., Сибагатуллина Л.Р.

Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium

Статья в выпуске: 1-1 (10), 2014 года.

Бесплатный доступ

Короткий адрес: https://sciup.org/140106470

IDR: 140106470

Текст статьи Потребительское кредитование в России

В условиях становления экономики России в рыночных условиях развитие потребительского кредитования приобретает все большее значение.

Большинство из нас, где-то 95 процентов населения планеты, страдает из-за денег, точнее из-за постоянной их нехватки. Отсюда не реализация себя, гибнут наши таланты, не сбываются наши мечты.

Деньги - это мерило жизни успешного человека. Чем больше у тебя денег, тем более успешным человеком тебя считают окружающие.

За деньги можно купить почти всё: здоровье, уважение, качественную комфортную жизнь. Если у тебя достаточно денег, ты поистине живешь полноценной жизнью, а не выживаешь, в постоянной агонии заработать хоть какую-то копейку. В связи с этим, так называемое "деньги на любые цели" приобретает значительный характер и поэтому тема кредитования, в особенности потребительского, играет немаловажную роль в нашей жизни.

А тем временем банки всеми силами стараются привлечь новых клиентов и не потерять уже имеющихся. Кроме этого значительное количество усилий банка уходит на преодоление проблем потребительского кредитования.

Наибольшую долю в общем объеме пакета кредитных услуг большинства российских банков по количеству обращений граждан выступает потребительское кредитование. Даже ипотека и целевые кредиты на покупку автомобиля не могут обойти потребительские кредиты по количеству договоров, которое, к слову, растёт опережающими темпами. Эксперты видят несколько причин кредитного ажиотажа.

Потребительское кредитование пользовалось, пользуется и будет пользоваться огромным спросом со стороны населения – благодаря его доступности. Процентные ставки по потребительским кредитам невысоки, поскольку средняя сумма такого займа тоже сравнительно скромна. Поэтому улучшить своё финансовое здоровье за счёт кредитных средств может позволить себе практически каждый.

По прогнозам специалистов в 2014 году потребительское кредитование физических лиц всё же будет по-прежнему популярным. Сегодня именно этот сегмент розничного бизнеса является наиболее прибыльным, а для клиента — наиболее доступным. Учитывая тенденцию стабилизации стоимости кэш-кредитов — спрос на них будет увеличиваться.

Средний размер потребительского кредита к апрелю 2013 года составил 170 тысяч рублей, за год он увеличился на 15 процентов. А быстрее всего растут займы по кредитным картам [1].

Потребительские кредиты популярны благодаря отсутствию строгих рамок использования заёмных средств. В отличие от крупных целевых кредитов, заёмщик, взявший потребительский кредит, вправе самостоятельно решать на какие цели он потратит полученные от банка деньги. При этом кредитное учреждение не вправе вмешиваться в процесс расхода кредитных средств, регламентировать и контролировать направление их расхода. Это очень устраивает заёмщиков и не обременяет банкиров.

На сегодняшний день ведется активная работа по совершенствованию соответствующей законодательной базы и созданию бюро кредитных историй, что также призвано уменьшить риски кредитования населения. Проанализируем сегмент потребительского кредитования в нескольких крупнейших банках нашей страны по рыночной капитализации. Согласно статистике представленный на сайте "Банки.ру" первую пятерку крупнейших банков составляют такие банки как :

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ВТБ24
5. Банк Москвы [2].

Проведем анализ условий получения потребительского кредита в каждом из этих банков.

Таблица 1. Потребительское кредитование в банках России

Банк		ВТБ [3]
	Программы кредитовани я	Условия получения кредита по программе "Наличными"	Условия получения кредита по программе "Образовательны й"	Условия получения кредита по программе "Рефинансирование"
ее И и	% ставки	20%	13,00%	от 19%
	Сумма кредита	1000000	36000000	1000000
	Срок кредитовани я	до 7 лет	до 5 лет	до 5 лет
	Прочее	-	-	-
Банк		ГазпромБанк [4]
	Программы кредитовани я	Кредит на потребительские цели под залог акций ОАО "Газпром"	Программа потребительского кредитования «Образовательны й кредит»	Программа «Потребительский кредит для военнослужащих, включенных в список накопительной ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих»
§ i	% ставки	от 14% до 15 %	от 12% до 12,5%	от 13% до 13,5%
	Сумма кредита	150000000	от 90000 до 3000000	от 90000 до 500000
	Срок кредитовани я	до 2 лет	до 6,5 лет	до 3 лет
	Прочее	-	-	-
Банк		ВТБ24 [5]
	Программы кредитовани я	Условия получения кредита по программе "Наличными"	Условия получения кредита по программе "Образовательный "	Условия получения кредита по программе "Рефинансирование"
	% ставки	20%	13,00%	от 19%
	Сумма кредита	1000000	36000000	1000000
	Срок кредитовани я	до 7 лет	до 5 лет	до 5 лет
	Прочее	-	-	-
Банк		Банк Москвы [6]

	Программы кредитован ия	Условия получения кредита по программе "Кредит наличными"		Условия получения кредита по программе "Мое дело"		Условия получения кредита по программе "БЫСТРОкредит"
ее И и	% ставки	19%		26,00%		23,50%
	Сумма кредита	3000000		1000000		50000
	Срок кредитован ия	до 5 лет		-		-
	Прочее	-		Без залога и поручительства		Без справки о доходах
Банк			Сбербанк [7]
	Программы кредитования		Потребительск ий кредит без обеспечения	Потребительск ий кредит под поручительство физических лиц	Потребительск ий кредит под залог объектов недвижимости		Образователь ный кредит
и 03 И О Ё Ч о & и о	% ставки		17%	16,50%	от 13,5% до 14,5%		12%
	Сумма кредита		15000000	3000000	10000000		не более 90% стоимости обучения
	Срок кредитования		до 5 лет	до 5 лет	до 10 лет		до 11 лет
	Прочее		-	-	-		-

Анализируя вышеизложенные данные, можно сделать вывод, что каждый коммерческий банк имеет свою исключительную политику привлечения клиентов: где-то это % ставка, срок кредитования, сумма кредита, где-то иные условия предоставления кредита. Однако, рынок предоставления подобных услуг весьма велик, некоторые коммерческие банки готовы "предоставить" свои ресурсы еще на более выгодных условиях. Но не стоит забывать о надежности подобных организаций. В связи с последними событиями, которые происходят в банковском секторе, стоит внимательнее выбирать коммерческие банки для "сотрудничества". ЦБ в серьез начал интересоваться деятельностью "сомнительных " коммерческих организаций, занимающихся привлечением денежных ресурсов.

Статья