Повышение роли депозитов в банковской ресурсной базе

Банковская и финансовая система - конечная цель радикальных реформ по укреплению ресурсной базы коммерческих банков, хозяйствующих субъектов и повышению доверия общественности к банковской системе.

Важное значение имеет также укрепление ресурсной базы коммерческих банков для вкладов в банке. Международная банковская практика известна, считается основной ресурсной базой коммерческих банков в их депозитных ресурсах. Структура депозитных средств фондов оставалась низкой, но средства для нестабильной. Срочные депозиты и сберегательные банки с точки зрения устойчивых и дорогостоящих источников средств.

Увеличение ресурсной базы коммерческих банков для увеличения объема депозитов, последовательное увеличение из года в год. В 2016 году общий объем депозитов, привлеченных коммерческими банками к концу 2015 года, увеличился на 25,2% до 44,6 трлн. сумов [1].

Расширение ресурсной базы банков, укрепление и повышение качества предоставляемых ими услуг. В частности, уместно признать уровень использования банковских услуг. Например, сотни тысяч взрослого населения в стране, входящие в банковские учреждения, 49,7 тыс. 1 тыс. и 28 банковских счетов открылись от имени международных норм «высоких» рейтингов в индексе [2].

Реформы в ресурсной базе банковской системы ведутся к ее положительным эффектам. На следующем рисунке показаны депозиты, привлеченные банками в течение года, чтобы отразить динамику.

Банки, как правило, испытывают временные провалы ликвидности из-за снижения объема депозитов. Важнейшим шагом для решения этой проблемы банками будет разработка стратегий, соответствующих потребностям вкладчиков в экономике. Когда база депозитов в экономике сокращается, банки будут реагировать самыми разными способами.

• -    Банки станут агрессивными в поддержании своей местной базы вкладчиков и основных взаимоотношений с клиентами. Банки будут предлагать вкладчикам стимулы в виде более высоких процентных ставок и других привлекательных условий, чтобы удерживать вкладчиков в своих книгах.

• -    Многие банки будут искать другие источники финансирования и будут более непосредственно конкурировать за рыночные фонды. В этом отношении становится возможным выбор межбанковского финансирования.

• -    Банки также рассматривают способы создания новых источников финансирования и улучшения способов управления банковскими активами.

Официальные данные показывают, что депозиты коммерческих банков растут из года в год. В конце 2016 года этот показатель достиг 44600 млрд. сумов и увеличился в 2,5 раза по сравнению с 2011 годом. В результате проведенной работы по увеличению ресурсной базы коммерческих банков в объеме депозитов увеличилось из года в год.

Рис. 1. Депозиты в коммерческих банках [3] (млрд. сумма)

Вариант, который банки могут принять, заключается в том, чтобы предоставлять более избирательную основу, когда средства ограничены - либо путем повышения кредитных стандартов, либо увеличения ставок по кредитам и сборов.

Хотя эта стратегия может привести к повышению кредитного качества и, возможно, увеличению чистой процентной маржи при увеличении спроса на кредиты, это также может означать сокращение суммы кредита, предоставляемой кредитоспособным клиентам.

Важно иметь в виду, что каждый раз, когда вы делаете депозит в банке, они обеспечивают часть жизненной силы для экономики, поскольку это дефицитные единицы экономики, которые извлекают выгоду из действий вкладчиков.

Банковские учреждения в нашей республике также предоставляют клиентам множество видов вкладов. Наиболее распространенные типы депозитов в Узбекистане можно суммировать следующим образом:

• -    вклад до востребования;

• -    временный депозит;

• -    сберегательный счет.

Исходя из международной практики, можно предположить, что новые типы депозитов будут приняты в нашей стране. В частности, можно предлагать депозиты на денежном рынке, поскольку они предоставляют возможности для привлечения дополнительных средств в банковский сектор.

Таблица 1. Анализ структуры депозитов коммерческих банков в Республике Узбекистан [4] (%)

Таблица, как показывают данные анализируемого периода, общий объем депозитов в коммерческих банках, доля депозитов в транзакциях оставалась высокой. В 2016 году этот показатель с нынешнего уровня составил 59,4%. Это означает, что депозит- ная база коммерческих банков в нашей республике недостаточна. Из-за вкладов в депозитной базе коммерческих банков, достаточной для трансляции, не должно превышать 30% доли валового объема депозитов. 2011-2016 годы, тенденция роста доли срочных депозитов, валовых депозитов. Эта тенденция имеет потенциальные транзакционные валовые депозиты за тот же период, тенденция к уменьшению доли в объеме депозитов объясняется окончанием депозитной базы коммерческих банков и государства. В 2011-2016 годах доля обще- го объема депозитов в коммерческих банках, сберегательных депозитах оставалась незначительной. Эта ситуация заключается в привлечении средств коммерческих банков, вкладов сберегательных вкладов в операциях развития. Время и сберегательные депозиты в международной банковской практике, основная часть ресурсов коммерческих банков. Срочные депозиты в США и Западной Европе в коммерческих банках превышают 60% доли валового объема депозитов.