Практика трансформации бизнес-процессов банков с помощью BPM-системы

Одной из сфер, где активно применяются системы класса Business Process Management (BPM), является банковская отрасль, поскольку борьба за клиентов вынуждает банки становиться все более высокотехнологичными организациями. Именно при автоматизации бизнес-процессов банка проявляется сильная сторона систем BPM - быстрота внесения изменений в автоматизированные.

Сильная конкуренция в банковском секторе приводит банки к необходимости совершенствовать свои процессы взаимодействия с клиентом. Например, в процессе кредитования для клиента ключевым при принятии решения о выборе той или иной финансовой организации является не только процентная ставка по кредиту, но и скорость принятия решения о его предоставлении.

Сейчас на предприятиях для решения каждого класса задач принято устанавливать специализированную систему. Поэтому в компаниях, где параллельно идет множество бизнес-процессов, — а финансовые компании именно такие — большинство сотрудников вынуждены работать одновременно с несколькими системами. Эти системы могут обмениваться данными, но пользователю так или иначе приходится работать с разными системами, интерфейсы которых различаются. Кроме того, их периодически нужно обновлять, да и сбои тоже случаются.

Технологии BPM позволяют использовать один экран, одну систему. Ее интерфейс напоминает браузер, в котором есть список задач, а каждое действие сотрудника — определенный шаг бизнес-процесса. В результате сотрудник может оценить эффективность собственной работы и определить, как она влияет на работу других подразделений компании.

Основное назначение BPM-системы —это совершенствование бизнес-процессов. Каких именно — это уже каждая компания решает для себя самостоятельно, но наиболее эффективным является использование BPM-системы для совершенствования основных процессов, например, «Кредитования физических или юридических лиц» или «Сбора просроченной задолженности», которые практически всегда бывают сквозными бизнес-процессами.

Применение ВРМ-систем способствует повышению прозрачности, согласованности, скорости и точности стратегического и оперативного планирования доходов и расходов, прогнозирования, непрерывного мониторинга и контроля финансовых и операционных показателей эффективности, подготовке внутренней и внешней отчетности. Ключевое преимущество ВРМ-технологий в том, что они позволяют банковским менеджерам быстро идентифицировать изменения в бизнесе банка, реагировать на них и прогнозировать их влияние, чтобы максимизировать возможности для снижения издержек и повышения прибыльности. Кроме того, банковский бизнес наиболее сильно подвержен рискам, а ВРМ-системы помогают обнаруживать и даже моделировать возможность появления риск-факторов для оперативного принятия мер по их минимизации вплоть до устранения.

Рассмотрим применение BPM систем в нескольких банках России.

Тинькофф банк проводил проект обработки кредитных заявок в режиме онлайн в 2011 году. Целью проекта было автоматизировать сквозной процесс онлайн-обработки заявок на выдачу кредитных продуктов. Для реализации проекта была выбрана платформа IBM Websphere, поскольку входящий в нее инструментарий BPM оказался наиболее подходящим для автоматизации уникальных бизнес-процессов заказчика.

В результате Тинькофф благодаря BPM смог сократить сроки принятия решений о выдаче кредитов с 24 часов до нескольких минут.

Проект в Тинькофф Банке стал первым в России внедрением BPM-стека от IBM подобного масштаба. Система способна обеспечивать обработку нескольких тысяч заявок в час. При пиковой нагрузке время обработки одной заявки составляет не более пятнадцати минут.

Автоматизированный процесс обработки дополнен удобным инструментом «ручного» управления — сервисом удержания заявок. Он позволяет привлекать экспертов для рассмотрения спорных заявок и отработки форс-мажорных ситуаций.

За первые 3 месяца эксплуатации системы было одобрено свыше 300 тыс. кредитов, среднее время обработки заявки занимает 3-4 минуты.

Статистика реализации проекта представлена в таблице 1.

Таблица 1 – Статистика эксплуатации решения

Показатель	Значение
За 3,5 мес. Промышленной эксплуатации утверждено заявок	Более 300 000
Обработка заявок в день	Максимально 30 000
Среднее время обработки заявок	Менее 5 минут

Целевые показатели оказались лучше в несколько раз.

Также с помощью платформы IBM BPM в банке автоматизирован еще ряд процессов, включая бэк-офисные, например, «Согласование и оплата счетов», а также «Согласование договоров».

Целая серия проектов реализована в банке ВТБ24: автоматизированы процессы потребительского и авто-кредитования, привлечения новых клиентов, процессы, связанные с обслуживанием кредитов (изменение условий кредитов, предоставление различных справок и другое).

Кроме того, банк ВТБ24 автоматизирует работу с помощью устройств самообслуживания. Процессинговая компания «МультиКарта» внедрила проект создания системы управления терминальной сетью (СУТС), который был развернут на весь парк банкоматов ВТБ24 в 2015 году.

Система управления терминальной сетью это полностью российская разработка; система управления жизненным циклом устройств самообслуживания, построенная на базе BPM-технологий, которая имеет встроенную систему хранения данных и встроенную систему построения отчетности

Новая система позволила выйти на качественно новый уровень в решении задач контроля и минимизации рисков возникновения ошибок в процессе управления жизненным циклом банкоматов. Текущий вариант реализации системы дал возможность реализовать единую базу данных по всем устройствам самообслуживания банка, в которой с легкостью поддерживается актуальная информация; сократить бумажный документооборот внутри Банка в процессе сопровождения устройств самообслуживания; реализовать механизм эскалации проблем, в случае их возникновения; получать операционную отчетность по процессам.

Этапы реализации проекта представлены на рисунке 1.

Рисунок 1 - Реализация проекта системы управления терминальной сетью в ВТБ 24

В АО "МСП Банк" в 2017 году начала работу автоматизированная система выпуска банковских гарантий от компании "Импелтех". Ее использование позволяет сократить время их выдачи до 1-2 суток.[5]

Система представляет собой интернет-портал, на котором представитель малого или среднего предпринимательства может получить банковскую гарантию для осуществления деятельности в рамках госзаказа.

Подготовительная работа данного проекта включала в себя: анализ существующих проверок (стоп-факторов), утверждение скоринг моделей, изменение условий продуктовой линейки, изменение юридической конструкции, утверждение новых шаблонов банковской гарантии, закрепление минимум по два сотрудника от подразделений, участвующих в этом бизнес- процессе.

Данная система позволяет существенно сократить сроки рассмотрения заявки за счет автоматизации таких рутинных операций, как проверка организаций по стоп-факторам, осуществление скоринга, формирование текстов гарантии, подготовка и заключение договоров. Раньше эти операции осуществлялись вручную и могли занимать до четырех дней, теперь они осуществляются автоматически.^]

В системе используется более 15 общедоступных источников для осуществления скоринга: ЕГРЮЛ, Федеральная служба судебных приставов, Национальное бюро кредитных историй, Единая информационная система в сфере закупок и так далее. По ИНН организации, считываемому с электронной подписи, информация собирается из указанных источников, а затем автоматически осуществляется скоринг.

Оформление заявки для клиентов МСП банка максимально упрощено: клиент заходит на портал банка, вставляет электронную подпись, указывает параметры гарантии и через два часа получает предварительное решение, а через один-два дня – банковскую гарантию.

Таким образом, в последние годы мы видим рост интереса в российских банках к BPM. Также произошел заметный перелом в сознании сегодняшних управленцев и руководителей. Если раньше основной целью оптимизации являлось сокращение расходов, то сегодня речь идет о том, чтобы работать лучше – качественнее, эффективнее.