Предложения по работе коммерческих банков с драгоценным металлом

Tags : Precious metals , commercial banks .

Займы в виде драгоценных металлов возвращаются в виде дополнительных граммов или процента суммы курсовой разницы металла на момент заключения контракта и момент курсовой стоимости.

Данное мероприятие принесет наибольшую выгоду для КБ, так как для банка выдача кредитов по ОМС является одним из конкурентных преимуществ и фактором получения курсового или процентного дохода.

Одним из важнейших фактов, увеличивающих привлекательность сбережений в виде драгоценных металлов, является устойчивость номинальной стоимости, таких финансовых активов как драгметаллы.

В настоящее время мировой рынок подвержен финансовой глобализации, которая представляет собой интеграцию финансовой системы страны в международные финансовые рынки и институты. Финансовая глобализация несет определенные риски.

Из-за большого количества финансовых кризисов в последнее время существует предположение, что глобализация является причиной финансовой нестабильности [3]. Отсюда следует, что в значении для Российской Федерации развитие обращения драгоценных металлов и увеличение золотовалютных резервов укрепит экономическую базу страны, так как, на сегодняшний день драгоценные металлы- это легко конвертируемый ликвидный финансовый актив.

На основе исследования можно сделать следующие выводы:

• 1.    Драгметаллы обладают инвестиционной ценностью и являются

• 2.    Драгметаллы являются экспортноориентированным товаром. В стране их потребляют гораздо меньше, чем производят, потому и ценообразование жестко зависит от мировых цен.

• 3.    У российского законодательства, которое регламентирует операции с драгметаллами, есть одна особенность, отличающая его от мировой практики. В развитых странах драгметалл является ценностью, аналогичной свободно конвертируемым валютам, и продаются, и покупаются без дополнительного налогообложения. В России инвесторы, приобретая слитки в банке, должны заплатить НДС размером 18%. Практически никакие положительные колебания цен на рынке не сделают эту операцию доходной для него. Поэтому банковские эксперты не предлагают слитки драгметаллов в качестве инвестиционного инструмента. В силу отсутствия механизмов внутреннего ценообразования российские КБ устанавливают свои курсы покупки и продажи драгметаллов по лондонскому фиксингу или текущим ценам на международном межбанковском рынке.

• 4.    Сейчас в России играют в основном на мировых ценах на ДМ. Население сознательно распределяет сбережения. Корпоративные же клиенты пока вкладывают свободные средства в ДМ только с целью сбережения, так как ДМ является более стабильным для долгосрочной перспективы. Драгметаллы все больше входят в нашу жизнь как оптимальное средство для диверсификации личных сбережений и как один из самых надежных активов, включаемых в инвестиционный портфель.

• 5.    В настоящее время золотые слитки и инвестиционные монеты из драгметаллов продаются только в крупных КБ. Но самым популярным и доходным видом работ с золотом стали сегодня металлические счета. Инвестиции в золото выгодны тем, что инвестор ни в коем случае много не потеряет при любом развитии событий на РДМ. Цена на золото изменяется крайне медленно и незначительно. В случае проявления каких-то негативных факторов глобального масштаба золото дает возможность сохранить сбережения.

инструментом образования и накопления денежных средств. Поэтому они относятся к финансовым активам и могут являться объектом банковских сделок.

Согласно российскому законодательству банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгметаллами: покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, и предоставлять займы в драгоценных металлах; предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов; оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища; осуществлять сделки купли-продажи драгоценных металлов с поставкой драгоценных металлов в физической форме или с отражением по счетам; осуществлять сделки купли-продажи драгоценных металлов с немедленной поставкой (наличные сделки), срочные сделки купли-продажи, совершать другие сделки с драгоценными металлами.

При оперировании банками с драгметаллами банки обязаны осуществлять контроль за соотношением требований и обязательств в драгметаллах в рублевой оценке, то есть вести открытую позицию по операциям с драгметаллами. Порядок регулирования открытой позиции устанавливает Банк России.

Для совершения операций с драгметаллами банк должен иметь лицензию от ЦБ РФ. КБ, специально уполномоченный ЦБ РФ по согласованию с Министерством финансов РФ на совершение в установленном порядке операций с драгметаллами, получает статус специально уполномоченного банка.

Такой банк может совершать: сделки купли-продажи слитков золота и серебра как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии или поручения) со специально уполномоченными банками, ЦБ РФ, промышленными потребителями, инвесторами; операции со слитками золота и серебра по специальным счетам, открываемым им в соответствии с международной банковской практикой; залоговые операции со слитками золота и серебра при условии реализации предмета залога через специальные уполномоченные банки.

Металлический счет открывается банком для осуществления операций с драгметаллами. Металлический счет—это счет банка, который включает в себя сведения о числящемся количестве металла в граммах и его химически-составной чистоте. Если хранение осуществляется в монетах, то учет ведется количеством монет. То есть на счете указывается лишь количество физического металла, а в депозитарии (хранилище) хранится данный эквивалент драгметалла.

Анализ динамики развития операций с драгметаллами КБ на примере Сбербанка России показал, что данные операции являются доходными для банка при работе с предприятиями, которые занимаются добычей золота и активно используются в деятельности банка.

Перспективы развития операций банков на РДМ связывают с ростом золотодобычи, а также с совершенствованием налогового законодательства.