Предпосылки становления страхового рынка Российской Федерации

В последние десятилетия в Российской Федерации деятельно развивается такой раздел экономики, как страхование, выступающий обязательной составляющей рыночных отношений. Страховой рынок представляет сферу особенных финансовых отношений, складывающихся между страхователями (бенефициарами), которые нуждаются в силу возможного случайного происшествия не благоприятных для их вещественных и нематериальных ценностей событий, в страховой защите имущественных интересов, и страховыми компаниями, которые обеспечивают ее за счет применения ими страховых фондов, создаваемых из уплачиваемых страхователями валютных взносов (страховых премий).

В прогрессивной России происходят изменения в экономике, осуществляется переход на рыночные отношения во всех государственных секторах экономики. Рыночные отношения в страховании представляют собой финансовые взаимоотношения, являющихся совокупностью товарно-денежных отношений, образующихся вследствие купли-продажи страховых услуг. Прогрессивная финансовая теория дает следующее понятие страхового рынка. Страховой рынок считается финансовым местом (либо системой), контролируемым соответствием спроса и предложения на страховые услуги (страховую защиту) [1].

Спрос на страховые предложения определяется двумя главными факторами:

• 1)    необходимостью в страховании хозяйствующего субъекта и раздельно взятого гражданина;

• 2)    покупательной  возможностью страхователей, позволяющей

удовлетворить спрос на страхование приобретением страховой услуги.

Для обеспечения удовлетворения платежеспособного спроса страховые организации формируют предложение. При всем этом страховые организации обязаны быть довольно профессиональными и финансово устойчивыми. Рыночная система, как показывает опыт развитых стран, считается действенной и эластичной системой для решения главных финансовых проблем.

В РФ рынок страхования, довольно молод по сравнению с рынками экономически развитых государств, которые начали развиваться сотни лет назад и в которых давно сложились системы надзора, отработана практика и технология страхования [2].

Становление страхового рынка в РФ существенно отличается от отлично развивающегося страхового рынка основных государств. 1998 г. считают началом новой истории страхования в Российской Федерации. В том же году Правительством РФ были заложены основы государственного страхования в критериях перехода государства на рыночные взаимоотношения. Правительство Российской Федерации разработало «Главные направления развития государственной системы страхования в РФ в 1998–2000 гг» и возложило координацию работы по исполнению мероприятий, предусмотренных Главными направлениями, и обеспечение контроля за их реализацией, на Министерство финансов Российской Федерации [3].

В главных направлениях было учтены меры:

• 1)    по обеспечению надежности и денежной устойчивости системы страхования;

• 2)    по проведению интенсивной структурной политики на рынке страховых услуг;

• 3)    по увеличению производительности методов государственного регулирования страховой деятельности;

• 4)    по развитию отношений российского и интернациональных страховых рынков.

Страхование – одна из перспективных секторов экономики государства, потому что вследствие широкомасштабной приватизации значимая часть основных фондов перешла в собственность физических лиц и негосударственных структур, и при всем этом сразу сократилась страховая защита, предоставляемая через государственную систему общественного страхования и обеспечения.

Отрасль страхования в прогрессивной России выступает главной (и можно сказать – единственной) системой денежных гарантий, которая обеспечит возмещение материального ущерба в случае стихийных бедствий, дорожно-транспортных происшествий, пожаров и прочих событий [4].

На страховом рынке в РФ возникли большие страховые компании, которые оказывают страховые предложения, соответствующие мировым стандартам. Интерес выгодопреобретателя к страховым компаниям существенно увеличился в 2003 г., когда было введено непременное страхование ответственности владельцев автомобилей. Также, правительство методом внедрения определённых мер расширило покупательную способность на страховые предложения. Так, увеличились возможности компаний и организаций по приобретению страховых услуг вследствие разрешения на включение в затраты, вычитаемые из прибыли, приобретенных от производства и реализации продуктов, работ и услуг, затрат на имущественное страхование (гл. 25 НК РФ) [5].

Формируется инфраструктура российского страхового рынка, которая аналогично свидетельствует об его положительном развитии. Инфраструктура рынка обязана представлять из себя гармонично работающий механизм, от которого находится в зависимости устойчивость рынка.

Страховой рынок в РФ - это рынок, на котором взаимодействуют:

• 1)    Страховщики;

• 2)    Страхователи;

• 3)    Посредники;

• 4)    организации, содействующие страховой деятельности, повышающие ее эффективность, но не специализирующиеся страховой деятельностью.

К организациям, содействующим страховой деятельности, относятся организации, специализирующиеся:

• 1)    обеспечение функций общественного и государственного регулирования страхового рынка;

• 2)    предостережением случаев страхового мошенничества и

• ведением соответствующих баз данных;

• 3)    консалтингом и рекламой (информационные агентства, информационно-аналитические центры, постоянные выставки и др.);

• 4)    работой аварийных комиссаров, консультантов, и прочих.

В  этом, профессиональными  участниками страхового  рынка, которые определены законом «Об организации страхового дела в

Российской Федерации» считаются страховые компании, сообщества обоюдного страхования и страховые посредники.

В последнее время, в связи с ограничением импорта, и, как следствие, ростом спроса на отечественную продукцию (услуги, работы) встал вопрос освоения новых рынков сбыта, новых распределительных систем и каналов дистрибуции, в том числе страховых услуг [6]. В настоящее время на российском страховом рынке, рынок страхования имущества более развит, чем рынки страхования жизни, страхования ответственности, страхования от происшествий, которые к настоящему времени исключительно начинают набирать обороты развития [7].