Предварительная проверка сообщений о мошенничестве в сфере кредитования

Возбуждению уголовного дела о мошенничестве в сфере кредитования во многих случаях предшествует предварительная проверка сообщений о преступлении. Основная цель такой проверки - установление достаточности оснований для возбуждения уголовного дела, предполагающей выявление признаков преступления. Однако начинается предварительная проверка с проверки законности повода к возбуждению уголовного дела. Это обусловливается тем, что повод к возбуждению уголовного дела является не только источником информации о преступлении, но еще и юридическим фактом, с которым закон связывает начало уголовно-процессуальной деятельности [1].

Как показывает практика, с заявлениями о мошенничестве в сфере кредитования обращаются в большинстве случаев представители потерпевшей стороны - банка или иной кредитной организации. Проверка в таких случаях начинается с изучения представленных документов и опроса заявителя. В ходе опроса выясняется, кто является заемщиком - физическое или юридическое лицо, какие документы заемщик представил в кредитную организацию, в частности, в обоснование получения кредита (учредительные и регистрационные документы, налоговые декларации, бизнес-план заемщика, технико-экономическое обоснование кредита и т.д.), гарантирующие надлежащее исполнение обязательства (поручительство, банковская гарантия, договор залога) и т.д., заключен ли уже договор и получен ли по нему кредит, какие обстоятельства послужили основанием для обращения с заявлением о мошенничестве.

От выяснения указанных вопросов зависит не только направление действий по дальнейшей проверке сообщения о преступлении, но и решение, принимаемое по результатам проверки: о возбуждении уголовного дела или отказе в возбуждении дела. Так, если на момент обращения с заявлением о мошенничестве кредитный договор не подписан сторонами, а признаки преступления (например, обнаружены документы, содержащие заведомо ложные сведения) вскрылись кредитной организацией на этапе рассмотрения документов заемщика, уголовное дело по ст.59.1 УК РФ не может быть возбуждено, так как субъект преступления в этом случае специальный - заемщик. По этой же причине не может рассматриваться данный случай и как покушение на мошенничество в кредитной сфере.

Так, сотрудники Номос-банка при проверке кредитных заявок обнаружив несколько фактов, указывающих на то, что потенциальные заемщики представили документы, содержащие заведомо ложные или недостоверные сведения, способные повлиять на решение по заявкам, или значимые для обеспечения возвратности кредитов, обратились в полицию. При попытке заключить договоры с банком виновные лица были задержаны в офисе полицейскими.

Представители банка полагали, что в указанных случаях имели место покушения на преступления, предусмотренные ст. 159.1 УК РФ. Однако органы предварительного расследования в возбуждении уголовных дел отказали, обосновывая своё решение следующим. В ст. 159.1 УК РФ предусмотрен специальный субъект преступления - заемщик. Гражданин, который обратился с банк с просьбой выдать ему кредит, представивший туда требуемые документы, но не заключивший договор с банком (соответственно, не являющийся стороной договора, заемщиком в смысле ст. 819 ГК РФ), не является субъектом указанного преступления[2].

Особое значение в ходе предварительной проверки имеет работа с документами [3], которые обычно прилагаются к заявлениям и сообщениям о мошенничестве. Нередки случаи, когда в результате простого ознакомления с представленными документами легко обнаруживаются признаки их подделки. В таких ситуациях возникают вопросы к сотрудникам кредитного отдела и других служб, которые проверяли документы и от которых зависит принятие решения о выдаче кредита. Практика показывает, что эти лица могут быть причастны к хищению кредитных средств.

С целью установления причастности сотрудников банка или иной кредитной организации к мошеннической операции могут быть проведены оперативно-розыскные мероприятия, а также назначена документальная проверка или ревизия.

Процессуальным основанием для производства документальной проверки и ревизии является ст. 144 УПК РФ, согласно которой при проверке сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь и прокурор вправе требовать производства документальных проверок, ревизий и привлекать к их участию специалистов.

Решая вопрос об организации ревизии, лицо, производящую проверку должно определить: какие обстоятельства можно выяснить с помощью ревизии; на каких объектах и с использованием каких методов ее следует провести; деятельность каких должностных лиц необходимо подвергнуть ревизионной проверке; какой период их работы подлежит исследованию; какие специалисты потребуются для разрешения вопросов, подлежащих ревизионной проверке, и сколько времени предоставить ревизорам для выполнения поставленных перед ними задач [4, с.108-109].

В процессе проведения ревизии следователь (дознаватель) должен периодически получать информацию от ревизора и сопоставлять ее с материалами проверки. Своевременное получение такой информации позволяет уточнить поставленные перед ревизором задачи, а также скорректировать план своей работы по проверке информации о преступлении [5, с.26-27].