Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов

Стратегические факторы формирования современной пенсионной системы России являются созданием обязательного и добровольного пенсионного страхования. Важная роль в этом отводится негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Цель НПФ – более полно использовать возможности работодателей, и работников (неработающих граждан) и государства при формировании финансовых ресурсов для обеспечения пенсий. Сила НПФ – гибкость пенсионных схем, основанная на договорной природе их экономических и правовых механизмов [2].

При выборе НПФ необходимо обратить внимание на следующее:

• -    год основания: в идеале, НПФ должен быть создан до 1998 г., это будет признаком того, что он перенес два тяжелых периода и устоял;

• -    учредители: наибольшее доверие создают фонды, созданные крупными предприятиями, серьезными банками и т.д. Вся информация об учредителях может быть получена в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);

• -    доход от НПФ: насколько финансово успешным является фонд, можно узнать лишь, посетив его официальный сайт или из отчетов Банка России, который является общедоступным;

• -    где в рейтинге НПФ находится фонд. Этот показатель можно считать самым важным. Благодаря рейтингу необходимо узнать, насколько надежен фонд;

• -    каковы мнения о фонде: необходимо изучить отзывы клиентов, оставленные на посторонние ресурсы (это более объективно);

• -    насколько удобен сайт и службы НПФ: стоит обратить внимание на то, имеет ли НПФ дополнительные офисы в необходимом городе, действует ли 24часовой ссылочный номер, возможно ли создать личную учетную запись на Веб-сайт [4];

• -    имеется ли на веб-сайте фонда информация о лицензии, адресе и доступе к счетам.

Многие люди выражают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Чтобы частично рассеять сомнения, необходимо проанализировать все положительные особенности этих структур:

• -    человек может влиять на пенсионные выплаты самостоятельно. Это можно назвать главным преимуществом НПФ. Каждый определяет свои возможности и регулирует взносы, которые вкладчик вносит в фонд;

• -    все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсий. Сейчас нет уверенности, что через шесть месяцев или через 10 лет не будет никаких негативных изменений в отношении пенсий. Благодаря НПФ возможно планирование суммы платежей;

• -    государственный контроль за деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соответствуют требованиям законодательства страны, в которой они действуют, имеют все разрешения и полностью учитывают свою деятельность перед государством;

• -    льготы для налогообложения. Для получения точной и актуальной информации необходимо обратиться к российскому налоговому законодательству или в представительство выбранного НПФ;

• -    прозрачность всех видов деятельности. Обычно все инвесторы имеют доступ к своим пенсионным счетам. Вся информация также может быть получена от администратора фонда;

• -    инвестирование в активы с высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это уменьшает риск потери средств;

• -    экономия может быть унаследована. Вся экономия, в случае смерти вкладчика, будет получена не государством, а его наследниками;

• -    фонды могут быть переведены из одного фонда в другой или снова в государственный. Законодательно, эта возможность предоставляется.

Теперь проанализировав положительные аспекты НПФ, нельзя забывать, что всегда есть вторая сторона медали.

Минусы НПФ :

• -    деньги вносятся сейчас, и платежи будут производиться только через много лет. Учитывая нестабильность экономики, перспективы весьма расплывчаты;

• -    рост капитала очень мал. Часто не более 1%, что на самом деле даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде просто невыгодно [2];

• -    накопление может производиться только в рублях в нашей стране. Но большое количество людей действительно не доверяют национальной валюте, предпочитая хранить сбережения в долларах и евро или даже делить на 3 части;

• -    деньги можно собирать до истечения срока только в крайних случаях. К ним относятся: смерть вкладчика, инвалидность, смена места жительства (переезд в другую страну);

• -    никто не может гарантировать высокий процент возврата;

• -    законодательство может измениться в отрицательном направлении в отношении НПФ. Как уже упоминалось выше, планирование чего-то в течение длительного периода времени затруднено. И в трудные времена правительство может принимать различные решения, которые могут навредить клиентам НПФ.

Рассмотрев и положительные и отрицательные стороны, можно сделать выводы о том, что система хоть и имеет хорошие моменты, местами лучше, чем государственный фонд, но, к сожалению, имеет ряд несовершенств.