Преимущества интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний

Master student at the Institute of Economics and Finance

Volgograd State University,

Volgograd, Russia

Scientific adviser: Shor D.M.

Ph.D., associate professor of the Institute of Economics and Finance

Volgograd State University,

Volgograd, Russia

ADVANTAGES OF INTEGRATION INTERACTION OF BANKS AND INSURANCE COMPANIES

Приоритетным направлением интеграции финансовых институтов является взаимодействие особо крупных инвесторов - банков и страховых компаний, способствующее развитию финансового сектора экономики страны в целом. В условиях действия санкций, ограничивающих доступ российских компаний к рынкам дешевого финансирования, поиска принципиально новых услуг для получения дополнительных финансовых ресурсов активно развивается интеграция банков и страховых компаний.

Классически сложилось так, что между формированием и развитием банковской и страховой сферы существует прямая зависимость. Их взаимоотношения необязательно предопределяются взаимными вложениями в уставный капитал, основу могут составлять партнерские отношения. При этом одной из важных особенностей, характерных в равной степени для банковских и страховых организаций, выступают:

• -    крупное клиентское портфолио, которое включает как юридических, так и физических лиц;

• -    пространственная распространенность, что приводит к необходимости создания различных филиалов и представительств.

При проведении совместной работы страховых организаций и банков обе стороны преследуют собственные цели. Банки, преследуя цель снижения участия, а иногда и полного отказа от участия в покрытии убытков за счет передачи ответственности страховой организации, в интеграционном взаимодействии со страховыми компаниями видят следующие преимущества:

• -    создание нового центра доходов;

• -    увеличение доходности с одного клиента;

• -    повышение лояльности клиентов банка;

• -    рост клиентской базы;

• -    увеличение объемов привлеченных свободных средств;

• -    снижение издержек за счет консолидации финансовых услуг;

• -    удобство в оформлении банковских продуктов.

Соответственно основные преимущества интеграционного взаимодействия для страховых организаций состоят в следующем:

• -    увеличение объемов страховых премий за счет клиентов банка;

• -    снижение затрат на привлечение клиента;

• -    уменьшение операционных затрат;

• -    сокращение издержек на аренду дополнительных офисов.

Общие и специфические функции банков и страховых организаций могут быть экономической основой их совместной работы, сотрудничества и конкуренции. Чтобы привлечь денежные средства населения и предприятий, банки предлагают различные формы депозитов - вклады до востребования, срочные депозиты, депозитные сертификаты, сберегательные депозиты и др. Страховые компании, в свою очередь, предоставляют различные услуги по страхованию жизни, смешанному страхованию, пенсионному страхованию и др. Таким образом, предложение банковскими и страховыми организациями различных финансовых услуг осуществляется путем капитализации свободных денежных средств физических и юридических лиц.

Основная цель интеграции банков и страховых организаций заключается в увеличении портфелей этих институтов посредством реализации основных направлений сотрудничества. Взаимовыгодное сотрудничество сводится:

• -    к возможности разработки новых финансовых продуктов на стыке банковской и страховой деятельности;

• -    к снижению себестоимости трансакций и информационных издержек;

• -    к привлечению дополнительных клиентов и достижению полного контроля над их финансовыми потоками, что расширяет возможности маркетингового анализа.

И в заключение выделим перспективные направления развития интеграции банков и страховых компаний:

• -    создание компенсационного фонда страховых выплат для обеспечения защиты законных интересов и прав страхователей;

• -    внедрение интегрированного риск-менежмента;

• -    интеграция страховых полисов и банковских кредитов на приобретение жилья.