Причины и условия возникновения института коллекторской деятельности в Российской Федерации

Коллекторская деятельность, несмотря на то, что соответствующий термин не является законодательно закрепленным, а явление легально определенным, - это объективная реальность, с которой сегодня 1 приходится считаться и обществу, и государству.

Особенностью коллекторской деятельности в России является то, что рынок коллекторских услуг сформировался до принятия специального законодательства, работал в его отсутствие и в настоящее время разделен на две группы. В первую группу входят организации, осуществляют свою деятельность с соблюдением требований законодательства и действуют в рамках существующего правового поля. Организации, входящие во вторую группу, часто используют незаконные методы по взысканию задолженности. Деятельность данных организаций спровоцировала недовольство общества по отношению к коллекторскому бизнесу, что привело к активной разработке проектов законов о коллекторской деятельности

Бум на услуги коллекторов в России пришелся на 2008-2009 гг., когда

• 1         Болдырев В.А., Шмаков В.Н.Коллекторская деятельность как современный экономико-правовой феномен /

  Болдырев В.А., Шмаков В.Н. // Имущественные отношения в Российской Федерации — 2015 - № 6)

страна переживала экономический кризис, и уровень платежеспособности населения упал до критической отметки. Тогда к услугам коллекторов стали активно прибегать не только банки, клиенты которых перестали платить по кредитам, но и различные коммерческие структуры, не способные самостоятельно решить проблему возврата долгов своих клиентов, и рядовые граждане, которые обращались к коллекторам с долговыми расписками от знакомых, соседей, друзей.

Экономическая ситуация в России до 2009 года способствовала бурному развитию рынка ипотечного, автомобильного, потребительского и иного кредитования. Так, только в период с 2005 по 2008 гг. включительно суммы ипотечных кредитов, предоставленных населению, выросли с 0,1 до 0,65 трлн руб. Поэтому к моменту возникновения экономического кризиса» 2009 года значительная часть населения страны имела долговые обязательства по кредитным договорам. Негативные тенденции в экономике сопровождались резким падением цен на экспортируемые Россией углеводороды, обесценением национальной валюты, инфляцией, 2 банкротством отдельных хозяйствующих субъектов.

В следствии всех перечисленных проявлений экономического кризиса произошло общее сокращение доходов населения страны. Это привело к невозможности многих граждан выполнять свои обязательства по ранее заключенным кредитным договорам.

Неплатежеспособность должников вынуждала банки и иные кредитные организации искать варианты внедоговорного и внесудебного воздействия на должника с целью его принуждения в сжатые сроки исполнить взятые на себя обязательства в соответствии с договорами кредитования. Массовое неисполнение должниками своих обязательств перед кредиторами стало причиной развития относительно нового вида

• 2        Регламентация коллекторской деятельности в Российской Федерации: современное состояние и

  влияние на преступность в кредитной сфере Лапшин В.Ф./"Безопасность бизнеса", 2018, №4

предпринимательской деятельности, связанной со взысканием задолженности в пользу кредитора - коллекторская деятельность.

Специальные правила осуществления коллекторами своих профессиональных функций до последнего времени российским законодательством не были установлены. По этой причине любые действия коллектора, связанные с принуждением должника к исполнению своих обязательств перед кредитором, считались правомерными, если прямо не были запрещены законом. Если же в процессе взыскания задолженности в отношении должника и (или) его близких совершаются правонарушения, то при наличии к тому оснований коллектор, допустивший правонарушение, несет ответственность в соответствии с гражданским, 3 административным или уголовным законодательством.

В целях защиты прав и законных интересов граждан, которые имеют задолженность перед кредитором по ранее взятым на себя договорным обязательствам и не погашают указанную задолженность в установленные сроки и был принят Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный нормативный акт в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Первые коллекторские компании возникли как дочерние структуры

• 3       Лапшин В.Ф. Регламентация коллекторской деятельности в Российской Федерации: современное

  состояние и влияние на преступность в кредитной сфере Лапшин В.Ф./Безопасность бизнеса- 2018- №4

банков, работавшие только с их задолженностями Так, в 2001 г. при банке «Русский стандарт» зарегистрировано ООО «Агентство по сбору долгов».5 Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно.

На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое профессиональное коллекторское агентство в России -ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ЗАО «ФАСП») - было зарегистрировано 9 августа 2004 г.

Сегодня в России коллекторской деятельностью занимается несколько сотен компаний. Но далеко не все они являются профессиональными коллекторами.

Но есть и другие участники рынка, так называемые «серые» коллекторы. Разница между ними в принципах ведения бизнеса.

Профессиональные коллекторы в своей деятельности применяют только цивилизованные методы взыскания. На досудебном этапе это установление контакта с должником и ведение переговоров через рассылку SMS с напоминанием о задолженности, телефонные звонки, обычные письма и письма по электронной почте, личные встречи с должниками и т.д. Контакт с должником происходит в строго установленное законом время, не допускаются никакие угрозы, должника не вводят в заблуждение относительно статуса взыскателя. Нередко, общаясь с должником, профессиональный коллектор выступает в качестве финансового консультанта - объясняет негативные последствия невозврата долга, предлагает человеку различные экономические пути решения проблемы. Работая цивилизованными способами, коллекторы способны вернуть

• 4      Осипов А.В. Институциональное развитие сферы долговых услуг в национальном хозяйстве //

  Международная торговля и торговая политика. 2014. № 3.

• 5      Осипов А.В. Государственное регулирование коллекторской деятельности: направления и

• мировой опыт. Осипов А.В. // Электронный научно-практический журнал «Экономика и менеджмент инновационных технологий»

большую часть передаваемой им на взыскание просроченной задолженности, не доводя дела до суда, что экономит средства должника и кредитора и помогает должнику спасти его кредитную историю.

Если же договориться с должником все-таки не удается, то дело передают в суд. В этом случае специалисты коллекторских агентств полностью осуществляют сопровождение судебного процесса. Здесь тоже всё происходит строго в рамках закона и договора с кредитором, в котором также прописаны полномочия коллекторов. Еще один важный момент: в профессиональных коллекторских агентствах неукоснительно соблюдаются правила обработки персональных данных должника, а все операционные системы должным образом сертифицированы.

А так называемые «серых» коллекторы в своей работе не учитывают законы и нормы профессиональной этики. Звонят и приезжают они к должникам в любое время дня и ночи, в разговорах с должниками используют неприкрытые угрозы, недопустимую лексику, развешивают в подъездах объявления, порочащие задолжавшего человека и раскрывающие конфиденциальную информацию о нем. В результате подобных действий «серых» взыскателей нередко страдает репутация и добросовестных компаний, что рождает недоверие и негативное отношение ко всей отрасли в целом.

Из всего вышесказанного видно, что коллекторская деятельность в России имеет сравнительно короткую историю. Необходимость появления именно коллекторского подхода к взысканию задолженности определяется, прежде всего, бурным ростом потребительского кредитования, началом формирования культуры жизни в долг, и как следствие, увеличение количества невозврата по выданным кредитам.

Дополнительными причинами появления коллекторских агентств является желание кредитных организаций сосредоточиться на профильной деятельности по предоставлению денежных средств, а не их взысканию.

Также коллекторский аутсорсинг позволяет избежать репутационных рисков, которые сопутствуют конфликтам при работе с долгами, по сути, 6 дистанцироваться от негативно воспринимаемых процессов.