Причины возникновения банковских рисков

Каждый коммерческий банк при осуществлении своей деятельности стремится минимизировать для себя уровень банковского риска. Для того чтобы осуществить минимизацию уровня риска, руководство коммерческого банка сначала должно знать причину возникновения банковского риска.

Согласно Тепману Л. Н. и Эриашвили Н. Д., существуют общие причины возникновения банковских рисков и тенденции изменения их уровня. Анализируя банковские риски, необходимо учитывать:

• -    кризисное состояние экономики переходного периода, которое выражается не только падением производства, финансового положения множества предприятий, но и потерей ряда хозяйственных связей;

• -    неустойчивость положения на внутренней и международной политической арене;

• -    отсутствие или недоработка многих законодательных актов, несоответствие между правовой базой и реально существующей ситуацией;

• -    инфляционные процессы;

• -    динамику курса национальной валюты и т.д..

Иногда бывают такие случаи, когда банковский риск является следствием какого-либо результата деятельности коммерческого банка.

Например, при выдаче коммерческим банком кредита своему клиенту он оказывается подвержен кредитному риску при несвоевременном возвращении ссуды должником с начисленными процентами на период одалживания денежных средств.

Или в результате своей нерациональной деятельности, коммерческий банк может быть подвержен риску ликвидности в случае несвоевременного исполнения своих обязательств перед своими вкладчиками, кредиторами.

Кроме этого, нельзя не отметить и то, что причинами банковских рисков могут быть недостаточный уровень квалификации персонала банка; сложность организационной структуры кредитной организации; текучесть кадров и т. п.

По мнению одного из зарубежных источников, а именно Boyd H. John, коммерческие банки вынуждены принимать риск при осуществлении текущей деятельности.

Это происходит путем функционирования в нестабильной среде и, не обладая при этом всей информацией о своих контрагентах, Имея возможность минимизировать значительную часть риска, коммерческие банки не всегда делают это, поскольку риск прямо пропорционален доходу банка и полностью приемлем при наличии достаточной величины денежных средств.

Согласно Тепману Л. Н. и Эриашвили Н. Д., риски образуются в результате отклонений действительных данных от оценки существующего состояния и будущего развития. Эти отклонения могут иметь как положительный результат (прибыль), так и отрицательный (убыток).

Нельзя не отметить и то, что банковские риски должны присутствовать в деятельности коммерческого банка, поскольку процесс получения им высокой прибыли обязательно должен сопровождаться присутствием определенного уровня риска.

Согласно Богданкевичу О. А., прибыль коммерческого банка – это отражение несостоявшегося риска.

Таким образом, существует много причин возникновения банковских рисков, каждая из которых является отражением какого-либо происходящего события, например, проведения денежно-кредитной политики Центробанком РФ, присутствия противоречий на международной экономической площадке и т. д.

Итак, мы рассмотрели причины возникновения банковских рисков.