Проблема создания системы обязательного страхования имущества

В современный период актуальна проблема низкого уровня жилищного страхования. Поэтому считается необходимым введения системы обязательного страхования имущества, в связи с негативной статистикой увеличения стихийных бедствий, природных катастроф, а также различные аварии в системе водоснабжения, пожары, кражи и т.д.

В странах с развитой страховой культурой причиненный ущерб в подобных случаях возмещается страховыми компаниями, что имеет свои преимущества: во-первых, выплаты соразмерны причиненному ущербу, во-вторых, государство может оказать дополнительную помощь.

Так например, граждане, живущие в Европе, США, воспринимают страхование как управление рисками. На Западе существуют страховые компании, которые более 200 лет стоят на страже имущества граждан. Ну а наша страна как всегда идет своим путем. В России уже не одно поколение граждан выросло в тот период, когда частной собственности в стране просто не было и рисковать людям, по сути, было нечем. Отсюда и отсутствие культуры страхования.

В России все обстоит другим путем. Менталитет наших сограждан таков, что в добровольной основе никто не станет страховать свое имущество. Поэтому введение обязательного страхования имущества будет экономически выгодным как для государства, так и для граждан.

Стоит вспомнить последние события, произошедшие в Российской Федерации. Многие жители нашей страны пострадали из-за таких стихийных бедствий, как лесные пожары в 2010 году, наводнение в Крымске в 2012 году, на Дальнем Востоке в 2013 году, которое перешло на федеральный уровень.

Ликвидация последствий потребовала колоссальных материальных затрат со стороны государства, благотворительных фондов и других источников. В связи с этим из резервного фонда правительства было выделено 13,8 млрд. рублей[1].

После череды пожаров летом 2010 г. государство потратило гигантские суммы на помощь незастрахованным пострадавшим, встал вопрос о введении в России обязательного страхования имущества. «Я поддерживаю принятие закона об обязательном страховании имущества граждан. Прежде всего потому, что страхование - это реальный инструмент, который обеспечивает защиту и возмещение расходов, связанных с потерей имущества» - говорит Пикалов В. «При этом когда вводилось ОСАГО, первоначально большинство граждан восприняли его негативно. Но прошло время, и люди привыкли к обязательному автострахованию, оценив его необходимость и очевидную пользу. Думается, что такая же ситуация будет и с обязательным страхованием имущества. Введение обязательного имущественного страхования стимулирует граждан приобретать полисы добровольного страхования, дополняя ими недостающие возможности обязательного. В целом это приведет к повышению культуры страхования, которой, к сожалению, у нас в России и недостает» - продолжает Перельсон В [3].

При этом государство все еще не решилось реализовать подобную идею.

Как указывается в Распоряжении Правительства РФ от 22.07.2013 N 1293-р «Об утверждении Стратегии развития страховой деятельности в Российской

Федерации до 2020 года» «Всякое обязательное страхование является ограничением прав и свобод человека и гражданина, поскольку умаляет его автономию воли, предписывает ему заключить гражданско-правовые договоры на определенных условиях и, что практически наиболее существенно, понести соответствующие расходы в виде уплаты страховой премии… Введение обязательных видов страхования требует более системного подхода с учетом оценки значимости потенциальных страховых рисков, социально-экономических факторов, при этом необходимо исключить неоправданное нарушение прав и интересов страхователей... К обязательному страхованию следует прибегать лишь в случаях, когда оно является наиболее эффективным способом решения общественно значимых проблем. Это касается в основном страхования гражданской ответственности, связанной с деятельностью, создающей повышенную опасность» [2].

Учитывая сложившуюся ситуацию на рынках обязательного страхования, Стратегия на указанный период все же не намерена кардинально менять систему страхования, она лишь нацелена на дальнейшее развитие страховой отрасли Российской Федерации путем стимулирования развития добровольных видов страхования, а также повышения привлекательности страхования для граждан.